第七章　理財(cái)師的工作流程和方法

1.單項(xiàng)選擇題：理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，(　　)不是定期評(píng)估的頻率需考慮的因素：

A.客戶的投資金額和占比 B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格 D.客戶的性格特征

【答案】D

【解析】對(duì)客戶進(jìn)行定期評(píng)估，評(píng)估的頻率應(yīng)考慮客戶投資金額、財(cái)務(wù)狀況變化幅度及客戶投資風(fēng)格。

2.單項(xiàng)選擇題：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因索變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下(　　)屬于外部因素變化。

A.工作情況 B.子女狀況

C.收入狀況 D.社會(huì)保障制度

【答案】D

【解析】D選項(xiàng)是外部因素，不屬于客戶自身變化。

3.單項(xiàng)選擇題：以下各項(xiàng)中不屬于衡量家庭的財(cái)務(wù)是否安全的指標(biāo)的是(　　)。

A.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出

D.是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

【答案】C

【解析】選項(xiàng)C是財(cái)務(wù)自由的定義。

4.單項(xiàng)選擇題：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立(　　)，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

A.準(zhǔn)備金

B.交易基金

C.應(yīng)急基金

D.預(yù)防基金

【答案】C

【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金。

5.單項(xiàng)選擇題：人生的理財(cái)目標(biāo)都可以歸結(jié)為的兩個(gè)層次概括正確的是( )。

A.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)務(wù)自由

B.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

C.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)和財(cái)務(wù)自由

D.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)富保值

【答案】B

【解析】人生的理財(cái)目標(biāo)都可歸結(jié)為財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。

6.單項(xiàng)選擇題：對(duì)退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項(xiàng)表述錯(cuò)誤的是( )。

A.根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃

B.由于通貨膨脹、生活水平提高等因素，退休養(yǎng)老成本高，遠(yuǎn)超許多人的預(yù)期

C.盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足

D.退休后失去很多興趣愛(ài)好，因此退休后養(yǎng)老成本降低

【答案】D

【解析】退休后空閑時(shí)間較多，可發(fā)展興趣愛(ài)好，成本可能會(huì)增高。

7.多項(xiàng)選擇題：在發(fā)生(　　)情況時(shí)，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行不定期的評(píng)估和調(diào)整。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

B.金融市場(chǎng)的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)

D.夫妻離婚

E.家庭計(jì)劃投資移民

【答案】ABCDE

【解析】本題考查的是理財(cái)師對(duì)客戶理財(cái)方案進(jìn)行不定期調(diào)整的情況，選項(xiàng)的描述既有外部環(huán)境變化也有客戶自身情況變化，都會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃。

8.多項(xiàng)選擇題：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有(　　)。

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.連續(xù)性原則

D.公平原則

E.勤勉盡職原則

【答案】ABC

【解析】理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行的原則

1、了解;2、誠(chéng)信;3、連續(xù)性。

9.判斷題：理財(cái)規(guī)劃合同宜采用書(shū)面形式，而不宜采用默示形式和口頭形式。

【答案】T

【解析】各類(lèi)金融產(chǎn)品及服務(wù)均采用書(shū)面合同。

10.判斷題：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資和子女贍養(yǎng)費(fèi)。

【答案】F

【解析】退休養(yǎng)老收入一般的三大來(lái)源是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人儲(chǔ)蓄投資和企業(yè)年金。

編輯推薦：

2019年上半年銀行職業(yè)資格考試真題及答案匯總

我們?yōu)槭裁匆笺y行職業(yè)資格證？這就是答案！

（責(zé)任編輯：）

共2頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)  第一頁(yè)  前一頁(yè)  下一頁(yè)