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2013年教材變化及新增考點

一、教材變化部分

   《個人理財》大綱對比情況：本書共十章，其他章節(jié)變化較小，只有第十章第二節(jié)六個知識點五個知識點標(biāo)題變化，最后附錄部分新增8條法規(guī)。其他章節(jié)基本未變，詳情見下：

　　第二章 “2.2.2客戶理財價值觀與行為金融學(xué)”，新增“與行為金融學(xué)”

　　第三章（1）“3.9貴金屬及其投資市場”，“貴金屬”原來為“黃金”

　?。?/span>2）“3.9.1貴金屬市場及產(chǎn)品”，“貴金屬”原來為“黃金”

　　第四章 　“4.3.3股票類理財產(chǎn)品”，刪除了“信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品”這個知識點

　　第五章 “5.4.2銀行代理保險產(chǎn)品主要類型介紹”，新增“主要類型介紹”

 

第十章

　　“10.2.2從業(yè)人員銷售活動注意事項”

　　“10.2.3從業(yè)人員銷售活動禁止事項”

　　“10.2.4從業(yè)人員崗位要求”

　　“10.2.5從業(yè)人員的限制性條款”

　　“10.2.5從業(yè)人員的法律責(zé)任”

　　這五個知識點的標(biāo)題有變化

 

附錄 新增

　　關(guān)于進(jìn)一步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資有關(guān)規(guī)定的通知

　　關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)的通知

　　關(guān)于規(guī)范銀行理財合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表范圍和方式的通知

　　商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法

　　關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知

 

二、新增考點

1、人身保險新型產(chǎn)品的類型：分紅型、萬能保險和投連險。

2、分紅險的收益風(fēng)險來源于：利率的波動、保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率、預(yù)定營運管理 費用。

3、分紅險的損失來源于：死差益、利差益、費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

4、保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。

5、紅利分配方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。

6、萬能保險客戶繳納的保險費被分為兩部分：一部分為客戶提供生命保障；另一部分將進(jìn)入其個人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。

 

7、萬能保險的風(fēng)險來源于：保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團(tuán)隊專業(yè)化水平。

8、萬能保險單收取的費用：初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用。

9、保險公司為萬能保險設(shè)立獨立賬戶，提供一個最低保證利率，當(dāng)單獨賬戶的實際收益率低于最低保證利率時，萬能保險的結(jié)算利率應(yīng)當(dāng)是最低保證利率。

10、投連險：包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。投資賬戶分為等額單位，單位價值由單位數(shù)量及投資賬戶中資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的市場價值決定。投資風(fēng)險完全由投保人承擔(dān)。

11、銀行代理財產(chǎn)險包括：家庭財產(chǎn)險、房貸險和企業(yè)財產(chǎn)保險。

 

12、個人抵押商品住房保險，包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。

13、企業(yè)財產(chǎn)保險是以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標(biāo)的的一種保險，對一切獨立核算的法人單位均適用。

14、白銀的投資門檻較低，價格波動性較為劇烈。（判斷）

 

15、商業(yè)銀行發(fā)行代客境外理財產(chǎn)品，不得投資于不動產(chǎn)、房地產(chǎn)抵押按揭、貴金屬和實物商品。（多選）

16、商業(yè)銀行發(fā)行代客境外理財產(chǎn)品，投資于資產(chǎn)支持證券及抵押貸款支持證券的資金總額不得超過單只產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的10%。（單選）

17、商業(yè)銀行發(fā)行代客境外理財產(chǎn)品，可參與證券借貸交易，應(yīng)遵守的規(guī)定：所有參與交易的對手方應(yīng)當(dāng)具有國際公認(rèn)信用評級機(jī)構(gòu)a級以上評級；確保采取市值計價制度調(diào)整后的擔(dān)保物市值不低于接觸證券市值的102%。

18、銀信合作業(yè)務(wù)中，信托公司作為受托人，不得將盡職調(diào)查職責(zé)委托給其他機(jī)構(gòu)。

 

19、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信托資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

20、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信托資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利文件或加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認(rèn)和讓渡。

21、銀信合作理財產(chǎn)品不得投資于理財產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。

22、信貸資產(chǎn)指確定的、可轉(zhuǎn)讓的正常類信貸資產(chǎn)，不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓和處置不包括在內(nèi)。

23、轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款；轉(zhuǎn)讓雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。

24、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，不得有下列情形：（多選）

將未償還本金與應(yīng)收利息分開；按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。

25、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出方將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險等完全轉(zhuǎn)移給轉(zhuǎn)入方后，應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)終止該項信貸資產(chǎn)，轉(zhuǎn)入方應(yīng)當(dāng)在表內(nèi)確認(rèn)該項信貸資產(chǎn)，作為自有資產(chǎn)進(jìn)行管理；轉(zhuǎn)出方與轉(zhuǎn)入方應(yīng)當(dāng)做到銜接一致，相關(guān)風(fēng)險承擔(dān)在任何時點上均不得落空。

26、轉(zhuǎn)出方和轉(zhuǎn)入方應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)報告，至少包括以下內(nèi)容：

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)開展的整體情況；具體的轉(zhuǎn)讓筆數(shù)，每一筆交易的標(biāo)的、金額、交易對手方、借款方、擔(dān)保方或擔(dān)保物權(quán)的情況；信貸資產(chǎn)的風(fēng)險變化情況；其他。（多選）

 

27、各商業(yè)銀行應(yīng)在2011年底前將銀信理財合作業(yè)務(wù)表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓表內(nèi)，原則上銀信合作貸款余額應(yīng)當(dāng)按照每季至少25%的比例予以壓縮。對于未轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，各信托公司應(yīng)當(dāng)按照10.5%的比例計提風(fēng)險資本。信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅。（判斷）

28、理財產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”

29、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓(xùn)。

30、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告：（多選）

發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件；挪用客戶資金或資產(chǎn)；投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損；理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損；銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。