三、貸款支付(掌握)

(一)實貸實付

1.實貸實付的含義

實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

其核心要義有以下幾個方面：

(1)滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

(2)按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

(3)受托支付是實貸實付的重要手段

(4)協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

2.推行實貸實付的意義

(1)有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

(2)有利于加強貸款使用的精細化管理

(3)有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險

(二)受托支付

1.貸款人受托支付的含義

受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后根據(jù)借款人提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

2.明確受托支付的條件

流動資金貸款要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準;而固定資產(chǎn)貸款對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

3.受托支付的操作要點

(1)明確借款人應(yīng)提交的資料要求

(2)明確支付審核要求

(3)完善操作流程

(4)合規(guī)使用放款專戶

(三)自主支付

1.自主支付的含義

自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，按借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

2.自主支付

(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求

(2)加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查

(3)審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額

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（責(zé)任編輯：lqh）

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