4.連鎖銀行制度

又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。也是規(guī)避法律限制開設分支行的一種策略。

連鎖銀行制度沒有持股公司的存在，而是由某一控股方直接控制若干銀行，由控股方確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務模式。

優(yōu)缺點類似“持股公司制度”。

【例2·單選題】(2011真題)

由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為(　)制度。

A.持股公司

B.連鎖銀行

C.分支銀行

D.單一銀行

【正確答案】B

【答案解析】本題考查連鎖銀行制度的概念。連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度。參見教材P40

(二)商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營制度

1.分業(yè)經(jīng)營銀行制度

又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務與證券、保險等業(yè)務分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結(jié)算業(yè)務，不能經(jīng)營證券、保險等其他金融業(yè)務的制度安排。

分業(yè)經(jīng)營銀行制度有利于分割商業(yè)銀行與其他金融業(yè)之間的風險。

優(yōu)點：(1)保護存款人的利益，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展;

(2)有利于金融監(jiān)管達到預期的效果。

缺點：(1)不利于金融企業(yè)加強競爭力;

(2)不利于金融機構(gòu)通過各類互補性金融業(yè)務分散經(jīng)營風險。

2.綜合性銀行制度

又稱全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營銀行制度，指商業(yè)銀行不僅能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸、結(jié)算業(yè)務還能從事證券和保險業(yè)務的銀行制度。

優(yōu)勢：

(1)加強金融業(yè)的競爭力;

(2)有利于實現(xiàn)規(guī)模效益;

(3)有利于實現(xiàn)范圍經(jīng)濟;

(4)分散經(jīng)營風險;

(5)使客戶得到綜合性服務。

缺點：

(1)商業(yè)銀行信貸資金進入高風險領域，容易引發(fā)金融危機;

(2)行業(yè)壟斷;

(3)監(jiān)管難度加大，帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風險。

四、政策性金融制度

政策性金融是一種具有政策性與金融性雙重特征的特殊金融活動。

(一)政策性金融機構(gòu)的職能

1. 倡導性職能/誘導性職能(引導資金流向符合經(jīng)濟政策意圖的投資領域)

2.選擇性職能(選擇是以政府的政策意圖為導向)

3.補充性職能(商業(yè)性金融機構(gòu)不愿或無力選擇的領域)

4.服務性職能(服務對象：企業(yè)，政府)

(二)政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則

1.政策性原則

對國家經(jīng)濟政策的支持配合上，對產(chǎn)業(yè)政策傾斜的行業(yè)、領域提供政策性投資和貸款。

2.安全性原則

指政策性金融機構(gòu)在經(jīng)營活動中要注重資產(chǎn)安全。

3.保本微利原則

以保持政策性金融機構(gòu)的生存與持續(xù)發(fā)展。

（責任編輯：中大編輯）

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