一、單項選擇題

1.金融期貨合約的特征不包括( )。

A.非標準化合約

B.可以通過對沖進行履約

C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

D.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

2.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的理解，錯誤的是( )

A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

B.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

3.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是( )。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

D.不能辨認自己行為的人

4.與房地產(chǎn)、古玩等投資相比,黃金投資的流動性和變現(xiàn)性( )。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高,也可能低

5.下列因素中,( )不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

6.( )有權(quán)審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.國務院

D.銀行業(yè)協(xié)會

7.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務的客戶等級從高到低依次為( )。

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務

B.私人銀行客戶、理財業(yè)務、財富管理客戶

C.理財業(yè)務、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務

D.理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理客戶

8.理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是( )。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

9.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段,理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是( )

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

10.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法,錯誤的是( )

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的,應當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯,但在未提供客觀證據(jù)的情況下,不能使用“最大”“最好”“最強″等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶,“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”

11.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售,都付年息120美元,A債券5年到期,B債券6年到期,如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是( )。

A.兩種債券價格都會下降,B債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲,B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降,A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲,A債券上漲較多

12.個人生命周期中探索期的主要理財活動是( )。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

13.公司型基金的特點不包括( )。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時,可以向銀行申請借款

14.小徐三年后需要2萬元來支付研究生的學費，投資收益率是8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出( )元錢來進行投資。(答案取近似數(shù)值)

A.15，800

B.17，160

C.12，996

D.17，147

15.理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是( )。

A.客戶對理財師都是信任的

B.個人的財務資源是有限的

C.財務資源的分配方式是多樣的

D.客戶都是理性的

16.空間統(tǒng)一性和( )是外匯市場的特點。

A.地域一貫性

B.時間統(tǒng)一性

C.時間連續(xù)性

D.全球一體性

17.一般來說，債券的價格與到期收益率成( )，債券的市場交易價格與市場利率成( )。

A.反比，反比

B.正比，正比

C.正比，反比

D.反比，正比

18.下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用,說法錯誤的是( )。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青瞇

19.理財規(guī)劃師的社會責任是( )

A.引導客戶樹立長期投資的觀念

C.確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性

B.引導客戶樹立短期投資的觀念

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點

20.( )是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。

A.住房消費計劃

B.債務管理

C.汽車消費計劃

D.現(xiàn)金管理

一、單項選擇題

1.答案：A

【解析】期貨合約的特征：①標準化合約。期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款。②履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保。④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

2.答案：D

【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

3.答案：C

【解析】個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人,以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項A,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人;選項B,不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人;選項D,不能辨認自己行為的人不能作為個人理財業(yè)務的客戶。

4.答案：A

【解析】黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點,是對付通貨膨脹的有效手段;房地產(chǎn)投資品單位價值高,且無法轉(zhuǎn)移,其流動性較弱,特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大;古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。

5.答案：D

【解析】定期評估的頻率主要取決于以下三個因素:①客戶的投資金額和占比;②客戶個人財務狀況變化幅度;③客戶的投資風格。

6.答案：B

【解析】銀監(jiān)會的職責包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

7.答案：A

【解析】從客戶等級來看,理財業(yè)務客戶范圍相對較廣,但服務種類相對較窄;私人銀行客戶等級最高,服務種類最為齊全;財富管理客戶則居二者之中,客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶,服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。

8.答案：D

【解析】理財師工作方法應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷,主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務,從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步,同時也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。

9.答案：B

【解析】穩(wěn)定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富,未雨綢繆;理財活動是償還房貸、籌集教育金;投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。

10.答案：B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定,理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下,不得使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述。故選項B錯誤。

11.答案：B

【解析】一般來說,債券價格與到期收益率成反比.且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題干中信息可知,當?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時,兩種債券價格都會上漲,且B債券價格上漲較多。

12.答案：C

【解析】個人生命周期中的探索期年齡層為15-24歲,在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動,投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。

13.答案：C

【解析】公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見,而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人,對基金運用沒有發(fā)言權(quán)。故選項C錯誤。

14.答案：A

【解析】多期中現(xiàn)值的計算公式為PV=FV/(1+r)^t=20000/(1+8%)^3=15876.6448元

15.答案：B

【解析】基于普通人可以利用的財務資源是有限的假沒，任何家庭財務決定都不是獨立的，專業(yè)理財師應幫助客戶了解這些財務決定所涉及其他因素的影響。

16.答案：C

【解析】外匯的特點包括：①空間統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)(電話、電報、電傳等)進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。②時間的連續(xù)性是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。

17.正確答案：A

【解析】債券的價格與到期收益率成反比，債券的市場交易價格與市場利率成反比。

18.答案：B

【解析】保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題,同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入,但并不是穩(wěn)定的保險金收入。故選項B錯誤。

19.答案：A

【解析】理財師的社會責任中,宣傳正確的投資理念,要求引導客戶設立切實可行的理財目標,不應只關(guān)注產(chǎn)品的收益性,而忽視投資的風險性,應盡量弱化追求短期的收益,樹立長期投資的觀念。

20.答案：B

【解析】家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務管理,涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

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