第九章 貸款審批
本章內容：本章有三節(jié)的內容，即：貸款審批原則、貸款審查事項及審批要素以及授信額度。
大綱的變化：本章大綱的變化比較大，去年由這一部分由去年的貸款審批和發(fā)放管理一章的內容改為了貸款審批、貸款合同與發(fā)放支付兩章的內容。
本章重點及難點：本章屬于不太重要章節(jié)，針對本章來言，本章的重點是審貸分離以及授信額度，本章基本沒有難點。全是記憶性的內容。
第一節(jié) 貸款審批原則（理解）
本節(jié)主要從信貸授權和審貸分離兩個方面介紹，這節(jié)內容大綱要求理解。
一、信貸授權
1、信貸授權的含義
信貸授權的定義
信貸授權是指銀行金融機構對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構和關鍵業(yè)務崗位開展授信業(yè)務權限的具體規(guī)定。這里的信貸包括貸款、貼現、透支、保理、承兌、擔保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機構表內外授信業(yè)務。
信貸授信的分類
分為三種即直接授權、轉授權、和臨時授權（結合課本解釋）
信貸授權管理的意義
信貸授權是銀行業(yè)金融機構信貸管理和內部控制的基本要求，旨在健全內部控制體系，增強防范和控制風險的能力，并有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實現風險收益的最優(yōu)化。集中管理是為了控制風險，合理授權則是為了在控制風險的前提下提高效率。
對內授權和對外授信是密切相關的。
2、信貸授權的原則和方法
在銀行業(yè)金融機構的實際操作中，信貸授權的操作規(guī)程主要包括以下內容：
信貸授權應遵循的基本原則
授權適度原則、差別授權原則、動態(tài)調整原則、權責一致原則。
信貸授權確定的方法
原則上應根據各業(yè)務職能部門風險管理水平、資產質量、所處地區(qū)的經濟環(huán)境、主要負責人的信貸從業(yè)經驗等因素，設置一定放入權重，采用風險指標量化評定的方法合理確定。
信貸授權的方式
信貸授權的載體
可通過授權書、規(guī)章制度、部門職責、崗位職責等書面形式。其中比較規(guī)范的是授權書。
授權書應載明的內容：見課本p210，大家了解一下就可以了。
信貸授權的形式
按受權人劃分，按受新品種劃分，按行業(yè)進行授權，按客戶風險等級授權，按擔保方式授權。