一、單選題 (下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。)

1 基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，(??)。

A .基金的過(guò)往業(yè)績(jī)說(shuō)明基金管理人有很好的投資能力

B .本基金的業(yè)績(jī)可以達(dá)到過(guò)往業(yè)績(jī)的平均水平

C .本基金的業(yè)績(jī)以過(guò)往業(yè)績(jī)的平均水平為底線(xiàn)

D .基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證

正確答案：D

參考解析： 《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第二十二條規(guī)定，基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

2 小李年滿(mǎn)18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由( )來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。

A .學(xué)校

B .小李

C .小李父母

D .小李父母先行墊付，以后由小李

正確答案：B

參考解析：

《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類(lèi)：

第一，完全民事行為能力人。十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人;

第二，限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為;

第三，無(wú)民事行為能力人。不滿(mǎn)八周歲的未成年人為無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)

3 下列關(guān)于退休規(guī)劃表述最恰當(dāng)?shù)氖???)。

A .對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)樂(lè)觀估計(jì)

B .計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲

C .投資應(yīng)當(dāng)非常保守

D .規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

正確答案：B

參考解析：

理財(cái)師要建議客戶(hù)盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足

4 下列關(guān)于間接融資說(shuō)法不正確的是( )。

A .間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B .間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C .間接性

D .相對(duì)的分散性

正確答案：D

參考解析： 間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專(zhuān)門(mén)人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：①間接性;②相對(duì)的集中性;③信譽(yù)的差異性較小;④具有可逆性;⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。

5 下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

A .當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

B .當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C .當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

D .當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

正確答案：D

參考解析： 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

6 下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值影響因素的是(??)。

A .時(shí)間

B .通貨膨脹率

C .單利和復(fù)利

D .自身價(jià)值

正確答案：D

參考解析： 影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：①時(shí)間。時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。②收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。③單利和復(fù)利。

7 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括(??)。

A .信用風(fēng)險(xiǎn)

B .操作風(fēng)險(xiǎn)

C .聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D .流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析： 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

8 某永續(xù)年金每年向客戶(hù)支付5000元的股利，如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%，則該年金的現(xiàn)值為(??)萬(wàn)元。

A .12.5

B .4.17

C .6.25

D .20

正確答案：A

參考解析： 永續(xù)年金的現(xiàn)值=股利/無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率=5000÷4%=125000元=12.5萬(wàn)元。

9 一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是( )。

A .普通股票→公司債券→國(guó)債

B .普通股票→國(guó)債→公司債券

C .公司債券→國(guó)債→普通股票

D .公司債券→普通股票→國(guó)債

正確答案：C

參考解析： 國(guó)債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國(guó)債可在二級(jí)市場(chǎng)交易，但是銀行間債券市場(chǎng)或交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度通常不如股票市場(chǎng)，因此，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較大，因此國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券，另外，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。

10 無(wú)形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比，一個(gè)最明顯的區(qū)別是(　　)。

A .交易場(chǎng)所不固定，分散交易

B .交易范圍比較廣

C .交易時(shí)間不集中

D .交易的種類(lèi)多

正確答案：A

參考解析： 交易場(chǎng)所不固定，分散交易是無(wú)形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比的一個(gè)最明顯的區(qū)別。

11 某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬(wàn)元，若利率為10%，5年后該項(xiàng)基金本利和將為( )元。

A .564100

B .610500

C .671561

D .871600

正確答案：C

參考解析： 根據(jù)公式，可得：期初年金終值FV=(C/r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(100000/0.1)×[(1+0.1)5-1]×(1+0.1)=671561(元)。

12 現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品具有投資期( )的特點(diǎn)。

A .短

B .長(zhǎng)

C .適中

D .不受限制

正確答案：A

參考解析：

現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類(lèi)金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的資產(chǎn)價(jià)格與利率高度相關(guān)，屬于利率掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，需高度關(guān)注相應(yīng)的利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品

13 債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為(??)。

A .資產(chǎn)所有權(quán)

B .資金使用權(quán)

C .財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D .債權(quán)

正確答案：D

參考解析： 債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

14 ( )是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A .金融遠(yuǎn)期合約

B .金融期貨

C .金融互換

D .金融期權(quán)

正確答案：A

參考解析： B項(xiàng)，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議;C項(xiàng)，金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約;D項(xiàng)，金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

15 (??)不能進(jìn)行股票指數(shù)的編制和發(fā)布。

A .權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)

B .咨詢(xún)機(jī)構(gòu)

C .證券市場(chǎng)

D .新聞媒體

正確答案：C

參考解析： 股票指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所、權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)、咨詢(xún)機(jī)構(gòu)和新聞媒體編制或發(fā)布。

16 貨幣市場(chǎng)是融通(　　)的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集(　　)的場(chǎng)所。

A .短期資金;短期資金

B .長(zhǎng)期資金;短期資金

C .短期資金;長(zhǎng)期資金

D .長(zhǎng)期資金;長(zhǎng)期資金

正確答案：C

參考解析： 貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。

17 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由( )依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A .中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B .中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C .中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D .中國(guó)人民銀行

正確答案：A

參考解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)予以處罰。第七十三條商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本辦法第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條②和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理

18 在很多年前，李先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小趙推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。請(qǐng)問(wèn)李先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為( )。

A .無(wú)法判斷

B .風(fēng)險(xiǎn)中立型

C .風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D .風(fēng)險(xiǎn)偏好型

正確答案：C

參考解析： 按照客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶(hù)劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類(lèi)。其中，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注.重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn);投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。

19 金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為(??)。

A .看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

B .歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C .現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

D .一般期權(quán)和特殊期權(quán)

正確答案：B

參考解析： 按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。

20 下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所不能提供的功能是( )。

A .資產(chǎn)管理

B .投資咨詢(xún)

C .理財(cái)產(chǎn)品推介

D .財(cái)務(wù)規(guī)劃

正確答案：A

參考解析： 按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A項(xiàng)，屬于綜合理財(cái)服務(wù)。

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