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第一章、個人理財概述

第一節(jié)、個人理財相關(guān)定義

知識點一、個人理財相關(guān)定義

國際理財規(guī)劃師協(xié)會（international association for  financial planning）

在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)

美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會（the institute of certified financial  planners）

個人財務(wù)規(guī)劃就是整理財務(wù)和個人信息，制訂一個策略方案，建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實現(xiàn)短期、長期的目標(biāo)。個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標(biāo)。

綜合

個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

財富管理與個人理財

1、投資與財富管理

財富管理包含了投資管理

2、個人理財與財富管理

（1）個人理財業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

（2）個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質(zhì)上一致

3、個人理財業(yè)務(wù)與財富管理業(yè)務(wù)

（銀行）個人理財業(yè)務(wù)范圍包含了財富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)

【例題  判斷題】個人理財與財富管理、投資管理本質(zhì)上是一致的。

【答案】錯

【解析】個人理財與財富管理兩個定義本質(zhì)上一致，財富管理包含了投資管理。

知識點二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體

個人客戶

個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象

商業(yè)銀行

個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一

非銀行金融機構(gòu)

證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司（第三方理財公司）等其他金融機構(gòu)也為個人客戶提供理財服務(wù)

監(jiān)管機構(gòu)

負責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，以促進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局

【例題 單選題】下列關(guān)于個人理財主體的說法中正確的是（  ）

a.中國保險監(jiān)督管理委員會屬于非銀行金融機構(gòu)

b.中國保險監(jiān)督管理委員會屬于監(jiān)管機構(gòu)

c.中國保險監(jiān)督管理委員會屬于個人理財業(yè)務(wù)提供方

d.中國保險監(jiān)督管理委員會屬于個人理財業(yè)務(wù)供給方

【答案】b

【解析】本題考查關(guān)于個人理財相關(guān)主體的地位，需要鞏固掌握。

知識點三、銀行個人理財業(yè)務(wù)分類

按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理對理財業(yè)務(wù)進行分類

理財顧問服務(wù)

商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)。

客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

綜合理財服務(wù)

指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

可進一步分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。

按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理對理財業(yè)務(wù)進行分類

兩者的區(qū)別

綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)；綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務(wù)分類

理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）：客戶廣，服務(wù)種類相對較窄；面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）：居中；面向中高端客戶

私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）：等級最高，服務(wù)種類罪為齊全；僅面向高端客戶

【例題 判斷題】理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)之間有明確的行業(yè)統(tǒng)一的分界線。

【答案】錯

【解析】理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一的分界線。大多數(shù)銀行根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需求和客戶發(fā)展目標(biāo)劃分客戶標(biāo)準(zhǔn)，提供服務(wù)項目。

知識點三、銀行個人理財業(yè)務(wù)分類

【例題  判斷題】理財顧問服務(wù)中客戶可以自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

【答案】對