銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目 《個(gè)人貸款》中級(jí)考試大綱

考試目的

通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員對(duì)銀行個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)、業(yè)務(wù)管理、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)法律法規(guī)的掌握程度，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款發(fā)展趨勢(shì)的了解程度，以及綜合運(yùn)用個(gè)人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法，熟練處理個(gè)人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容

一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

(一)熟練掌握個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展;

(二)熟練掌握個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

二、個(gè)人貸款管理

(一)熟悉個(gè)人貸款管理原則，熟練掌握個(gè)人貸款的流程;

(二)熟悉個(gè)人貸款營(yíng)銷管理;

(三)熟悉個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則及影響因素，掌握個(gè)人貸款定價(jià)模型;

(四)熟悉個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，掌握信用評(píng)分模型;

(五)深入了解押品管理的基本概念和流程，掌握押品價(jià)值評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

三、個(gè)人住房貸款

(一)熟練掌握個(gè)人住房貸款的分類、特征和要素;

(二)熟悉房地產(chǎn)估價(jià);

(三)熟練掌握個(gè)人住房貸款的流程及風(fēng)險(xiǎn)管理;

(四)熟練掌握公積金個(gè)人住房貸款的要素、操作模式和流程。

四、個(gè)人消費(fèi)貸款

(一)熟練掌握個(gè)人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

(二)熟練掌握個(gè)人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

(三)深入了解其他個(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。

五、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

(一)熟練掌握個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

(二)熟練掌握個(gè)人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

(三)熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程。

六、信用卡業(yè)務(wù)

(一)熟悉信用卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí);

(二)掌握信用卡業(yè)務(wù)流程;

(三)熟悉信用卡分期業(yè)務(wù);

(四)熟悉信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理;

(五)了解信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)。

七、個(gè)人貸款新趨勢(shì)

(一)熟悉互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的基礎(chǔ)知識(shí)、分類和風(fēng)險(xiǎn)管理;

(二)熟悉普惠金融的基礎(chǔ)知識(shí)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展模式。

八、個(gè)人征信系統(tǒng)

(一)掌握個(gè)人征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)知識(shí);

(二)掌握個(gè)人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式;

(三)掌握個(gè)人征信報(bào)告基本內(nèi)容;

(四)掌握個(gè)人征信查詢及異議處理;

(五)了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。

附錄：

一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律

(一)《中華人民共和國(guó)民法通則》

(二)《中華人民共和國(guó)合同法》

(三)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

(四)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

(五)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

(六)《貸款通則》

二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

(一)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

(二)與個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

(三)與個(gè)人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

(四)與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

(五)《農(nóng)戶貸款管理辦法》

(六)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

(七)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

(八)《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》

(九)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

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