一、單項選擇題

1. 銀行因員工知識/技能匱乏所造成的損失，屬于操作風險類型中的(　)。

A.可規(guī)避的操作風險

B.可降低的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應承擔的操作風險

2. 個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行個人業(yè)務的主要組成部分。為核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于(　)主要操作風險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質押貸款

3. 代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中(　)操作風險點。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內部流稗

4. 下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是(　)。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(存在資金損失)

D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

5. 下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是(　)。

A.對客戶進行誤導

B.從事超越授權交易

C.惡意毀損

D.支配超出權限的資金額度

6. 銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作屬于(　)造成的損失。

A.知識/技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

7. 管理流程不清晰屬于內部流程因素中的(　)內容。

A.結算/支付錯誤

B.財務/會計錯誤

C.文件/合同缺陷

D.交易/定價錯誤

8. 下列不屬于產(chǎn)品設計缺陷的表現(xiàn)的是(　)。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權利義務結構方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風險管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在售后服務方面考慮不周到

9. 現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內部流程風險中的(　)。

A.錯誤監(jiān)控/報告

B.結算/支付錯誤

C.產(chǎn)品設計缺陷

D.財務/會計錯誤

10.金額輸入錯誤屬于系統(tǒng)缺陷中的(　)風險。

A.數(shù)據(jù)/信息質量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險

11.下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法，錯誤的是(　)。

A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務的最終責任人

B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應承擔的操作風險

C.操作風險的形成，往往是內外部因素同時作用的結果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風險的發(fā)生

12.個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內個人業(yè)務的主要組成部分，其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結構、改進操作流程，重點發(fā)展以(　)和(　)為擔保方式的個人貸款。

A.質押;保證

B.抵押;留置

C.個人信用貸款;法人信用貸款

D.質押;抵押

13.抵押權證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風險內部流程中的(　)。

A.文件合同缺陷

B.財務/會計錯誤

C.結算支付錯誤

D.產(chǎn)品設計缺陷

14.商業(yè)銀行在開發(fā)內部計量系統(tǒng)過程中，必須有(　)兩類的嚴格程序。

A.市場風險模型開發(fā)和模型獨立控制

B.信用風險模型開發(fā)和模型獨立預測

C.系統(tǒng)風險模型開發(fā)和模型獨立操作

D.操作風險模型開發(fā)和模型獨立

15.電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。這一風險屬于(　)引發(fā)的風險。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內部流程

16.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使

用的風險評估方法還必須考慮(　)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.關鍵的業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內部控制

C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

D.國家環(huán)境和政策風險

17.內部審計部門監(jiān)督操作風險管理措施的貫徹落實情況，并確保業(yè)務管理者將操作風險保持在可容忍的水平下以及風險控制措施的(　)和(　)。

A.有效性;及時性

B.有效性;敏感性

C.有效性;完整性

D.有效性;準確性

18.下列關于操作風險評估的說法錯誤的是(　)。

A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結合的方法評估操作風險

B.定量分析主要基于對內部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進行

C.定性分析則需要依靠風險管理部門對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估

D.操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化的原則

19.巴塞爾委員會將操作風險定義為(　)。

A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預測這種突發(fā)事件發(fā)生的幾率

B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時，面對的不確定情況

C.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險

20.錯誤監(jiān)控/報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控/報告的部門的職責不清晰，有關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的(　)或者對外部匯報不準確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務

D.風險計量義務

參考答案

1. D[解析]略。

2. c[解析]個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行個人業(yè)務的主要組成部分。為核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風險點。

3.D[解析]代理業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程和系統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于內部流程操作風險點。

4.D[解析]內部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方。A、B、C選項均屬于內部欺詐事件，D選項屬于違反用工法事件。

5. C[解析]失職違規(guī)，是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括過失、未經(jīng)授權的業(yè)務以及超越授權的活動。員工越權行為包括濫用職權、對客戶進行誤導、支配超出其權限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。A、B、D選項均屬于失職違規(guī)事件，C選項屬于內部欺詐事件。

6. A[解析]商業(yè)銀行員工在工作中，由于知識知/技能匱乏所造成的操作風險主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作;②意識到自己缺乏必要的知識,/技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況;③意識到

自己缺乏必要的知識/技能，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

7. B[解析]財務/會計錯誤是指商業(yè)銀行內部在財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善、管理流程不清晰、財會系統(tǒng)建設存在缺陷等。

8.D[解析]產(chǎn)品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。因此，A、B、C選項都屬于產(chǎn)品設計缺陷。

9. B[解析]結算/支付錯誤是指商業(yè)銀行結算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點或交易對方等)。

10.A[解析]商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)/信息質量管理主要是防止各類文件檔案的制定、管理不善，業(yè)務操作中的數(shù)據(jù)出現(xiàn)差錯(如金額、幣別等輸入錯誤)。

11.D[解析]根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應承擔的操作風險。商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務的最終責任人。操作風險的形成，往往是內外部因素同時作用的結果。所以A、B、C項正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購買好的保險，總會有操作風險的發(fā)生，所以D項不正確。

12.D[解析]個人信貸業(yè)務操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結構、改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款。

13.A[解析]抵押權證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風險內部流程中的文件合同缺陷。

14.D[解析]商業(yè)銀行在開發(fā)內部計量系統(tǒng)過程中，必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序。

15.C [解析]在系統(tǒng)方面，最典型的風險是電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。

16.B[解析]使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內部控制。

17.C[解析]內部審計部門監(jiān)督操作風險管理措施的貫徹落實情況，并確保業(yè)務管理者將操作風險保持在可容忍的水平下以及風險控制措施的有效性和完整性。

18.C[解析]商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結合的方法評估操作風險，定量分析主要基于對內部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進行，定性分析主要依靠專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估，所以A、B項正確，C項錯誤;操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化的原則，所以D項正確。

19.C[解析]巴塞爾委員會將操作風險定義為由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

20.C[解析]錯誤監(jiān)控/報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控/報告的部門的職責不清晰，有關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務或者對外部匯報不準確。

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