單選題(當(dāng)前1/145題，0.5分)

在制定書面理財(cái)規(guī)劃方案過程中，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

A 要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過投資機(jī)會(huì)

B 對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說明

C 要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑

D 使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

正確答案：A

單選題(當(dāng)前2/145題，0.5分)

理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容( )。

A 理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎

B 理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎

C 理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策

D 自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。

單選題(當(dāng)前3/145題，0.5分)

下列關(guān)于基金的表述，正確的是(C)。

A 投資者可以先開基金TA賬戶后，再用銀行卡辦理基金交易賬戶

B 基金轉(zhuǎn)換是指不需要贖回已持有基金，可直接將已持有的基金轉(zhuǎn)換為該基金公司或另一家基金公司的基金

C 購(gòu)買不同基金公司發(fā)行的基金，要開立不同的基金TA賬戶

D 前端收費(fèi)與后端收費(fèi)包含基金贖回費(fèi)

正確答案：C

投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶;購(gòu)買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。

單選題(當(dāng)前4/145題，0.5分)

( )實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時(shí)內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，買入或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A 金融期貨

B 金融互換

C 金融期權(quán)

D 金融遠(yuǎn)期

正確答案：C

金融期權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種契約,它賦予了持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格,購(gòu)進(jìn)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。?

單選題(當(dāng)前5/145題，0.5分)

當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的。一般來說，黃金價(jià)格與美元呈( )關(guān)系。

A 低相關(guān)

B 零相關(guān)

C 正相關(guān)

D 負(fù)相關(guān)

正確答案：D

通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。

單選題(當(dāng)前6/145題，0.5分)

我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為( )6個(gè)階段。

A 探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高原期、退休期

B 探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

C 探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

D 探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

正確答案：D

單選題(當(dāng)前7/145題，0.5分)

下列有關(guān)從業(yè)人員行為符合基本行為準(zhǔn)則的是( )。

A 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)為客戶提供及時(shí)周到的服務(wù)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)權(quán)威機(jī)構(gòu)推薦的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)立即建議客戶購(gòu)買

B 在與客戶簽訂金融理財(cái)服務(wù)合同后，從業(yè)人員應(yīng)立即為客戶建立獨(dú)立賬戶，并在服務(wù)過程中為其提供詳細(xì)、完整的會(huì)計(jì)記錄

C 在任何情況下，未經(jīng)客戶書面許可，從業(yè)人員都不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息

D 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將服務(wù)限定在所能勝任的范圍內(nèi)，如果客戶有超出勝任能力范圍的要求，只能放棄該客戶

正確答案：B

從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則1.誠(chéng)實(shí)信用2.守法合規(guī)3.專業(yè)勝任4.勤勉盡職5.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私6.公平競(jìng)爭(zhēng)7.職業(yè)形象

單選題(當(dāng)前8/145題，0.5分)

在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是( )。

A 投資偏好

B 客戶的投資規(guī)模

C 資產(chǎn)與負(fù)債

D 雇員福利

正確答案：A

雇員福利，資產(chǎn)與負(fù)債，客戶的投資規(guī)模屬于定量分析。

單選題(當(dāng)前9/145題，0.5分)

一般來說，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)遵循( )。

A 高收益原則

B 風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則

C 低風(fēng)險(xiǎn)原則

D 效益最大化原則

正確答案：B

商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益應(yīng)該匹配。在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品過程中，商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行科學(xué)的測(cè)算，對(duì)客戶資金的安全性進(jìn)行嚴(yán)格管理。

單選題(當(dāng)前10/145題，0.5分)

關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

A 稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

B 綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

C 家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

D 理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

正確答案：D

理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

單選題(當(dāng)前11/145題，0.5分)

商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭? )等。

A 評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

B 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C 掩飾理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況

D 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

正確答案：C

第三十七條商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

單選題(當(dāng)前12/145題，0.5分)

下列關(guān)于債券的分類的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

C 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

正確答案：A

單選題(當(dāng)前13/145題，0.5分)

證券交易的時(shí)間優(yōu)先原則是指( )。

A 按報(bào)價(jià)時(shí)間排序，然后按最高買方報(bào)價(jià)和最低賣方報(bào)價(jià)高低成交

B 按報(bào)價(jià)的先后順序依次成交

C 按報(bào)價(jià)時(shí)間排序，然后按成交量的大小依次成交

D 對(duì)于均為買入報(bào)價(jià)(或賣出報(bào)價(jià))，當(dāng)價(jià)格相同時(shí)，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交

正確答案：D

時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。

單選題(當(dāng)前14/145題，0.5分)

在收集客戶信息階段，下列表述方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是( )。

A 貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

B 聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的收入嗎

C 像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，面對(duì)意外死亡，您買了多少保險(xiǎn)

D 您正在做購(gòu)房計(jì)劃，那您現(xiàn)在可以動(dòng)用的房貸首付資金是多少

正確答案：D

單選題(當(dāng)前15/145題，0.5分)

下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。

A 財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

B 當(dāng)期收入狀況

C 當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

正確答案：D

財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢(shì)等。

單選題(當(dāng)前16/145題，0.5分)

用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是( )。

A 資產(chǎn)負(fù)債不變

B 流動(dòng)資產(chǎn)不變

C 資產(chǎn)不變

D 凈資產(chǎn)不變

正確答案：D

單選題(當(dāng)前17/145題，0.5分)

商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)( )。

A 根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額

B 銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)和無定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品

C 使用帶有承諾性的稱謂為理財(cái)產(chǎn)品命名

D 遵循理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額不得低于10萬元的規(guī)定

正確答案：A

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。

單選題(當(dāng)前18/145題，0.5分)

某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。

A 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C 固定收益理財(cái)計(jì)劃

D 保證收益理財(cái)產(chǎn)品

正確答案：A

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

單選題(當(dāng)前19/145題，0.5分)

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行( )統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

A 區(qū)域分行

B 省級(jí)分行

C 市級(jí)分行

D 總行

正確答案：D

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

單選題(當(dāng)前20/145題，0.5分)

在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，( )。

A 客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

B 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

C 客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

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