理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則及相關(guān)要求

1.理財(cái)產(chǎn)品和客戶分類規(guī)定

(1)對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn);

(2)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果以由低到高至少五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等級(jí)(可進(jìn)一步細(xì)分);

(3)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，確定由低到高至少包括五級(jí)(可進(jìn)一步細(xì)分)

2.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配

(1)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為一二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn);

(2)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為三四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn);

(3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)。

3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式和頻率

(1)超過(guò)一年未評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買應(yīng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)，未評(píng)估不得再次銷售;

(2)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)進(jìn)行審核。

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