第1題

以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

A.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

B.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

C.公司信用基礎(chǔ)

D.公司的外部控制或附屬關(guān)系

【正確答案】：B

[解析] 以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

第2題

正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)( )經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

A.小于

B.等于

C.不大于

D.不小于

【正確答案】：D

[解析] 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。因此，會(huì)計(jì)資本應(yīng)不少于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

第3題

以下( )行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B.在向客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

【正確答案】：C

[解析] 在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量;②對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息;③在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性;④利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。故ABD三個(gè)選項(xiàng)的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)信息披露的規(guī)定。

第4題

從支出角度看，( )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈進(jìn)口

D.凈出口

【正確答案】：C

[解析] 從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

第5題

下列關(guān)于信用證業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是( )。

A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行是首要付款人

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

【正確答案】：D

[解析] 信用證是一種有條件的銀行支付承諾，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

第6題

下列不屬于金融詐騙罪特征的是( )。

A.客觀上均遵循一定的邏輯順序

B.侵犯的客體不僅包括公私財(cái)物，而且包括國(guó)家的金融秩序或金融工具的公信力

C.詐騙的方法是通過特定的金融工具

D.以非法集資為目的

【正確答案】：D

[解析] 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循一定邏輯順序;侵犯的是復(fù)雜客體，不僅包括公私財(cái)物，而且包括國(guó)家的金融秩序或金融工具的公信力;詐騙的方法是通過特定的金融工具等。

第7題

《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資作了一定的限制，下列( )不在限制之列。

A.信托投資業(yè)務(wù)

B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D.向銀行金融機(jī)構(gòu)投資

【正確答案】：D

[解析] 《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！?/p>

第8題

某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用，這種做法( )。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)

C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【正確答案】：D

[解析] 《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。

第9題

下列關(guān)于民事代理法律特征的說法，正確的是( )。

A.代理行為能夠在代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系

B.代理人一般應(yīng)以自己的名義從事代理活動(dòng)

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果經(jīng)代理人間接歸屬于被代理人

【正確答案】：C

[解析] 通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第10題

下列( )不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則。

A.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C.信息充分披露原則

D.成本最低原則

【正確答案】：D

[解析] 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競(jìng)爭(zhēng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

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（責(zé)任編輯：zyc）

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