【例題1：判斷】銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

【例題2：?jiǎn)芜x】監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過(guò)程稱為( )。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制 B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督 D.銀行監(jiān)管

【答案】C

【解析】銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，安全可靠和健康地發(fā)展。

【例題3：?jiǎn)芜x】( )是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管 B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理 D.銀行自律

【答案】C

【解析】銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

【例題4：?jiǎn)芜x】銀行監(jiān)管的本質(zhì)是( )。

A.業(yè)務(wù)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.人的監(jiān)管

D.制度監(jiān)管

【答案】D

【解析】銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

政府對(duì)金融活動(dòng)的監(jiān)管最早可追溯到1720年英國(guó)頒布的《泡沫法》。當(dāng)時(shí)，在英國(guó)出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始，但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管。1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了《國(guó)民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

【例題5：判斷】《反泡沫公司法》的頒布標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

【例題6：?jiǎn)芜x】標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立的法律是( )。

A.《泡沫法》

B.《反泡沫公司法》

C.《國(guó)民銀行法》

D.《金融服務(wù)改革法案》

【答案】C

【解析】1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了《國(guó)民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

【例題7：判斷】近年來(lái)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)是有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。30年代大危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)使各國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)普遍開始轉(zhuǎn)變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來(lái)。70年代末，銀行監(jiān)管的目標(biāo)開始重新注重效率問(wèn)題。近年來(lái)，銀行監(jiān)管目標(biāo)則發(fā)展到有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。

【例題8：?jiǎn)芜x】中國(guó)人民銀行從( )開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1984年 B.1948年

C.1994年 D.1991年

【答案】A

【解析】根據(jù)1983年國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》，中國(guó)人民銀行從l984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

【例題9：?jiǎn)芜x】中國(guó)人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是( )。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國(guó)人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺(tái)

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)

【答案】D

【解析】1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著中國(guó)人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。

【例題10：?jiǎn)芜x】( )標(biāo)志我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。

A.建立中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.建立中國(guó)人民銀行

C.建立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.建立中國(guó)銀行業(yè)法律制度

【答案】C

【解析】建立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融市場(chǎng)體系、促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)更好地應(yīng)對(duì)加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個(gè)重大舉措，標(biāo)志我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。

【例題11：多選】我國(guó)銀行監(jiān)管框架的演變過(guò)程包括( )。

A.1984～1993年為初步確立階段

B.1994～1997年為探索成形階段

C.1998～2003年為改革調(diào)整階段

D.1949～1984年為萌芽階段

E.2003年至今是形成完善階段

【答案】ABCE

【解析】1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管的演變過(guò)程可以劃分為四個(gè)主要階段：

(1)初步確立階段：1984-1993年;

(2)探索成形階段：1994-1997年;

(3)改革調(diào)整階段：1998-2003年;

(4)形成完善階段：2003年至今。

【例題12：?jiǎn)芜x】商業(yè)銀行自我監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)途徑不包括( )。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部控制

C.內(nèi)部自律

D.內(nèi)部審計(jì)

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

【例題13：?jiǎn)芜x】在我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管層次中，( )是監(jiān)管的最高層次。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場(chǎng)約束

【答案】B

【解析】我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)層次分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場(chǎng)約束。其中，商業(yè)銀行外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)定運(yùn)行。

【例題14：?jiǎn)芜x】銀行業(yè)自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管的內(nèi)容不包括( )。

A.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

B.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

C.對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況每年進(jìn)行一次例行檢查

D.對(duì)欺詐客戶的行為進(jìn)行調(diào)查處理

【答案】C

【解析】自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：

(1)對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;

(2)對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

【例題15：多選】我國(guó)銀行監(jiān)管的層次包括( )。

A.國(guó)際監(jiān)管 B.銀行自我監(jiān)管

C.外部監(jiān)管 D.行業(yè)自律

E.市場(chǎng)約束

【答案】BCDE

【解析】我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場(chǎng)約束。

例題16：多選】我國(guó)當(dāng)前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括( )。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.完善健全的銀行內(nèi)部控制

C.行之有效的監(jiān)管工具

D.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機(jī)制

【答案】ACD

【解析】我國(guó)當(dāng)前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括：

(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。

(2)行之有效醛監(jiān)管工具。

(3)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

【例題17：?jiǎn)芜x】下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)的是( )。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《中國(guó)人民銀行法》

D.《外資銀行管理?xiàng)l例》

【答案】D

【解析】選項(xiàng)ABC都屬于銀行業(yè)監(jiān)管法律。選項(xiàng)D屬于銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)。

【例題18：多選】下列關(guān)于我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說(shuō)法中，正確的有( )。

A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成

B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干

C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩

D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)

E.目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以管理辦法與管理指引的形式發(fā)布

【答案】ACDE

【解析】我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以管理辦法與管理指引的形式發(fā)布。

【例題19：多選】原銀監(jiān)會(huì)于2011年4月27日公布了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見，陸續(xù)引入或更新了資本、( )、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

A.負(fù)債

B.撥備

C.流動(dòng)性

D.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCDE

【解析】我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率，近年來(lái)，在國(guó)際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，原銀監(jiān)會(huì)會(huì)于2011年4月27日公布了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意　見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性(LCR、NSFR)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn) (IRRBB)、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

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