二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

91、當基金宣傳材料中出現(xiàn)(　　)等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

92、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉，符合規(guī)定辦理的是(　　)。

A.本人賬戶問資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

93、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有(　　)。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴重自然災害造成重大損失的

E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金

94、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是(　　)。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風險管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

95、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括(　　)。

A.商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

96、商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映(　　)等，并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預期最高情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展(　　)個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產(chǎn)品

98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取的措施包括(　　)。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務的負責人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門負責人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關內(nèi)部審計部門負貢人

99、客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務性支出包括(　　)。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

100、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有(　　)。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風險

101、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有(　　)。

A.每月從社保部門領取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

102、下列符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務規(guī)定的有(　　)。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄

D.商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務時，若需理財服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員

103、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在(　　)。

A.綜合理財服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建泌、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務中產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃服務兩個類別

104、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有(　　)。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有(　　)。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

106、下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有(　　)。

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

107、債券票面的基本要素有(　　)。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

108、在確定保險規(guī)劃時，可保利益應該符合的要求包括(　　)。

A.必須是法律認可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認可的利益

D.必須是可以筏量的利益

E.必須是被投保人認可的利益

109、(　　)因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。

A.CPl上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化

E.央行在市場拋售央行票據(jù)

110、關于證券風險的比較，下列說法正確的有(　　)。

A.通常而言，普通股股票的風險要比債券的高

B.持有現(xiàn)金就不會承擔任何風險

C.期權的風險高于其標的資產(chǎn)的風險

D.金融期貨的風險要高于其標的資產(chǎn)的風險

E.政府債券不存在信用風險

111、商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有( )。

A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

112、下列關于封閉式基金的說法，正確的有(　　)。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

113、下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是(　　)。

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

114、建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內(nèi)部控制制度的說法正確的有(　　)。

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

115、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明的信息有(　　)。

A.資產(chǎn)變動

B.收入和費用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

116、商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括(　　)。

A.有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹

C.業(yè)務實施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

117、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告，年度報告立包括(　　)。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業(yè)務的綜合收益情況

118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下(　　)情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

119、根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括(　　)。

A.個人理財業(yè)務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理

E.個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理

120、商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有(　　)。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

121、在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括(　　)。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

122、開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括(　　)。

A.產(chǎn)品的定義、性質與特征

B.對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限笱

E.會計核算與財務管理方法

123、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品，應對產(chǎn)品提供者的(　　)進行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

124、商業(yè)銀行的組織形式有(　　)。

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

125、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循(　　)原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

126、商業(yè)銀行有以下(　　)情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.未經(jīng)批準設立分支機構

B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

C.出租、出借經(jīng)營許可證

D.提供虛假的財務會計報告

E.向關系人發(fā)放信用貸款

127、下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有(　　)。

A.要求銀行金融機構報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機構高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

128、證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有(　　)。

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯(lián)公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

129、商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有(　　)。

A.凈資本和資本充足率符合有關規(guī)定

B.設有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數(shù)

D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度

130、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有(　　)。

A.基礎金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)

131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。(　　)

132、方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風險。(　　)

133、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。(　　)

134、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風險，(　　)

135、證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。(　　)

136、結構性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。(　　)

137、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結構性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。(　　)

138、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的一個來源。(　　)

139、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風險。(　　)

140、一個全面的財務規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務管理。( )

141、一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。(　　)

142、證券公司客戶交易結算資金應當存放在登記結算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。(　　)

143、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于3次。(　　)

144、商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。( )

145、資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風險β與收益是否具有正相關關系。(　　)

一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

1-5ABABA　6-10DACDB　　　　11-15CACAD　　16-20CBDAC　　21-25ADBAB　　26-30BABDD

31-35CBBCC　　36-40CBCCC　　41-45CABDD　　46-50CDBCD　　51-55BBBDA　　56-60BCCBB

61-65ADCBC　　66-70AAADB　　71-75DCABB　　76-80BCABD　　81-85CACBB　　86-90CDDBC

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

91 A，B，D

解析：

《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性除述或者重大遺漏;②預測基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)承諾收益或者承擔損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;⑥登載單位或者個人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此，A.B、D選項不符合規(guī)定。

92 A，D

解析：

《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。由此可知，A項說法正確;8項說法錯誤。該細則第29條規(guī)定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。由此可知，C項說法錯諺：。該細則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5 000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。

93 A，C，E

解析：

《個人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學、教育、技術、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金;②國債和國家發(fā)行的金融債券利息;@按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼;④福利費、撫恤金、救濟金;⑤保險賠款;⑥軍人的轉業(yè)費、復員費;⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費;⑧依照我國有關法律規(guī)定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得;⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;⑩經(jīng)國務院財政部門批準免稅的所得。由此可知，A、C、E選項正確。

94 A，D，E

解析：

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應建立相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴格實行授權管理制度。因此A、D、E正確。

95 A，D

解析：

客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤;商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果，因此E項說法錯誤。

96 A，C，D，E

解析：

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報袁。由此可知，A、C、D、E正確。

97 A，B，E

解析：

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃;②為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。由此可知，A、B、E正確。

98 A，C，D，E

解析：

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。

99 A，B，D

解析：

客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項內(nèi)容。C項和E項內(nèi)容屬于選擇性支出。 ’

100

A，C，E

解析：

通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。因此A、C、E正確。

101

A，B，C，D，E

解析：

年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A、B、C、D、E五個選項中的現(xiàn)金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。

102

A，B，D，E

解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄，因此C選項說法錯誤。

103 B，D，E

解析：

綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，因此A項說法錯誤;在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，因此8項說法正確;綜合理財服務允許商業(yè)銀行與客戶共擔風險與收益，因此C項說法錯誤;綜合理財服務更加強調(diào)個性化服務，因此D項說法正確;綜合理財服務又可以分為私人銀行服務和理財計劃服務，因此E項說法正確。

104 A，D，E

解析：

按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此A、D、E項正確。而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證最高收益。

105 A，B，C，E

解析：

銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務人，因此D項說法錯誤。

106 B，D，E

解析：

國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤;附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風險證券，所以B項說法正確;通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險。因此C項說法錯誤;利率風險也叫價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確;流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險，因此E項說法正確。

107 A，B，C，D

解析：

債券票面上的四個基本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

108 A，B，D

解析：

一般來說，各國保險法律都規(guī)定，只有對保險標的有保利益才能為其投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。可保利益應該符合三個要求：①必須是法律認可的利益;②必須是客觀存在的利益;③必須是可以衡量的利益。

109 B，C，D

解析：

影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。其中，公司自身因素造成的風險為非系統(tǒng)風險，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。CPl上漲和央行公開市場操作造成的風險都屬于系統(tǒng)風險。

110 A，C，D

解析：

基礎金融工具中，股票風險最高，因此A項說法正確;持有現(xiàn)金承擔通貨膨脹風險，因此B項說法錯誤;金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機制的特殊性，風險通常高于基礎金融資產(chǎn)工具，因此C、D項說法正確;政府債券有國家信譽作為擔保，通常風險較小，但是當國家政局動蕩、宏觀經(jīng)濟形勢惡化時，政府無力償還債務，政府債券亦存在信用風險，因此E項說法錯誤。

111 A，D，E

解析：

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

112 A，C，D，E

解析：

封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。

113 A，C，D

解析：

當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。

114 A，B，E

解析：

商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以C、D選項錯誤。

115 A，B，C

解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。

116 A，B，C，D，E

117 A，B，D，E

解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規(guī)定，理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告中的內(nèi)容。

118 A，B，C

解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

119 B，C，D，E

解析：

根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理。其中，個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理包括個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理和個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理。

120 A，B，C，D

解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風險特性，遵守職業(yè)道德。

121 B，C，D，E

解析：

緊急預備金是為了應對失業(yè)或失能導致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高，但是短期內(nèi)風險很大。A項不符合題意。

122 A，C，D，E

解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估，故B項不選。

123 A，B，C，E

解析：

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

124 C，D

解析：

我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。

125 A，B，C，D

解析：

《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則?！?/p>

126 A，B，C，E

解析：

《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經(jīng)批準設立分支機構的;②未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的;③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營許可證的;⑤未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的;⑥未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;⑦違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的;⑧向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

127 A，C，D，E

解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料;②現(xiàn)場檢查;③與銀行業(yè)金融機構高管人員談話制度;④責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息;⑤對違規(guī)行為處理、處罰;⑥對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組;⑦對有嚴

128 A，B，C，E

解析：

根據(jù)《證券法》第七十五條對內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。

129 A，B，C，D，E

130 A，B，C，E

解析：

信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。

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