一、單項選擇題

1、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識。遵紀(jì)守法不僅是理財師作為一個公民需要遵守的行為規(guī)范，更是理財師開展工作時需要掌握的基本原則。參見教材P32。

2、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查中國特色社會主義法律體系。中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、 社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。參見教材P33。

3、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查代理的含義及特征?！睹穹ㄍ▌t》第六十三條規(guī)定：公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。所以，AB正確。代理的特征:①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。所以，C錯誤。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理，所以D正確。參見教材P36。

4、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查自然人的民事行為能力。個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。參見教材P35。

5、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查合同中的免責(zé)條款的無效。《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：(1)造成對方人身傷害的; (2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。參見教材P38—39。

6、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查可撤銷合同。簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的;(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。D屬于無效合同。參見教材P39。

7、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查抵押合同包括的條款。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;(4)擔(dān)保的范圍。抵押并不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，所以沒有規(guī)定財產(chǎn)交付的時間。參見教材P42。

8、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查《個人獨(dú)資企業(yè)法》與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條。個人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。參見教材P47。

9、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查有限合伙企業(yè)的組成。有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個普通合伙人。參見教材P50。

10、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣。風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。參見教材P52。

11、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人。參見教材P56。

12、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。參見教材P56。

13、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)。商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。參見教材P66。

14、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法》經(jīng)常項目個人外匯管理。境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。參見教材P67。

15、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法》資本項目個人外匯管理。 除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。選項D說法有誤。參見教材P68。

16、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法》經(jīng)常項目個人外匯管理。境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理。單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。所以，D說法有誤。參見教材P67。

17、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》經(jīng)常項目個人外匯管理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份,證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。參見教材P71。

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABC

【答案解析】

本題考查法律知識重要性的相關(guān)內(nèi)容。法律的規(guī)范性、強(qiáng)制性和深層邏輯性決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。參見教材P33。

2、

【正確答案】 BCD

【答案解析】

本題考查代理的分類。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。參見教材P36。

【答疑編號11171145】

3、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查委托代理終止的情形。有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。參見教材P37。

4、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;第二，代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;第三，代理行為必須是具有法律效力的行為;第四，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力;第五，代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。參見教材P36。

5、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查民事法律行為的基本原則。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、平等、等價有償、誠實(shí)信用的原則。參見教材P34。

6、

【正確答案】 ACD

【答案解析】

本題考查不動產(chǎn)的概念。不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。BE屬于動產(chǎn)。參見教材P40。

7、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查婚姻法的內(nèi)容。2001年4月28日，九屆全國人大常委會第21次會議通過了對《中華人民共和國婚姻法》的修訂，新修訂的婚姻法同日起施行。 婚姻法的內(nèi)容，包括關(guān)于婚姻的成立和解除，婚姻的效力，特別是夫妻間的權(quán)利和義務(wù)等。參見教材P45。

8、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查設(shè)立普通合伙企業(yè)的條件。設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力;(二)有書面合伙協(xié)議;(三)有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資;(四)有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所;(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。參見教材P48。

9、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)范。理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述;登載單位或者個人的推薦性文字;在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述;其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。參見教材P51。

10、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查基金宣傳管理及相關(guān)要求?！蹲C券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進(jìn)行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息，包括：(一)公開出版資料;(二)宣傳單、手冊、信函、傳真、 非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料;(三)海報、戶外廣告;(四)電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料;(五)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。參見教材P56。

11、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員被處罰的情形?；痄N售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

(1)未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的;

(2)未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品;

(3)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的;

(4)未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的。參見教材P60。

12、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查銀信理財業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)。銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：

(1)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定;

(2)充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受度測試;

(3)理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運(yùn)用方式和信托財產(chǎn)管理方式;

(4)未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用 “預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述;

(5)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息;

(6)銀行理財計劃的產(chǎn)品風(fēng)險和信托投資風(fēng)險相適應(yīng);

(7)每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運(yùn)行效果評價書;

(8)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。參見教材P65。

13、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查保險銷售前了解客戶的相關(guān)內(nèi)容。銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：

一是躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍;

二是年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20% ;

三是保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60;

四是保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。參見教材P63。

三、判斷題

1、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查法律知識重要性的相關(guān)內(nèi)容。本題表述正確。法律文化的科學(xué)性就在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。參見教材P33。

2、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查代理的分類。本題表述正確。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。參見教材P36。

3、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查自然人的民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。參見教材P35。

4、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查法人的分類。在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。參見教材P35。

5、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查委托代理的性質(zhì)。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式也可以用口頭形式。法律規(guī)定用書面形式的，應(yīng)當(dāng)用書面形式。參見教材P36。

6、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查指定代理人的概念。本題表述正確。指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。參見教材P36。

7、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查物權(quán)法對于理財師工作的意義。本題表述正確。了解《中華人民共和國物權(quán)法》有助于理財師為客戶進(jìn)行住房、購車等的規(guī)劃。參見教材P40。

8、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查留置的相關(guān)內(nèi)容。同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。參見教材P45。

9、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查不動產(chǎn)登記管理。依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。 參見教材P41。

10、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《婚姻法》與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條的內(nèi)容。本題表述正確。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。參見教材P46。

11、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《婚姻法》與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條的內(nèi)容。本題表述正確。一方不履行扶養(yǎng)義務(wù)時，需要扶養(yǎng)的一方，有要求對方付給扶養(yǎng)費(fèi)的權(quán)利。參見教材P46。

12、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查《個人獨(dú)資企業(yè)法》與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條。清算期間，個人獨(dú)資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動。在按規(guī)定清償債務(wù)前，投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)。參見教材P48。

13、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查普通合伙企業(yè)的概念。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。參見教材P48。

14、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查普通合伙企業(yè)。本題表述正確。除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。參見教材P49。

15、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查理財產(chǎn)品宣傳管理的相關(guān)要求。本題表述正確。在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。參見教材P51。

16、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查基金銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求。本題表述正確?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費(fèi)率。參見教材P59。

17、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理。本題表述正確。境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。參見教材P72。

18、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》經(jīng)常項目個人外匯管理。本題表述正確。境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下的賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。 參見教材P71。

19、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查個人外匯賬戶的分類。本題表述正確。個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)，分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。 參見教材P68。

20、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)。本題表述正確。商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。參見教材P66。

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