16. 2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和( )為經(jīng)營原則。

A.政策性

B.公益性

C.效益性

D.審慎性

[答案]C

[解析]：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”。

[試題點評]：注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。

17. 商業(yè)銀行的新型業(yè)務運營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務運營模式的核心點是( )。

A.集中核算

B.業(yè)務外包

C.前后臺分離

D.設綜合業(yè)務窗口

[答案]C

[解析]：新的業(yè)務運營模式的核心就是前后臺分離。

[試題點評]：本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)務運營模式。

18. 我國商業(yè)銀行的風險加權資產(chǎn)指標是指( )與資產(chǎn)總額之比。

A.表內風險加權資產(chǎn)

B.貸款風險加權總額

C.表內、外風險加權資產(chǎn)

D.不良貸款風險加權總額

[答案]C

[解析]：風險加權資產(chǎn)指標是表內、外風險加權資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。

[試題點評]：本題考查風險加權資產(chǎn)指標的公式。

19. 作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機構，作為受托機構要設立( )。

A.資產(chǎn)管理賬戶

B.資產(chǎn)信托賬戶

C.資產(chǎn)處置公司

D.資產(chǎn)租賃公司

[答案]B

[解析]：由銀行作為發(fā)起機構，將相關分行的部分公司類不良貸款組成基礎資產(chǎn)池，信托予受托機構，由受托機構設立資產(chǎn)信托賬戶。

[試題點評]：本題考查信貸類不良資產(chǎn)的處置的相關知識。

20. 下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是( )。

A.違約金

B.投資收益

C.賠償金

D.罰沒收入

[答案]D

[解析]：選項AC屬于營業(yè)外支出內容。

[試題點評]：本題考查營業(yè)外收入的內容。

21. 將未來具有可預見的現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)轉變?yōu)樵谫Y本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的( )業(yè)務。

A.證券發(fā)行

B.證券經(jīng)紀

C.基金管理

D.資產(chǎn)證券化

[答案]D

[解析]：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權益人或發(fā)起人(賣方)具有可預見的未來現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)，構造和轉變成為資本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。

[試題點評]：本題考查資產(chǎn)證券化的概念。

22. 為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作用是 ( )。

A.期限中介

B.風險中介

C.信息中斧

D.流動性中介

[答案]D

[解析]：流動性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制。

[試題點評]：本題考查流動性中介的概念。

23. 由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是( )。

A.全額包銷

B.盡力推銷

C.余額包銷

D.混合推銷

[答案]B

[解析]：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔發(fā)行風險。

[試題點評]：本題考查盡力推銷的概念。

24. 投資者完全繞過證券商，相互間直接進行證券交易而形成的市場，稱為( )。

A.一級市場

B.二級市場

C.第三市場

D.第四市場

[答案]D

[解析]：第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己相互間直接進行證券交易而形成的市場。

[試題點評]：本題考查第四市場的概念。

25. 2009年3月1日，寶鋼集團公司與杭州鋼鐵集團公司簽約，寶鋼集團收購寧波鋼鐵，可以獲得其400萬噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團又一次實現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購前企業(yè)間的市場關系，此次并購屬于( )。

A.縱向并購

B.橫向并購

C.混合并購

D.垂直并購

[答案]B

[解析]：橫向并購是并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品，并購使得資本在同一市場領域或部門集中時。

[試題點評]：本題間接考查橫向并購的概念。

26. 諾斯等學者認為，金融創(chuàng)新就是( )。

A.規(guī)避管制

B.制度變革

C.降低交易成本

D.尋求利潤的最大化

[答案]B

[解析]：諾斯等制度學派的金融創(chuàng)新理論認為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟制度相互影響、相互因果的制度變革。

27. 金融制度的創(chuàng)新是指( )。

A.金融體系與金融結構的新變化

B.從金融分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉變

C.金融市場監(jiān)管的重新定位

D.金融體系與國際慣例接軌

[答案]A

[解析]：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結構的大量新變化。

[試題點評]：本題考查金融制度創(chuàng)新的概念。

28. 在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是( )。

A.增加收益

B.增加交易量

C.方便交易

D.轉嫁風險

[答案]D

[解析]：遠期合約的最大功能是轉嫁風險。

29. 在金融深化的測量中，貨幣化程度是指( )。

A.物物交換總值占貨幣交易總值的比例

B.國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例

C.貨幣交易總值占物物交換總值的比例

D.國民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例

[答案]B

[解析]：貨幣化程度即國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。

[試題點評]：本題考查貨幣化程度的概念。

30. 1999年美國國會通過了《金融服務現(xiàn)代化法案》，其核心內容是( )。

A.準許商業(yè)銀行設立分支機構

B.準許金融持股公司跨國發(fā)展

C.準許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務

D.準許保險公司從事非保險業(yè)務

[答案]C

[解析]：1999年美國國會通過了《金融服務現(xiàn)代化法案》，其核心內容是廢止1933年的《格拉斯—斯蒂格爾法案》以及其他一些相關法律中有關限制商業(yè)銀行、證券公司和保險公司三者跨界經(jīng)營的條款，準許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務。

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