第一章 保險概述
　　一、保險的要素與特征
　　（一）、保險的含義
　　定義：
　　保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，
　　保險人對合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，
　　或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)行
　　從經(jīng)濟(jì)的角度：保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排
　　從法律的角度：保險是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排
　　從風(fēng)險管理角度：保險是風(fēng)險管理的一種方法，通過保險，可以起到分散風(fēng)險、消化損失的作用
　?。ǘ?、保險的要素
　　1、可保風(fēng)險的存在
　　可保風(fēng)險是指符合保險人承保條件的特定風(fēng)險
　　理想的可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件：
　　1)、必須是純粹風(fēng)險
　　2)、具有不確定性
　　3)、必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能
　　4)、必須有導(dǎo)致重大損失的可能
　　5)、不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失（即分散性）
　　6)、必須具有現(xiàn)實(shí)的可測性
　　2、大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散
　　1>大量風(fēng)險的集合體
　　互助性是保險的特征之一，保險實(shí)現(xiàn)互助的方法在于集合多數(shù)人的保費(fèi)，補(bǔ)償少數(shù)人的損失
　　2>同質(zhì)風(fēng)險的集合體
　　同質(zhì)風(fēng)險：指風(fēng)險在種類、品質(zhì)、性能、價值等方面大體相近
　　3、保險費(fèi)率的厘定
　　要點(diǎn)：保險在形式上是一種經(jīng)濟(jì)保障活動，而實(shí)質(zhì)上是一種交換行為
　　要點(diǎn)：保險人收取的保險費(fèi)與被保險人繳納的保險費(fèi)在商品交換上是對價的
　　保險費(fèi)率的厘定原則
　　1>適度性原則：指保險費(fèi)率的確定應(yīng)當(dāng)能夠足以抵補(bǔ)一切可能發(fā)生的損失以及有關(guān)的營業(yè)費(fèi)用
　　2>合理性原則：指保險費(fèi)率不應(yīng)在抵補(bǔ)一切可能發(fā)生的損失以及相關(guān)營業(yè)費(fèi)用后，獲得過多或?
　　3>公平性原則：指保險人的風(fēng)險狀況與其承擔(dān)的保險費(fèi)率要盡量一致，或者說被保險人能按照?
　　以完備的統(tǒng)計(jì)資料為基礎(chǔ)
　　要點(diǎn)：財(cái)產(chǎn)保險純費(fèi)率的厘定是以平均保額損失率來測算損失概率，因此必須選擇適當(dāng)?shù)臍v年?
　　4、保險基金的建立

　　保險基金的主要來源：開業(yè)資金和保險費(fèi)
　　從保險公司財(cái)務(wù)管理的角度看，保險基金是以各種準(zhǔn)備金的形式存在的
　　財(cái)產(chǎn)保險：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、賠款準(zhǔn)備金、總準(zhǔn)備金和其他準(zhǔn)備金幾種形式
　　人身保險：以未到期責(zé)任準(zhǔn)備金形式存在
　　要點(diǎn)：保險的賠償與給付的基礎(chǔ)是保險基金
　　保險基金來源具有：
　　分散性
　　廣泛性
　　總體上的返還性
　　使用上的專項(xiàng)性
　　賠付責(zé)任上的長期性
　　運(yùn)用上的增值性
　　5、保險合同的訂立
　　（三）、保險的特征
　　 1、經(jīng)濟(jì)性
　　 2、商品性
　　 3、互助性
　　 4、法律性
　　 5、科學(xué)性
　?。ㄋ模?、保險與相似制度比較
　　 ㈠ 保險與互助保險
　　共同性：
　　1、均以一定范圍的群體為條件
　　2、均具有"一人為眾，眾為一人"的互助性質(zhì)
　　差異：
　　1、互助范圍不同：保險--全社會公眾；互助保險--互助團(tuán)體內(nèi)部成員
　　2、保險的互助是間接后果；互助保險的互助是直接目的
　　3、保險--以盈利為目的（商業(yè)活動）；互助保險--以共濟(jì)為目的（非商業(yè)活動）
　　 ㈡保險與社會保險
　　共同性：
　　1、均以社會公眾為對象
　　2、均以繳納一定保險費(fèi)為條件
　　區(qū)別:
　　1、保險--自愿；社保--強(qiáng)制
　　2、保險--以盈利為目的；社保--以社會安定為宗旨
　　3、保險--以"公正性"費(fèi)率為準(zhǔn)則；社保--以"均一保費(fèi)制"為主要交費(fèi)原則
　　4、保險--以現(xiàn)代企業(yè)為其經(jīng)營主體；社保--以事業(yè)單位為經(jīng)辦主體
　　?、?保險與社會福利
　　共同性：
　　1、安定社會經(jīng)濟(jì)生活考試大－中國教育考試門戶網(wǎng)站(www．Examda。com)
　　區(qū)別:
　　1、保險以商業(yè)保險公司為提供保障的主體；社會福利則是以社會為主體
　　2、保險以投保人繳納保險費(fèi)為前提，而社會福利則不以個人繳費(fèi)為前提
　　3、保險是以損失或收入減少為受益條件，而社會福利則無此限制，是以國家規(guī)定的某些條件為
　　4、保險是以補(bǔ)償損失為己任，而社會福利則是以改善和提高公民的生活為宗旨
　　5、社會福利不屬于商業(yè)保險范疇
　　 ㈣ 保險與社會救濟(jì)
　　區(qū)別:
　　1、保險風(fēng)險事故是以保險合同規(guī)定的范圍為限，而社會救濟(jì)的風(fēng)險事故是以造成生產(chǎn)或生活的
　　2、被保險人所得到的保險補(bǔ)償或保險金與其（或投保人）繳納的保費(fèi)收入的多少有直接關(guān)系，
　　3、提供保險補(bǔ)償?shù)闹黧w是商業(yè)保險公司，而社會救濟(jì)是以國家為主體
　　4、保險是商業(yè)行為，社會救濟(jì)是社會行為
　　5、社會救濟(jì)不屬于商業(yè)保險范疇
　　 ㈤ 保險與儲蓄考試大論壇
　　區(qū)別:
　　1、保險是以一定的群體為條件，而儲蓄則是以個人或單位為主體
　　2、保險屬于它助行為，儲蓄屬于自助行為
　　3、保險與儲蓄的受益期限不相同。
　　單純的儲蓄行為不屬于保險范疇。儲蓄不屬于商業(yè)保險。
　　保險與儲蓄相結(jié)合的儲蓄性保險屬于商業(yè)保險范疇

相關(guān)推薦：

保險公估人考試考前沖刺試題（含答案解析）

保險公估人考試試題及參考答案

保險公估人考試（原理）章節(jié)復(fù)習(xí)重點(diǎn)匯總

（責(zé)任編輯：liushengbao）

共2頁,當(dāng)前第1頁  第一頁  前一頁  下一頁