1.下列關(guān)于個人抵押授信貸款貸后檢查的說法中，錯誤的是(　　)。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

C.對次級、可疑、損失類貸款每年至少進(jìn)行一個貸后檢查

D.對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一個貸后檢查

2.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括(　　)。

A.個人信用信息的保密原則

B.個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.個人信用信息的主觀性原則

D.個人信用數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

3.到期一次還本付息法一般適用于期限在(　　)年以內(nèi)的個人貸款。

A.1

B.2

C.5

D.10

4.小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應(yīng)采取(　　)。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

5.下列法律法規(guī)中,不是為了保護(hù)個人隱私和信息安全的是(　　)。

A.《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

6.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的(　　)個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交到征信服務(wù)中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

7.以下不屬于個人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)的是(　　)。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較高

B.周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

8.下列情況中，可能獲得貸款的是(　　)。

A.小明今年16歲,欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

9.一般來說.貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個人貸款利率實(shí)行(　　)。

A.分段計(jì)息

B.浮動利率

C.法定利率

D.合同利率

10.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為(　　)。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

11.《汽車貸款管理辦法》第22條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的__________;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的__________。(　　)

A.80%;70%

B.70%;60%

C.60%;50%

D.70%;50%

12.以下關(guān)于個人信用貸款的特點(diǎn)，說法錯誤的是(　　)。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

13.最重要的征信制度法規(guī)是(　　)。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

14.(　　)是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計(jì)算利息的還款方式。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

15.1999年2月，(　　)頒布了《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

16.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為__________元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬元。(　　)

A.1 500;1

B.2 000;5

C.1 500;2

D.2 000;1

17.(　　)不是申請商用房貸款應(yīng)滿足的條件。

A.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

B.與開放商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收人.具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合作人企業(yè)和個人獨(dú)資企業(yè)

18.保證人是指銀行認(rèn)可的。具有(　　)的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

C.代為清償能力

D.法定社會關(guān)系

19.個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括(　　)。

A.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

20.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括(　　)。

A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實(shí)收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

D.指定專人面談客戶了解信息

一、單項(xiàng)選擇題

1.【答案】C。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。所以A、B、D三項(xiàng)說法正確，C選項(xiàng)說法錯誤。

2.【答案】C。解析：C選項(xiàng)的正確表述為個人信用信息的客觀性原則。

3.【答案】A。解析：本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款。

【專家點(diǎn)撥】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

4.【答案】B。解析：在最初貸款購買房屋時，等額本息還款法相比其他的方法比較有利。

5.【答案】A。解析：人民銀行頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。A選項(xiàng)，《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》并不是為了保護(hù)個人隱私和信息安全。

6.【答案】A。

7.【答案】A。解析：個人質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對安全。

8.【答案】C。解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。

9.【答案】D。解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個人貸款利率實(shí)行合同利率。

10.【答案】C。解析：中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調(diào)整為20%。

【專家點(diǎn)撥】金融機(jī)構(gòu)對客戶實(shí)行的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是否首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否為普通住房，以及借款人的信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限基礎(chǔ)上區(qū)別確定。

11.【答案】A。解析：《汽車貸款管理辦法》第22條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%。

12.【答案】D。解析：個人信用貸款的特點(diǎn)有：個人信用貸款準(zhǔn)入條件嚴(yán)格;貸款額度較小;貸款期限較短。個人信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)高低，取決于個人信用記錄的好壞。

13.【答案】B。解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。

14.【答案】D。解析：本題敘述的為組合還款法的定義。

15.【答案】B。解析：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。

16.【答案】B。解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2 000元，單戶貸款額度最高不超過2萬元。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元。

17.【答案】D。解析：A、B、C都是商用房貸款的貸款對象應(yīng)當(dāng)滿足的條件，商用房貸款的發(fā)放對象是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲.且具有完全民事行為能力的自然人。

18.【答案】C。解析：保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

19.【答案】D。解析：個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。D選項(xiàng)，屬于貸后和檔案管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。

20.【答案】C。解析：為了防控信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：①認(rèn)真審查客戶信息資料的真實(shí)性。在此階段，如有必要，應(yīng)當(dāng)?shù)浇杩钊藛挝换蚪?jīng)營場所，了解其收入水平及個人信譽(yù)。②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力，了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款。③科學(xué)合理地確定客戶還款方式，C選項(xiàng)不屬于可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

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