7.2.4 支付管理
1. 商用房貸款的額支付管理
銀行應當采用受托支付方式進行支付管理，受托支付完成后，詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。
2. 有擔保流動資金貸款的支付管理
借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬人民幣，貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元的，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。通常實現(xiàn)不確定交易對象，銀行可以采用自主支付方式。
7.2.5 貸后管理
1. 商用房貸款的貸后管理
（1）貸后檢查
貸后檢查是貸款人按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求，通過實地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對影響商用房貸款資產質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，及早發(fā)現(xiàn)預警信號并采取相應補救措施的過程。貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面
（2）合同變更
①提前還款，包括提前部分還本和提前結清兩種方式，提前還款的約定：
a. 借款人應向銀行提交提前還款申請書；
b. 借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；
c. 提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；
d. 借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。
例：對于提前還款銀行一般有以下基本約定( )。
a.借款人應向銀行提交提前還款申請書
b.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
c.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金
d.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本金
答案：abc
解析：借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。
②期限調整，包括展期和縮短期限，展期：1年以內的（含一年），展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，不得查過銀行規(guī)定的最長期限。
③還款方式變更
④借款合同的變更與解除
例：以下關于借款人合同的變更和解除的說法錯誤的是（）
a. 借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前，原借款合同暫停執(zhí)行
b. 如需辦理抵（質）押變更登記手續(xù)的，還應到原抵（質）押登記部門辦理變更抵（質）押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)
c. 當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保
d. 借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，貸款銀行可以無條件提前收回貸款，并依法處置抵押物或質物，用以歸還為清償部分
e. 借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處置抵押物或質物，用以歸還為清償部分
答案：ad
解析：a應為“借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效”；d應為“借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處置抵押物或質物，用以歸還為清償部分”
（3）貸款質量分類與風險預警
貸后檢查的基礎上建立商用貸款質量分類制度和風險預警體系。
（4）貸款本息到期回收
借款人按照借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。
還款方式：委托扣款和柜臺還款
回收原則：先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
（5）不良貸款管理
（6）貸后檔案管理
①檔案的收集整理和歸檔登記。
②檔案的借（查）閱管理。
③檔案的移交和接管。
④檔案的退回和銷毀。
2. 有擔保流動資金貸款的貸后管理
日常走訪企業(yè)；企業(yè)財務經營狀況的檢查；項目進展情況的檢查。
例：有擔保流動資金貸款的貸后管理應關注的內容包括：（）
a、在政策、市場等外部環(huán)境發(fā)生變化時，應不定期地就相關問題走訪企業(yè)，及時檢查借款人的借款資金及使用情況
b、商用房的出租情況及租金收入情況
c、對固定資產貸款應檢查項目的進展情況
d、對保證人及抵（質）押物進行檢查
e、檢查企業(yè)的財務經營狀況，進一步判斷企業(yè)是否具有可靠的還款來源和能力
答案：b
解析：b是商用房代后檢查的內容。