個人教育貸款風險管理

一、操作風險

1.操作風險的內容

(1)貸款受理和掉擦中的風險

①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定

②借款申請人所提交材料的真實性

③對于商業(yè)助學貸款而言，借款申請人的擔保措施情況

(2)貸款審查和審批中的風險

個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：

①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配;

②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放;

③審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，如向關系人發(fā)放信用貸款或向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。

(3)貸款簽約和發(fā)放中的風險

(4)貸后與檔案管理中的風險

2.操作風險的防控措施

(1)規(guī)范操作流程，提高操作能力

①掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度;

②規(guī)范業(yè)務操作;

③熟悉關于操作風險的管理政策;

④把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點;

⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。

(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

(3)規(guī)范并加強對抵押物的管理

二、信用風險

1.信用風險的內容

(1)借款人的還款能力風險

借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保證。

(2)借款人的還款意愿風險

借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的重要前提。

(3)借款人的欺詐風險

(4)借款人的行為風險

2.信用風險的防控措施

(1)加強對借款人的貸前審查

(2)建立和完善防范信用風險的預警機制

(3)完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

(4)建立有效的信息披露機制

(5)加強學生的誠信教育

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（責任編輯：lqh）

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