單選題(當前1/145題，0.5分)

在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯誤的是( )。

A 要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會

B 對各類假設情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明

C 要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產品宣傳、推銷的嫌疑

D 使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議

正確答案：A

單選題(當前2/145題，0.5分)

理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，刊登如下內容( )。

A 理財有風險，投資須謹慎

B 理財非存款、產品有風險、投資須謹慎

C 理財有風險，請認真評估自己承受能力再決策

D 自主決策，自擔風險

正確答案：B

理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”。

單選題(當前3/145題，0.5分)

下列關于基金的表述，正確的是(C)。

A 投資者可以先開基金TA賬戶后，再用銀行卡辦理基金交易賬戶

B 基金轉換是指不需要贖回已持有基金，可直接將已持有的基金轉換為該基金公司或另一家基金公司的基金

C 購買不同基金公司發(fā)行的基金，要開立不同的基金TA賬戶

D 前端收費與后端收費包含基金贖回費

正確答案：C

投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶;購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。

單選題(當前4/145題，0.5分)

( )實質上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時內按買賣雙方約定的價格，買入或賣出一定數量的某種金融資產的權利。

A 金融期貨

B 金融互換

C 金融期權

D 金融遠期

正確答案：C

金融期權實質上是一種契約,它賦予了持有人在未來某一特定時間內按買賣雙方約定的價格,購進或出售一定數量的某種金融資產的權利。?

單選題(當前5/145題，0.5分)

當前國際黃金價格是以美元定價的。一般來說，黃金價格與美元呈( )關系。

A 低相關

B 零相關

C 正相關

D 負相關

正確答案：D

通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。

單選題(當前6/145題，0.5分)

我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為( )6個階段。

A 探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期

B 探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

C 探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

D 探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

正確答案：D

單選題(當前7/145題，0.5分)

下列有關從業(yè)人員行為符合基本行為準則的是( )。

A 從業(yè)人員應當為客戶提供及時周到的服務，當發(fā)現(xiàn)權威機構推薦的理財產品時，應立即建議客戶購買

B 在與客戶簽訂金融理財服務合同后，從業(yè)人員應立即為客戶建立獨立賬戶，并在服務過程中為其提供詳細、完整的會計記錄

C 在任何情況下，未經客戶書面許可，從業(yè)人員都不得向第三方透露任何有關客戶的個人信息

D 從業(yè)人員應當將服務限定在所能勝任的范圍內，如果客戶有超出勝任能力范圍的要求，只能放棄該客戶

正確答案：B

從業(yè)人員基本行為準則1.誠實信用2.守法合規(guī)3.專業(yè)勝任4.勤勉盡職5.保護商業(yè)秘密和隱私6.公平競爭7.職業(yè)形象

單選題(當前8/145題，0.5分)

在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是( )。

A 投資偏好

B 客戶的投資規(guī)模

C 資產與負債

D 雇員福利

正確答案：A

雇員福利，資產與負債，客戶的投資規(guī)模屬于定量分析。

單選題(當前9/145題，0.5分)

一般來說，商業(yè)銀行在設計理財產品的過程中，應遵循( )。

A 高收益原則

B 風險和收益匹配原則

C 低風險原則

D 效益最大化原則

正確答案：B

商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產品。理財產品的風險和收益應該匹配。在設計理財產品過程中，商業(yè)銀行應該對理財產品的風險和收益進行科學的測算，對客戶資金的安全性進行嚴格管理。

單選題(當前10/145題，0.5分)

關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是( )。

A 稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

B 綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

C 家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

D 理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

正確答案：D

理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

單選題(當前11/145題，0.5分)

商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，不恰當的行為是( )等。

A 評估客戶的財務狀況

B 了解客戶的風險承受能力

C 掩飾理財產品的風險狀況

D 了解客戶的風險偏好

正確答案：C

第三十七條商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。

單選題(當前12/145題，0.5分)

下列關于債券的分類的表述，錯誤的是( )。

A 按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等

B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

正確答案：A

單選題(當前13/145題，0.5分)

證券交易的時間優(yōu)先原則是指( )。

A 按報價時間排序，然后按最高買方報價和最低賣方報價高低成交

B 按報價的先后順序依次成交

C 按報價時間排序，然后按成交量的大小依次成交

D 對于均為買入報價(或賣出報價)，當價格相同時，按報價先后順序依次成交

正確答案：D

時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。

單選題(當前14/145題，0.5分)

在收集客戶信息階段，下列表述方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是( )。

A 貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

B 聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠低于您太太的收入嗎

C 像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，面對意外死亡，您買了多少保險

D 您正在做購房計劃，那您現(xiàn)在可以動用的房貸首付資金是多少

正確答案：D

單選題(當前15/145題，0.5分)

下列不屬于客戶財務信息的是( )。

A 財務狀況未來發(fā)展趨勢

B 當期收入狀況

C 當期財務安排

D 投資風險偏好

正確答案：D

財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。

單選題(當前16/145題，0.5分)

用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買股票反映在資產負債表上的相同點是( )。

A 資產負債不變

B 流動資產不變

C 資產不變

D 凈資產不變

正確答案：D

單選題(當前17/145題，0.5分)

商業(yè)銀行在設計理財產品的過程中，應( )。

A 根據理財產品的風險狀況和潛在客戶群的風險偏好和風險承受能力，設置適當的銷售起點金額

B 銷售無市場分析預測和無定價依據的理財產品

C 使用帶有承諾性的稱謂為理財產品命名

D 遵循理財產品的起點銷售金額不得低于10萬元的規(guī)定

正確答案：A

商業(yè)銀行應根據理財產品的風險狀況和潛在客戶群的風險偏好和風險承受能力，設置適當的銷售起點金額，理財產品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。

單選題(當前18/145題，0.5分)

某銀行新推出的一項理財計劃，按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃，則據此推斷該理財計劃屬于( )。

A 保本浮動收益理財計劃

B 非保本浮動收益理財計劃

C 固定收益理財計劃

D 保證收益理財產品

正確答案：A

保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

單選題(當前19/145題，0.5分)

商業(yè)銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行( )統(tǒng)一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

A 區(qū)域分行

B 省級分行

C 市級分行

D 總行

正確答案：D

商業(yè)銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

單選題(當前20/145題，0.5分)

在商業(yè)銀行理財顧問服務中，客戶根據商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，( )。

A 客戶與銀行共同獲得由此產生的收益，客戶承擔由此產生的風險

B 客戶獲得由此產生的收益，銀行承擔由此產生的風險

C 客戶獲取由此產生的收益并承擔風險

D 客戶獲得由此產生的收益，客戶和銀行共同承擔由此產生的風險

正確答案：C

客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。

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