單選題(當(dāng)前1/142題，0.5分)

下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是( )。

A 股指期貨

B 遠(yuǎn)期合約

C 期權(quán)

D 黃金期貨

正確答案：B

遠(yuǎn)期交易屬于場(chǎng)外交易方式。

單選題(當(dāng)前2/142題，0.5分)

保險(xiǎn)規(guī)劃具有( )的功能。

A 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅

B 合理避稅

C 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、合理避稅和資金融通

正確答案：A

C

保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)傳承和合理避稅的功能。

單選題(當(dāng)前3/142題，0.5分)

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦 法》，下列選項(xiàng)中，( )不是銀行高資產(chǎn)凈值客戶。①小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品120萬(wàn)元人民幣②小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示100萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明③小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收 入證明，每年不低于20萬(wàn)元④小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

A 小王

B 小趙

C 小李

D 小張

正確答案：B

B

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的 商業(yè)銀行客戶?：(一)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;(二)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提 供相關(guān)證明的自然人;(三)個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

單選題(當(dāng)前4/142題，0.5分)

在我國(guó)，證券投資基金的托管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的( )。

A 實(shí)際管理者

B 自律組織者

C 名義持有人

D 實(shí)際持有人

正確答案：C

C

基金托管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。

單選題(當(dāng)前5/142題，0.5分)

目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和( )。

A 投資連結(jié)保險(xiǎn)

B 車險(xiǎn)

C 意外險(xiǎn)

D 萬(wàn)能險(xiǎn)

正確答案：D

A

占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)

單選題(當(dāng)前6/142題，0.5分)

( )主要包括產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模等內(nèi)容。

A 理財(cái)產(chǎn)品銷售策略

B 理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略

C 理財(cái)產(chǎn)品全流程管理

D 理財(cái)產(chǎn)品推廣策略

正確答案：B

進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析，制訂新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。

單選題(當(dāng)前7/142題，0.5分)

預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)加速，下列表述正確的是( )。

A 債券增加配置

B 股票增加配置

C 外匯減少配置

D 房產(chǎn)減少配置

正確答案：B

單選題(當(dāng)前8/142題，0.5分)

如果商業(yè)銀行與個(gè)人客戶訂閱的合同中格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用( )。

A 標(biāo)準(zhǔn)條款

B 固有條款

C 格式條款

D 非格式條款

正確答案：D

格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

單選題(當(dāng)前9/142題，0.5分)

投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為( )時(shí)，該投資者不賠不賺。(假設(shè)不考慮交易成本)

A C-X

B X-C

C C

D X+C

正確答案：B

購(gòu)買期權(quán)時(shí)，買方首先要支出期權(quán)費(fèi);看跌期權(quán)是下跌時(shí)，對(duì)買方有利;不賠不賺，則意味著買方的期權(quán)贏利剛好等于期權(quán)費(fèi)的數(shù)值，即X-C。

單選題(當(dāng)前10/142題，0.5分)

商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，下列表述正確的是( )。

A 根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B 基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C 按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

D 根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

正確答案：B

商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。

單選題(當(dāng)前11/142題，0.5分)

客戶評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查( )的情況。

A 客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B 客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C 客戶的收入水平

D 理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶

正確答案：D

審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行了錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

單選題(當(dāng)前12/142題，0.5分)

商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每( )重新確認(rèn)一次。

A 半年

B 一年

C 二年

D 三個(gè)月

正確答案：B

商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

單選題(當(dāng)前13/142題，0.5分)

貨幣市場(chǎng)中資金融通期限通常在( )以內(nèi)。

A 1-3年

B 1年

C 0.5年

D 5年以上

正確答案：B

貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)。

單選題(當(dāng)前14/142題，0.5分)

在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)( )特點(diǎn)。

A 專業(yè)性

B 制度性

C 綜合性

D 顧問(wèn)性

正確答案：D

顧問(wèn)性特點(diǎn)：在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè) 銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代 客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

單選題(當(dāng)前15/142題，0.5分)

下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A 資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B 投資經(jīng)驗(yàn)越豐富，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高

C 已退休客戶，應(yīng)該建議其投資低風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品

D 家庭負(fù)擔(dān)越重，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

正確答案：D

如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。相反，如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動(dòng)性更好的產(chǎn)品，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱。

單選題(當(dāng)前16/142題，0.5分)

下列產(chǎn)品中，( )不是黃金投資的理財(cái)渠道。

A 金條

B 紙黃金

C 金幣

D 金首飾

正確答案：D

對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。

單選題(當(dāng)前17/142題，0.5分)

在個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，( )提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。

A 外部審計(jì)部門

B 會(huì)計(jì)部門

C 業(yè)務(wù)部門

D 內(nèi)部審計(jì)部門

正確答案：D

內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。

單選題(當(dāng)前18/142題，0.5分)

下列理財(cái)產(chǎn)品，將固定收益產(chǎn)品和金融衍生品組合在一起形成的新型金融產(chǎn)品的是( )。

A 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B 債券型理財(cái)產(chǎn)品

C QDII理財(cái)產(chǎn)品

D 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

正確答案：A

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。

單選題(當(dāng)前19/142題，0.5分)

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存( )，并留足( )。

A 備付金/現(xiàn)金

B 現(xiàn)金/存款備付金

C 存款準(zhǔn)備金/現(xiàn)金

D 存款準(zhǔn)備金/備付金

正確答案：D

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

單選題(當(dāng)前20/142題，0.5分)

李先生和李太太一家的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn) 總額是1000000元，其中現(xiàn)金20000元，開(kāi)放式貨幣基金30000元，銀行活期存款10000元，股票200000元，汽車100000元，三年 期國(guó)債100000元，家具50000元，住宅490000元。則該夫婦的流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是( )。

A 7%

B 6%

C 5%

D 2%

正確答案：B

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)=現(xiàn)金20000元+開(kāi)放式貨幣基金30000元+銀行活期存款10000元=60000元;其它屬于投資或個(gè)人財(cái)產(chǎn)。總資產(chǎn)是1000000元，所以該夫婦的流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是6%。

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