第三節(jié) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任

本節(jié)主要內(nèi)容：

2007年，銀監(jiān)會(huì)頒布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的意見》 (銀監(jiān)辦發(fā)[2007]252 號(hào))，倡導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任并定期發(fā)布社會(huì)責(zé)任報(bào)告，鼓勵(lì)、規(guī)范和監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任。2009 年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

該指引強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立正確的價(jià)值觀念和經(jīng)營(yíng)理念，建設(shè)具有社會(huì)責(zé)任感的企業(yè)文化，積極投身公益事業(yè)，優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。

【例題11：多選】2009 年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從( )三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.法律責(zé)任 B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.社會(huì)責(zé)任 D.個(gè)人責(zé)任

E.環(huán)境責(zé)任

【答案】BCE

【解析】2009 年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的含義

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容：

(1)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營(yíng)效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)利益;

(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與保障金融安全、維護(hù)平等競(jìng)爭(zhēng)的金融秩序，加強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn);

(3)積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù);

(4)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，遵守銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約、反商業(yè)賄賂公約等行業(yè)規(guī)則，開展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展;完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)益，為股東創(chuàng)造價(jià)值;

(5)遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵(lì)約束機(jī)制，保障員工各項(xiàng)權(quán)益，促進(jìn)員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價(jià)值;

(6)重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)，恰當(dāng)披露信息，公平對(duì)待消費(fèi)者，加強(qiáng)客戶投訴管理，完善客戶信息保密制度，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的含義

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益;提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的主要內(nèi)容：

(1)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量;

(2)主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任，積極開展誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)宣傳，引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的信用意識(shí);

(3)努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作，加強(qiáng)銀行業(yè)信用信息的整合和共享，穩(wěn)步推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)信用體系建設(shè);

(4)提倡以人為本，重視員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理;

(5)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工職業(yè)素質(zhì)，提升員工職業(yè)價(jià)值;

(6)激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)金融人才，創(chuàng)建健康發(fā)展、積極和諧的職業(yè)環(huán)境。

(7)支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為社區(qū)提供金融服務(wù)便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內(nèi)容豐富形式多樣的社區(qū)服務(wù)活動(dòng)，努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量;關(guān)心社會(huì)發(fā)展，熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步。

三、環(huán)境責(zé)任

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的含義

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容：

(1)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的要求，參照國(guó)際條約、國(guó)際慣例和行業(yè)準(zhǔn)則制訂經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程，優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展;

(2)盡可能地開展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容;

(3)組建專門機(jī)構(gòu)或者指定有關(guān)部門負(fù)責(zé)環(huán)境保護(hù)，配備必要的專職和兼職人員;

(4)制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計(jì)劃，盡可能減少日常營(yíng)運(yùn)對(duì)環(huán)境的負(fù)面影響;

(5)定期或不定期地對(duì)員工進(jìn)行環(huán)保培訓(xùn)，鼓勵(lì)和支持員工參與環(huán)保的外部培訓(xùn)、交流和合作;

(6)通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境，引導(dǎo)和鼓勵(lì)客戶增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)并積極付出行動(dòng);

(7)注重對(duì)客戶進(jìn)行環(huán)保培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于環(huán)境影響評(píng)估程序的具體操作、綠色信貸文件的準(zhǔn)備等;

(8)倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、審核，而不能只依賴客戶提供的環(huán)境影響評(píng)估報(bào)告等資料作出判斷;

(9)積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)，為客戶和全社會(huì)環(huán)保意識(shí)的提高盡一份力量。

為指導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任，2012年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，將社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績(jī)效考評(píng)中。近年來，在銀行業(yè)監(jiān)督管理部門推動(dòng)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任，包括積極開展助學(xué)貸款、做好重大活動(dòng)和重要節(jié)假日金融服務(wù)、支持抗災(zāi)救災(zāi)和災(zāi)后恢復(fù)重建、支持公益事業(yè)和貧困地區(qū)發(fā)展以及做好綠色金融服務(wù)等，得到了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可和鼓勵(lì)。

【例題12：多選】下列各項(xiàng)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的有( )。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營(yíng)效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)利益

B.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù)

C.遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵(lì)約束機(jī)制，保障員工各項(xiàng)權(quán)益，促進(jìn)員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價(jià)值

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理

E.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境，引導(dǎo)和鼓勵(lì)客戶增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)并積極付出行動(dòng)

【答案】ABC

【解析】選項(xiàng)D屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任。

選項(xiàng)E屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任。

選項(xiàng)ABC屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，主要內(nèi)容有：

(1)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營(yíng)效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)利益;

(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與保障金融安全、維護(hù)平等競(jìng)爭(zhēng)的金融秩序，加強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn);

(3)積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù);

(4)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，遵守銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約、反商業(yè)賄賂公約等行業(yè)規(guī)則，開展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展;完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)益，為股東創(chuàng)造價(jià)值;

(5)遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵(lì)約束機(jī)制，保障員工各項(xiàng)權(quán)益，促進(jìn)員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價(jià)值;

(6)重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)，恰當(dāng)披露信息，公平對(duì)待消費(fèi)者，加強(qiáng)客戶投訴管理，完善客戶信息保密制度，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。

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