| 中國人身保險從業(yè)人員資格項目2014年考試 A1《風險管理與人身保險》考試大綱 | ||||
| 適用資格 | 中國壽險管理師 | |||
| 備注 |
| |||
| 章節(jié) | 內(nèi)容 | 重要程度 | ||
| 1 | 風險與風險管理概述 | ☆☆☆☆ | ||
| 1.1 | 風險概述 | |||
| 1.1.1 | 風險的不同定義 | ★★★ | ||
| 風險是損失的不確定性 | ||||
| 風險是實際結果與預期結果之間的偏離程度 | ||||
| 風險是可能的損失 | ||||
| 風險是特定情況下的期望損失 | ||||
| 1.1.2 | 風險的特征 | ★★★ | ||
| 客觀性 | ||||
| 偶然性 | ||||
| 損失性 | ||||
| 可測性 | ||||
| 可變性 | ||||
| 閱讀材料1-1 風險社會理論 | ||||
| 1.1.3 | 風險的構成要素 | ★★★★ | ||
| 風險暴露 | ||||
| 風險因素 | ||||
| 風險事件 | ||||
| 損失 | ||||
| 風險因素、風險事件和損失之間的關系 | ||||
| 1.1.4 | 風險的分類 | ★★★★ | ||
| 基本風險與特定風險 | ||||
| 純粹風險與投機風險 | ||||
| 人身風險、財產(chǎn)風險、責任風險與信用風險 | ||||
| 可保風險與不可保風險 | ||||
| 自然風險、經(jīng)濟風險、政治風險和社會風險 | ||||
| 1.1.5 | 風險的成本 | ★★★ | ||
| 風險事件的直接損失 | ||||
| 風險事件的間接損失 | ||||
| 資源的非優(yōu)化配置 | ||||
| 恐懼和焦慮 | ||||
| 1.2 | 風險管理概述 | |||
| 1.2.1 | 風險管理的定義 | ★★★★★ | ||
| 1.2.2 | 風險管理的重要性 | ★★★ | ||
| 風險管理對企業(yè)的重要性 | ||||
| 風險管理對家庭的重要性 | ||||
| 風險管理對社會的重要性 | ||||
| 1.2.3 | 風險管理的原則 | ★★★★ | ||
| 1.2.4 | 風險管理的職能定位和組織 | ★★★★ | ||
| 風險管理的職能定位 | ||||
| 風險管理的組織 | ||||
| 1.2.5 | 風險管理學科的產(chǎn)生和發(fā)展 | |||
| 風險管理的產(chǎn)生 | ||||
| 風險管理的初期發(fā)展 | ||||
| 風險管理的思維變革 | ||||
| 風險管理的新發(fā)展 | ★★★★ | |||
| 全面風險管理 | ||||
| 非傳統(tǒng)風險轉(zhuǎn)移方式（ART） | ||||
| 危機管理 | ||||
| 災難備份 | ||||
| 我國風險管理發(fā)展的現(xiàn)狀和問題 | ||||
| 閱讀材料1-4 我國企業(yè)風險管理體系建設將全面展開 | ||||
| 閱讀材料1-7 我國風險管理的監(jiān)管體系架構已具雛形 | ||||
| 2 | 風險管理的程序 | ☆☆☆☆ | ||
| 2.1 | 風險管理的目標 | ★★★★ | ||
| 2.1.1 | 損前目標 | |||
| 2.1.2 | 損后目標 |
| 2.2 | 風險識別 | ★★★★ | ||
| 2.2.1 | 風險識別的定義 | |||
| 2.2.2 | 風險識別的常見方法 | |||
| 現(xiàn)場調(diào)查法 | ||||
| 調(diào)查問卷法 | ||||
| 流程圖法 | ||||
| 事故樹分析法 | ||||
| 2.3 | 風險衡量 | ★★★ | ||
| 2.3.1 | 概率論與數(shù)理統(tǒng)計的相關概念 | ★★ | ||
| 隨機變量和概率分布 | ||||
| 隨機變量的數(shù)字特征 | ||||
| 2.3.2 | 對損失頻率和損失程度的評估 | ★★★ | ||
| 損失頻率 | ||||
| 損失程度 | ||||
| 損失的期望值和標準差 | ||||
| 2.4 | 風險管理措施的選擇 | ★★★★ | ||
| 2.4.1 | 風險控制方法 | |||
| 風險控制方法的理論基礎 | ★★★ | |||
| 風險控制方法的分類 | ★★★★ | |||
| 2.4.2 | 風險融資方法 | ★★★★ | ||
| 風險融資概述 | ||||
| 風險融資方法的分類 | ||||
| 2.4.3 | 風險管理措施的選擇 | ★★★★ | ||
| 案例背景 | ||||
| 風險管理決策目標與最優(yōu)方案 | ||||
| 考慮憂慮價值后的最優(yōu)方案 | ||||
| 2.5 | 風險管理措施的實施與效果評價 | |||
| 2.5.1 | 風險管理措施的實施 | ★★★ | ||
| 風險交流 | ||||
| 風險報告 | ||||
| 2.5.2 | 風險管理措施的效果評價 | ★★★ | ||
| 3 | 保險概述 | ☆☆☆☆ | ||
| 3.1 | 保險的性質(zhì)與作用 | |||
| 3.1.1 | 保險的性質(zhì) | ★★★ | ||
| 保險的本質(zhì) | ||||
| 保險與類似活動的區(qū)別 | ||||
| 3.1.2 | 保險的分類 | ★★★★ | ||
| 按保險經(jīng)營目的分類 | ||||
| 按保險標的分類 | ||||
| 按保險的實施方式分類 | ||||
| 按業(yè)務承保方式分類 | ||||
| 其他分類 | ||||
| 3.1.3 | 保險的功能 | ★★★ |
| 經(jīng)濟補償與給付功能 | ||||
| 防災減損功能 | ||||
| 資金融通功能 | ||||
| 社會管理功能 | ||||
| 3.1.4 | 保險的作用 | ★★★ | ||
| 保險的微觀作用 | ||||
| 保險的宏觀作用 | ||||
| 3.1.5 | 保險的社會成本 | ★★ | ||
| 保險引起的一項重要成本就是經(jīng)營費用 | ||||
| 保險的另外一個重要的社會成本是保險欺詐 | ||||
| 3.2 | 保險的基本原則 | ★★★★ | ||
| 3.2.1 | 最大誠信原則 | |||
| 告知 | ||||
| 說明 | ||||
| 保證 | ||||
| 棄權與禁止反言 | ||||
| 3.2.2 | 保險利益原則 | |||
| 3.2.3 | 近因原則 | |||
| 單一原因造成的保險標的損失 | ||||
| 多個原因造成保險標的的損失 | ||||
| 3.2.4 | 損失補償原則 | |||
| 損失補償原則的含義 | ||||
| 堅持損失補償原則的意義 | ||||
| 損失補償原則的派生原則 | ||||
| 3.3 | 保險的數(shù)理基礎 | ★★ | ||
| 3.3.1 | 大數(shù)法則和中心極限定理 | |||
| 3.3.2 | 不相關風險的匯聚與降低 | |||
| 3.3.3 | 相關風險的匯聚與風險降低 |
| 4 | 人身風險與人身風險管理 | ☆☆☆☆ | ||
| 4.1 | 人身風險識別 | |||
| 4.1.1 | 個人/家庭面臨的人身風險 | ★★★ | ||
| 早逝風險 | ||||
| 長壽風險 | ||||
| 健康風險 | ||||
| 意外傷害風險 | ||||
| 失業(yè)風險 | ||||
| 4.1.2 | 企業(yè)/組織面臨的人身風險 | ★★★ | ||
| 關鍵員工的人身風險 | ||||
| 多數(shù)員工的人身風險 | ||||
| 4.2 | 人身風險衡量 | |||
| 4.2.1 | 生命價值理論 | ★★★★ | ||
| 4.2.2 | 生命周期理論 | ★★★ | ||
| 4.2.3 | 個人/家庭人身風險衡量 | ★★★★ | ||
| 早逝風險 | ||||
| 長壽風險 | ||||
| 健康風險 | ||||
| 意外傷害風險 | ||||
| 4.2.4 | 企業(yè)人身風險衡量 | ★★★ | ||
| 盈余扣減法 | ||||
| 組織成本法 | ||||
| 4.3 | 人身風險評估 | |||
| 4.3.1 | 風險態(tài)度 | ★★★ | ||
| 4.3.2 | 風險承受能力 | ★★★★ | ||
| 個人風險承受能力的影響因素 | ||||
| 個人風險承受能力的評估 | ||||
| 4.4 | 人身風險管理措施 | |||
| 4.4.1 | 個人/家庭人身風險管理措施 | ★★★★ | ||
| 人身風險控制 | ||||
| 人身風險自留 | ||||
| 購買保險 | ||||
| 4.4.2 | 企業(yè)人身風險管理措施 | ★★★★ | ||
| 企業(yè)人身風險控制 | ||||
| 企業(yè)人身風險自留 | ||||
| 企業(yè)人身保險需求 | ||||
| 5 | 人身保險概述 | ☆☆☆ | ||
| 5.1 | 人身保險的概念與特征 | |||
| 5.1.1 | 人身保險的概念 | ★★ | ||
| 5.1.2 | 人身保險的特點 | ★★★ | ||
| 人身保險事故發(fā)生的必然性 | ||||
| 人身保險事故發(fā)生的分散性 | ||||
| 人身保險事故發(fā)生概率的穩(wěn)定性 | ||||
| 人身保險具有儲蓄性 | ||||
| 人身保險具有長期性 | ||||
| 人身保險的保險利益具有特殊性 | ||||
| 5.2 | 人身保險的產(chǎn)生與發(fā)展 | ★ | ||
| 5.2.1 | 人身保險的產(chǎn)生 | |||
| 原始的人身保險思想 | ||||
| 近代人身保險的萌芽 | ||||
| 現(xiàn)代人身保險的產(chǎn)生 | ||||
| 5.2.2 | 人身保險的發(fā)展 | |||
| 人身保險在英國的發(fā)展 | ||||
| 人身保險在美國的發(fā)展 | ||||
| 人身保險在日本的發(fā)展 | ||||
| 人身保險在中國的發(fā)展 |
| 5.3 | 人身保險的分類 | |||
| 5.3.1 | 按保障范圍分類 | ★★★ | ||
| 人壽保險 | ||||
| 健康保險 | ||||
| 意外傷害保險 | ||||
| 5.3.2 | 按投保方式分類 | |||
| 5.3.3 | 按保險期限分類 | |||
| 5.3.4 | 按實施方式分類 | |||
| 5.4 | 人身保險合同 | |||
| 5.4.1 | 人身保險合同的概念、特點與形式 | ★★★ | ||
| 人身保險合同的概念 | ||||
| 人身保險合同的特點 | ||||
| 人身保險合同的形式 | ||||
| 5.4.2 | 人身保險合同的要素 | ★★★★ | ||
| 人身保險合同的主體 | ||||
| 人身保險合同的客體 | ||||
| 人身保險合同的內(nèi)容 | ||||
| 5.4.3 | 人身保險合同的常用條款 | ★★★★ | ||
| 不可抗辯條款 | ||||
| 年齡誤告條款 | ||||
| 自殺條款 | ||||
| 寬限期條款 | ||||
| 保費自動墊繳條款 | ||||
| 復效條款 | ||||
| 戰(zhàn)爭除外條款 | ||||
| 保單貸款條款 | ||||
| 保單轉(zhuǎn)讓條款 | ||||
| 受益人條款 | ||||
| 不喪失價值選擇權條款 | ||||
| 6 | 人身保險產(chǎn)品 | ☆☆☆☆ | ||
| 6.1 | 人壽保險 | |||
| 6.1.1 | 人壽保險的概念與特點 | ★★ | ||
| 群體風險的穩(wěn)定性 | ||||
| 年齡風險的變動性 | ||||
| 保障的長期性 | ||||
| 儲蓄性 | ||||
| 計算技術的特殊性 | ||||
| 6.1.2 | 人壽保險的分類 | ★★★★★ | ||
| 定期壽險 | ||||
| 終身壽險 | ||||
| 兩全保險 | ||||
| 分紅保險 | ||||
| 投資連結保險 |
| 萬能壽險 | ||||
| 6.2 | 個人年金 | ★★★★ | ||
| 6.2.1 | 個人年金概述 | |||
| 6.2.2 | 個人年金的分類 | |||
| 按年金購買方式分 | ||||
| 按年金給付起始時間分 | ||||
| 按年金給付終止時間分 | ||||
| 按年金領取人數(shù)分 | ||||
| 按年金給付金額是否有保證分 | ||||
| 6.3 | 健康保險 | |||
| 6.3.1 | 健康保險的概念與特點 | ★★ | ||
| 健康保險的概念 | ||||
| 健康保險的特點 | ||||
| 6.3.2 | 健康保險的分類 | ★★★★ | ||
| 按保險期限分 | ||||
| 按保障內(nèi)容分 | ||||
| 6.4 | 意外傷害保險 | |||
| 6.4.1 | 意外傷害保險的概念與特點 | ★★★ | ||
| 意外傷害的界定 | ||||
| 意外傷害保險的保險責任 | ||||
| 意外傷害保險的特點 | ||||
| 6.4.2 | 意外傷害保險的主要類型 | ★★★ | ||
| 按投保方式分 | ||||
| 按保險期限分 | ||||
| 按保障的風險分 | ||||
| 按保險責任分 | ||||
| 7 | 人身保險市場 | ☆☆☆ | ||
| 7.1 | 人身保險市場的構成 | |||
| 7.1.1 | 人身保險的需求方與供給方 | ★★★ | ||
| 人身保險需求方 | ||||
| 人身保險供給方 | ||||
| 影響人身保險市場需求和供給的基本因素 | ||||
| 7.1.2 | 保險中介 | ★★★ | ||
| 保險代理人 | ||||
| 保險經(jīng)紀人 | ||||
| 保險公估人 | ||||
| 7.1.3 | 人身保險市場的客體與內(nèi)容 | ★★★ | ||
| 人身保險市場的客體 | ||||
| 人身保險市場的內(nèi)容 | ||||
| 7.2 | 人身保險公司的組織形式 | |||
| 7.2.1 | 保險公司的一般組織形式 | ★★ | ||
| 股份有限公司 |
| 相互保險公司 | ||||
| 7.2.2 | 其他典型的組織形式 | ★★ | ||
| 合作保險 | ||||
| 銀行保險或綜合業(yè)務銀行 | ||||
| 銀行保險公司 | ||||
| 7.3 | 人身保險市場的模式與開放類型 | |||
| 7.3.1 | 人身保險市場的模式 | ★★★ | ||
| 自由競爭型或完全競爭型人身保險市場模式 | ||||
| 競爭型人身保險市場模式 | ||||
| 壟斷競爭型人身保險市場模式 | ||||
| 寡頭壟斷型人身保險市場模式 | ||||
| 完全壟斷型人身保險市場模式 | ||||
| 7.3.2 | 保險市場的開放類型 | ★★ | ||
| 發(fā)達國家或地區(qū)的充分開放類型 | ||||
| 發(fā)達國家或地區(qū)的有限開放類型 | ||||
| 發(fā)展中國家和地區(qū)的充分開放類型 | ||||
| 發(fā)展中國家有限開放的市場類型 | ||||
| 7.4 | 人身保險監(jiān)管機構與自律組織 | |||
| 7.4.1 | 保險監(jiān)管 | ★★★ | ||
| 保險監(jiān)管的理論 | ||||
| 保險監(jiān)管的目標 | ||||
| 保險監(jiān)管原則 | ||||
| 保險監(jiān)管的內(nèi)容與監(jiān)管方式 | ||||
| 保險監(jiān)管的新特點 | ||||
| 中國保險監(jiān)管目標與基本監(jiān)管框架 | ||||
| 7.4.2 | 保險行業(yè)自律組織和專業(yè)團體 | ★★ | ||
| 保險行業(yè)協(xié)會 | ||||
| 保險專業(yè)團體 | ||||
| 7.5 | 中國人身保險市場發(fā)展概述 | ★ | ||
| 7.5.1 | 保險市場發(fā)展概述 | |||
| 保險市場是國民經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一 | ||||
| 人均保費和保費收入占GDP的比重大幅度上升 | ||||
| 保險市場主體不斷增加 | ||||
| 保險監(jiān)管體系初步形成 | ||||
| 保險業(yè)的地位明顯上升，影響力不斷增強 | ||||
| 7.5.2 | 人身保險市場發(fā)展狀況 | |||
| 人身保險保費收入 | ||||
| 人身保險業(yè)務結構 | ||||
|
|
| 人身保險市場結構 |
| 8 | 社會保險與企業(yè)員工福利計劃 | ☆☆☆☆ | ||
| 8.1 | 社會保險 | |||
| 8.1.1 | 社會保險概述 | ★★★ | ||
| 社會保險的概念 | ||||
| 社會保險與社會保障 | ||||
| 社會保險的作用 | ||||
| 8.1.2 | 社會保險與商業(yè)人身保險的比較 | ★★★ | ||
| 社會保險與商業(yè)人身保險的相同點 | ||||
| 社會保險與商業(yè)人身保險的不同點 | ||||
| 8.1.3 | 國外社會保險的改革趨勢及啟示 | ★ | ||
| 養(yǎng)老保險的改革趨勢 | ||||
| 醫(yī)療保險的改革趨勢 | ||||
| 社會保險改革的國際趨勢對我國的啟示 | ||||
| 8.1.4 | 社會保險和商業(yè)人身保險的協(xié)調(diào)發(fā)展關系 | ★★★ | ||
| 閱讀材料8-5 | 多支柱的社會保障體系 | ★★★ | ||
| 8.1.5 | 我國社會保險體系的基本內(nèi)容 | ★★★★ | ||
| 基本養(yǎng)老保險 | ||||
| 基本醫(yī)療保險 | ||||
| 失業(yè)保險 | ||||
| 工傷保險 | ||||
| 生育保險 | ||||
| 8.2 | 企業(yè)員工福利計劃 | |||
| 8.2.1 | 企業(yè)員工福利計劃產(chǎn)生的背景、條件與動因 | ★★ | ||
| 背景和條件 | ||||
| 企業(yè)員工福利計劃產(chǎn)生的動因 | ||||
| 閱讀材料8-8 | 我國企業(yè)員工福利計劃的發(fā)展歷程 | ★★★ | ||
| 8.2.2 | 企業(yè)員工福利計劃的主要內(nèi)容 | ★★★★ | ||
| 企業(yè)員工福利計劃的類型 | ||||
| 團體保險概述 | ||||
| 團體定期壽險 | ||||
| 團體健康保險 | ||||
| 企業(yè)退休計劃 | ||||
| 9 | 個人理財規(guī)劃與人身保險規(guī)劃 | ☆☆☆☆ | ||
| 9.1 | 個人理財規(guī)劃 | |||
| 9.1.1 | 個人理財規(guī)劃的概念 | ★★★ | ||
| 單目標理財規(guī)劃 | ||||
| 多目標理財規(guī)劃 |
| 綜合理財規(guī)劃 | ||||
| 9.1.2 | 個人理財規(guī)劃的基本原則和程序 | ★★★★ | ||
| 個人理財規(guī)劃的基本原則 | ||||
| 個人理財規(guī)劃的基本步驟 | ||||
| 9.1.3 | 個人理財規(guī)劃的基本內(nèi)容 | ★★★ | ||
| 個人金融需求 | ||||
| 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容 | ||||
| 9.1.4 | 個人理財規(guī)劃的誤區(qū) | ★★ | ||
| 9.1.5 | 社會保障體系與個人理財 | ★★★ | ||
| 9.2 | 人身保險規(guī)劃 | |||
| 9.2.1 | 個人理財規(guī)劃與人身保險規(guī)劃的關系 | ★★★ | ||
| 早逝風險 | ||||
| 殘疾風險 | ||||
| 疾病風險 | ||||
| 長壽風險 | ||||
| 意外傷害風險 | ||||
| 9.2.2 | 人身保險規(guī)劃的程序 | ★★★ | ||
| 收集信息 | ||||
| 分析信息 | ||||
| 綜合整理 | ||||
| 9.2.3 | 人身保險規(guī)劃的組織實施 | ★★★★ | ||
| 購買人身保險的原則 | ||||
| 購買人身保險的基本步驟 | ||||
| 人身保險規(guī)劃的基本應用 | ||||
| 9.3 | 人身保險理財規(guī)劃案例 | ★★★ | ||
| 9.3.1 | 案例一、年輕人的保險理財規(guī)劃 | |||
| 客戶背景 | ||||
| 保險規(guī)劃思路 | ||||
| 保險規(guī)劃方案 | ||||
| 9.3.2 | 案例二、外來務工人員的保險規(guī)劃 | |||
| 客戶背景 | ||||
| 保險規(guī)劃思路 | ||||
| 保險規(guī)劃方案 | ||||
| 9.3.3 | 案例三、中年成功男士的保險理財規(guī)劃 | |||
| 客戶背景 | ||||
| 保險規(guī)劃思路 | ||||
| 保險規(guī)劃方案 | ||||
| 9.3.4 | 案例四、中老年人的保險規(guī)劃 | |||
| 客戶背景 | ||||
| 保險規(guī)劃思路 | ||||
| 保險規(guī)劃方案 |
| 9.3.5 | 案例五、家庭綜合保險理財規(guī)劃 |
| ||
| 相關信息及目標 |
| |||
| 保險需求分析 |
| |||
| 保險規(guī)劃的實施 |
| |||
| 10 | 保險行業(yè)風險與風險管理 | ☆☆☆ | ||
| 10.1 | 保險行業(yè)的風險 | ★★★ | ||
| 10.1.1 | 公司治理風險 |
| ||
| 10.1.2 | 資金運用風險 |
| ||
| 10.1.3 | 償付能力風險 |
| ||
| 10.1.4 | 聲譽風險 |
| ||
| 保險合同缺乏通俗性，導致客戶誤解 |
| |||
| 保險行業(yè)缺乏與公眾進行交流的主動性 |
| |||
| 保險行業(yè)缺乏與媒體進行交流的主動性 |
| |||
| 10.1.5 | 代理人風險 |
| ||
| 10.1.6 | 監(jiān)管風險 |
| ||
| 保險行業(yè)缺少退出機制 |
| |||
| 監(jiān)管環(huán)境變化導致的風險 |
| |||
| 10.2 | 保險行業(yè)的風險管理 | ★★ | ||
| 10.2.1 | 保險監(jiān)管體系的建設 |
| ||
| 10.2.2 | 行業(yè)自律 |
| ||
| 10.3 | 保險公司的風險 | ★★★ | ||
| 10.3.1 | 市場風險 |
| ||
| 10.3.2 | 信用風險 |
| ||
| 10.3.3 | 精算風險 |
| ||
| 10.3.4 | 操作風險 |
| ||
| 10.3.5 | 戰(zhàn)略風險 |
| ||
| 10.3.6 | 聲譽風險 |
| ||
| 10.3.7 | 流動性風險 |
| ||
| 10.4 | 保險公司的全面風險管理 |
| ||
| 10.4.1 | 保險公司全面風險管理框架 | ★★★★ | ||
| 保險公司全面風險管理的基本原則 |
| |||
| 風險管理環(huán)境 |
| |||
| 風險偏好體系 |
| |||
| 全面風險管理治理機制 |
| |||
| 全面風險管理報告制度 |
| |||
| 10.4.2 | 保險公司全面風險管理治理體系 | ★★★★ | ||
| 保險公司風險管理的三道防線 |
| |||
| 風險最高決策機構——董事會 |
| |||
| 風險管理職能機構 |
| |||
| 其他部門的風險管理職能 |
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（責任編輯：中大編輯）
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