【真題1】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術(shù)，將()組合

在一起而形成的一種新型金融商品。

A.衍生金融產(chǎn)品與大宗商品

B.固定收益產(chǎn)品與大宗商品

C.固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品

D.股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

【答案】C。解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融商品。

【真題2】從理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列表述錯誤的是()。

A.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

B.銀行無需審查客戶的資金來源是否合法

C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實、合法

D.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點

【答案】B。解析：客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來源合法，不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品。選項A說法正確，選項B說法錯誤。在理財業(yè)務(wù)中，客戶應(yīng)當(dāng)確保其提供的身份證件真實、合法，不得使用偽造、變造的身份證明。選項C說法正確。鑒于理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險性，中國銀監(jiān)會和各家商業(yè)銀行對理財客戶的財富狀況、風(fēng)險承受能力均有一定的要求。中國銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。選項D說法正確。故本題選B。

(2)多項選擇題。

【試題1】信托的特點包括()。

A.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.信托管理具有連續(xù)性

E.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

【答案】ABCDE。解析：信托具有以下特點：

①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。

②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。

③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強。

④信托財產(chǎn)具有獨立性。

⑤信托管理具有連續(xù)性。

⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。

⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則。

⑧信托具有融通資金的職能。

【真題2】下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有()。

A.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

D.不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

E.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

【答案】BCDE。解析：根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押，選項A錯誤。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。選項B正確。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。選項C正確。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。選項D正確?！段餀?quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，維護國家基本經(jīng)濟制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律。選項E正確。

【試題3】個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀(jì)律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括()。

A.稅務(wù)師

C.理財師

B.律師

D.會計師

E.投資顧問

【答案】BCDE。解析：個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識，因此在實際執(zhí)行過程中，很多人會接受專業(yè)人員例如會計師、個人理財規(guī)劃師、投資顧問和律師的建議和幫助。

(3)判斷題。

【試題1】憑證式國債不可以提前贖回。()

A.正確

B.錯誤

【答案】B。解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。

【試題2】個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實現(xiàn)必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。()

A.正確

B.錯誤

【答案】B。解析：個人理財規(guī)劃在執(zhí)行中會遇到一些影響，包括外部環(huán)境的變化和個人條件的改變，原規(guī)劃在執(zhí)行中會遇到有利或者不利的因素，從而會影響到個人理財規(guī)劃的執(zhí)行進程，因此個人理財規(guī)劃在執(zhí)行中有必要進行監(jiān)控，以便于進行調(diào)整和再評估。

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