一、單項選擇題

1、

【正確答案】 B

【答案解析】

美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會(the Institute of Certified Financial Plan?ners, ICFP)的定義是：“個人財務(wù)規(guī)劃就是整理財務(wù)和個人信息，制訂一個策略方案，建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實現(xiàn)短期、長期的目標。個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢査計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標”。 參見教材P1—2。

【該題針對“個人理財相關(guān)定義”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 C

【答案解析】

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查綜合理財服務(wù)的概念。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理 的業(yè)務(wù)活動。參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 D

【答案解析】

私人銀行業(yè)務(wù)的特征：準入門檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)系。參見教材P6。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 D

【答案解析】

國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是在20世紀90年代。參見教材P9。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 A

【答案解析】

1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運而 生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。參見教材P8。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 A

【答案解析】

個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜 合化的服務(wù)活動。參見教材P16。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 D

【答案解析】

在關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見通知中，銀監(jiān)會明確提及建立銀行業(yè)理財師資格認證分級體系、網(wǎng)上理財師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員。參見教材P18。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 A

【答案解析】

教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。參見教材P22。

【該題針對“理財師的執(zhí)業(yè)資格”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 A

【答案解析】

個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。參見教材P3。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體”知識點進行考核】

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 BCDE

【答案解析】

財富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內(nèi)容。因此，財富管理包含了投資管理。參見教材P2。

【該題針對“個人理財相關(guān)定義”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 BC

【答案解析】

按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 ACDE

【答案解析】

私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)龋瑫r也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。參見教材P5—6。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

20世紀90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。各發(fā)達國家也相繼打開金融管制的界限, 商業(yè)銀行、投資銀行和保險公司可以互相進入對方領(lǐng)域，銀行的產(chǎn)品線得到了豐富。所以，E錯誤。參見教材P9。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 ABD

【答案解析】

理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。參見教材P16。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

理財專業(yè)委員會的宗旨是規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)行為，完善銀行理財業(yè)務(wù)行業(yè)標準，優(yōu)化理財營銷服務(wù)流程，維護銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場秩序，開展普及理財知識教育宣傳工作，保護金融消費者合法權(quán)益，履行風(fēng)險揭示與告知義務(wù)，建立健全輿情溝通協(xié)調(diào)機制，更好地促進銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。參見教材P19。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

獲得理財師資格必須通過規(guī)定的基本課程的學(xué)習(xí)，課程學(xué)習(xí)的內(nèi)容包括跨行業(yè)的知識，主要有金融、投資、法律、保險、稅務(wù)、員工福利和社會保障、遺產(chǎn)處置等方面。參見教材P23。

【該題針對“理財師的執(zhí)業(yè)資格”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。參見教材P25。

【該題針對“理財師的執(zhí)業(yè)資格”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查綜合理財服務(wù)的特點。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)，所以E說法錯誤。參見教材P5。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 ACD

【答案解析】

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。參見教材P4。

三、判斷題

1、

【正確答案】 錯

【答案解析】

與個人理財直接相關(guān)的定義有財富管理、投資(管理)等。參見教材P2。

【該題針對“個人理財相關(guān)定義”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。財富管理有相同的兩層含義，即一是指專業(yè)化服務(wù)的工具、方法包括流程;二是指財富管理業(yè)務(wù)。參見教材P2。

【該題針對“個人理財相關(guān)定義”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務(wù)。參見教材P3。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 錯

【答案解析】

綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)。前者是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財業(yè)務(wù);而后者服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更廣，更具個性化服務(wù)特色。 參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 錯

【答案解析】

理財顧問業(yè)務(wù)不同于綜合理財服務(wù)：在客戶接受服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。 參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 錯

【答案解析】

由于客戶分層和服務(wù)分類沒有完全標準化，大多數(shù)銀行根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需求和客戶發(fā)展目標劃分客戶標準，提供服務(wù)項目，因此理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)沒有明確的、行業(yè)統(tǒng)一分界。參見教材P5。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 錯

【答案解析】

應(yīng)該是在個人理財業(yè)務(wù)成熟時期。參見教材P9。

15.

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 錯

【答案解析】

國家人力資源和社會保障部設(shè)立、頒布的是理財規(guī)劃師(ChFP)證書。參見教材P18。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。參見教材P21。

【該題針對“理財師的職業(yè)特征”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。參見教材P16。

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