4. 支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。
（1）受托支付的支付控制
①明確對借款人應(yīng)提交資料的要求
提款通知書、借據(jù)、貸款用途證明材料
②明確支付審核要求
放款核準(zhǔn)情況（是否核準(zhǔn)通過，未完成核準(zhǔn)的，應(yīng)跟蹤核準(zhǔn)進(jìn)度及最終結(jié)果）、資金用途、借款人所填列的賬戶今本信息是否完整、其他需要審核的內(nèi)容。
（2）自主支付的支付控制
①明確貸款發(fā)放前的審核
是否符合約定的用途，是否超過貸款人受托支付標(biāo)準(zhǔn)或條件。
②加強(qiáng)貸款發(fā)放后的核查
a. 分析借款人是否按約定金額和用途實(shí)施支付
b. 判斷借款人實(shí)際支付清單的可靠性
c. 借款人實(shí)際支付清單與計(jì)劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因
d. 借款人實(shí)際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)
e. 借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途
f. 借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形
g. 其他需要審核的內(nèi)容
5. 貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理
（1）嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查
①借款人的履約情況、信用狀況
②對借款人的現(xiàn)金流進(jìn)行持續(xù)檢查
③貸款擔(dān)保變動(dòng)情況
（2）適時(shí)利用違約條款
（3）及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整
（4）加強(qiáng)信貸檔案管理：分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接
6. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理（了解即可）
（1）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
①采取監(jiān)管措施的行為：相關(guān)制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行
②采取行政處罰的行為：貸前管理的違法行為；貸時(shí)和貸后管理的違法行為；其他被處罰的情形
（2）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理措施
①建立重要的制度、將外部監(jiān)督要求內(nèi)化為銀行制度
a. 貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實(shí)到具體部門和崗位，重點(diǎn)是設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核
b. 建立合同管理制度
c. 按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度
d. 個(gè)人貸款的面簽面談居訪制度
②健全流程
③加強(qiáng)對制度的執(zhí)行和檢測