信托業(yè)務(wù)中的受益人( )。

A 不可以是委托人本人

B 不可以是無行為能力人

C 可以是委托人和受托人以外的第三人

D 可以是受托人一人

C

您的答案：C

《信托法》第四十三條：受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

單選題(當前2/144題，0.5分)

某銀行發(fā)行了一個投資期3個月的看好歐 元/美元的一觸即付期權(quán)產(chǎn)品，并設(shè)定其觸發(fā)匯率為1歐元兌1.2603美元。假如其潛在回報率為5%，最低回報率為2%。李先生拿出10萬元作為保證投資 金額。如果到期時，最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報是( )萬元。

A 10.5

B 10.2

C 10.6

D 10.1

A

一觸即付期權(quán)嚴格地說是指在一定期問 內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。到期時，如最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，總回報=保證投 資金額×(1+潛在回報率);否則(即最終匯率低于觸發(fā)匯率)，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)。本題中，最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn) 品的總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)=10萬×(1+5%)=10.5萬。(以前考過相似題，注意答案與觸發(fā)匯率數(shù)值無關(guān))

單選題(當前3/144題，0.5分)

一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是( )。

A 私募債券

B 國債

C 企業(yè)債券

D 中期票據(jù)

B

國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”。

單選題(當前4/144題，0.5分)

銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，由( )實施監(jiān)督管理。

A 中國證券監(jiān)督管理委員會

B 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C 中國保險監(jiān)督管理委員會

D 中國人民銀行

B

第五條中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施監(jiān)督管理。

單選題(當前5/144題，0.5分)

銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以( )。

A 通過參加學(xué)術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

B 與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息

C 以某些間接方式貶低同業(yè)人員

D 與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

A

這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準則要求。

單選題(當前6/144題，0.5分)

某人投保了20萬元不足額財產(chǎn)保險，某天發(fā)生意外火災(zāi)，經(jīng)保險公司調(diào)查后屬于可保范圍。財產(chǎn)原值40萬元，實際損失20萬元，那么保險公司應(yīng)賠付( )萬元。

A 10

B 20

C 5

D 15

A

購買財產(chǎn)保險時可以選擇足額投保，也 可以選擇不足額投保，由于保險公司的賠償是按實際損失程度進行賠償?shù)?，所以一般不會出現(xiàn)超額投?；蛘咧貜?fù)投保。一般來說，投保人會選擇足額投保，因為只有 這樣，當萬一發(fā)生意外災(zāi)難時，才能獲得足額的賠償。如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。比如價值40萬元的財產(chǎn)只投保了20 萬元，那么如果發(fā)生了財產(chǎn)損失，保險公司只會賠償實際損失的50%。也就是說，如果實際財產(chǎn)損失是20萬元，投保人所獲得的最高賠償額只能是10萬元。

單選題(當前7/144題，0.5分)

下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是( )。

A 銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額

B 理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品

C 銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產(chǎn)品銷售

D 理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風(fēng)險進行了弱化

A

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況和 潛在客戶群的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，設(shè)置適當?shù)匿N售起點金額，理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)商業(yè)銀行開展綜合理財服務(wù)時， 應(yīng)通過自主設(shè)計開發(fā)理財產(chǎn)品，代理客戶進行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財產(chǎn)品。(《關(guān)于 進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》第一條)

單選題(當前8/144題，0.5分)

李先生和李太太一家的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn) 總額是1000000元，其中現(xiàn)金20000元，開放式貨幣基金30000元，銀行活期存款10000元，股票200000元，汽車100000元，三年 期國債100000元，家具50000元，住宅490000元。則該夫婦的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是( )。

A 7%

B 6%

C 5%

D 2%

B

流動資產(chǎn)合計=現(xiàn)金20000元+開放式貨幣基金30000元+銀行活期存款10000元=60000元;其它屬于投資或個人財產(chǎn)。總資產(chǎn)是1000000元，所以該夫婦的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是6%。

單選題(當前9/144題，0.5分)

在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是( )。

A 產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

B 客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

C 采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

D 所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

C

采取抽獎、禮品贈送等方式為基金銷售的禁止行為。

單選題(當前10/144題，0.5分)

一般情況下，市場利率上升的影響是( )。

A 儲蓄產(chǎn)品利率下降

B 房地產(chǎn)價格下降

C 股票價格上升

D 債券價格上升

B

利率上升房產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場將走低。

單選題(當前11/144題，0.5分)

預(yù)期未來經(jīng)濟增長較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財措施是( )。

A 增加股票產(chǎn)品的配置

B 增加儲蓄產(chǎn)品的配置

C 適當減少房產(chǎn)的配置

D 增加債券產(chǎn)品的配置

A

預(yù)期未來經(jīng)濟增長較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財措施是：減少儲蓄、債券產(chǎn)品的配置，增加股票、基金產(chǎn)品的配置。

單選題(當前12/144題，0.5分)

制定保險規(guī)劃的原則中不包括( )。

A 分析客戶保險需要

B 轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

C 節(jié)省保費的原則

D 量力而行的原則

C

制定保險規(guī)劃的原則：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則。(2)量力而行的原則。(3)分析客戶保險需要。

單選題(當前13/144題，0.5分)

下列信息不屬于內(nèi)幕信息的是( )。

A 上市公司收購的有關(guān)方案

B 公司債務(wù)擔保發(fā)生重大變更

C 公司分配股利或者增資的計劃

D 公司營業(yè)用主要資產(chǎn)報廢一次超過該資產(chǎn)的20%

D

內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公 司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，包括：發(fā)生可能對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件;公司分配股利或者 增資的計劃;公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;公司債務(wù)擔保的重大變更;公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%;公司的董事、監(jiān)事、高級 管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償責任;上市公司收購的有關(guān)方案;國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認定的對證券交易價格有顯著影響的其他重要信息。

單選題(當前14/144題，0.5分)

境內(nèi)個人經(jīng)常項目下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是( )。

A 保險外匯收入：保險合同

B 職工報酬：雇傭合同及收入證明

C 捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D 遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

A

保險外匯收入：保險合同及保險經(jīng)營機構(gòu)的付款證明。投保外匯保險須符合國家規(guī)定。

單選題(當前15/144題，0.5分)

對于即將退休的投資人，適合金融理財師推薦的投資組合是( )。

A 定存+公債+票券+保本投資型產(chǎn)品

B 投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

C 績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易

D 認股權(quán)證+小型股票基金+期貨

A

您的答案：

單選題(當前16/144題，0.5分)

下列關(guān)于不同時期的理財策略表述正確的是( )。

A 預(yù)期未來經(jīng)濟增長將放緩時，增加股票和房產(chǎn)投資

B 預(yù)期未來經(jīng)濟增長將放緩時，增加儲蓄和債券的配置

C 預(yù)期未來經(jīng)濟增長將加快時，增加股票和房產(chǎn)投資

D 預(yù)期未來經(jīng)濟增長將加快時，增加儲蓄和債券的配置

B

預(yù)期未來經(jīng)濟增長放緩、處于衰退周期，應(yīng)增加儲蓄和債券的配置，減少股票和基金的配置。

單選題(當前17/144題，0.5分)

商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)( )和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A 銀監(jiān)會頒布的相關(guān)通知

B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C 《民法通則

D 《商業(yè)銀行法》

B

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形 之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接 責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立 了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù) 從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

單選題(當前18/144題，0.5分)

在沒有特別規(guī)定和情況下，信托業(yè)務(wù)中的受益人( )。

A 不能轉(zhuǎn)讓信托利益

B 可以用信托利益清償其對外的欠債

C 不能放棄信托利益

D 不能將信托利益作為遺產(chǎn)交給繼承人繼承

B

《信托法》第四十六條受益人可以放棄信托受益權(quán)。第四十七條受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制性規(guī)定的除外。第四十八條受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承.但信托文件有限制性規(guī)定的除外。

單選題(當前19/144題，0.5分)

當前國際黃金價格是以美元定價的。一般來說，黃金價格與美元呈( )關(guān)系。

A 低相關(guān)

B 零相關(guān)

C 正相關(guān)

D 負相關(guān)

D

通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。

單選題(當前20/144題，0.5分)

下列理財產(chǎn)品中存在匯率風(fēng)險的是( )。

A 新股申購類理財產(chǎn)品

B 信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

C QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

D 債券掛鉤類理財產(chǎn)品

C

QDII即合資格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構(gòu)來實施。

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