一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

1、 期權聯(lián)結型理財計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃(　)。

A.期權費收益

B.投資收益

C.綜合收益

D.保證金存款收益

2、 某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學;擁有各類型的積蓄共20萬元;夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?　　)。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

3、 申購新股型理財計劃屬于(　)。

A.結構型理財產(chǎn)品

B.固定收益型理財產(chǎn)品

C.套利型理財產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結型產(chǎn)品

4、 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，(　　)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。

A.綜合理財業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務

5、 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是(　　)。

A.貨幣兌換費

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益

6、 下列選項中，(　　)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內(nèi)容。

A.公平競爭

B.誠實守信

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

7、 關于金融互換，以下說法錯誤的是(　　)。

A.互換是一種雙贏的金融合約

B.當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換

C.互換雙方都承擔信用風險

D.互換合約中一方的權利是另一方的義務

8、 下列哪種說法是正確的?(　　)

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

9、 (　　)不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲備

D.采購經(jīng)理人指數(shù)

10、 某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產(chǎn)負債表的影是(　　)。

A.資產(chǎn)增加，費用增加

B.資產(chǎn)增加，收入減少

C.資產(chǎn)增加，負債增加

D.資產(chǎn)負債表不發(fā)生變動

11、 《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少(　)的基金凈收益，并且每年至少(　)次。

A.80% 1

B.90% 1

C.75% 2

D.95% 2

12、 某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于(　)。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

13、 下列指標中，可以用來衡量投資的風險的是(　　)。

A.收益率的算術平均

B.收益率的加權平均

C.期望收益率

D.收益率的方差

14、 保證收益理財計劃的起點金額是(　)。

A.人民幣5萬元以上，外幣5千美元以上

B.人民幣3萬元以上，外幣5千美元以上

C.人民幣5萬元以上，外幣1千美元以上

D.人民幣10萬元以上，外幣5千美元以上

15、關于保證收益理財計劃的說法，不正確的是(　)。

A.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段

B.可用于回避利率管制，導致不正當競爭

C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.相關投資風險一定要由銀行承擔

16、 銀行加入了“4×8，6%”的遠期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法不正確的是(　　)。

A.該協(xié)議表示4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%的交易

B.當4個月后市場利率比6%高時，銀行可能承受信用風險

C.當4個月后市場利率比6%低時，銀行相當于獲得了一份保險

D.當4個月后市場利率低于6%時，協(xié)議對銀行不利

17、 一般來說，(　)。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

18、 商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少(　　)重新確認一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.2年

19、 投資者買入一份看跌期權.若期權費為C，執(zhí)行價格為X，則當標的資產(chǎn)價格為(　)時，該投資者不賠不賺。

A.X+C

B.X—C

C.C—X

D.C

20、 (　)應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

A.結算前信用風險限額

B.結算信用風險限額

C.風險價值限額

D.資金限額

參考答案及詳細解析：

單項選擇題

1. A

解析：

2. B

3. C

網(wǎng)友解析：申請新股型理財計劃是套利型理財計劃

4. B

解析：參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第2條。

5. A

6. C

解析： C [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的基本準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。

7. B

解析： 金融互換的理論基礎是國際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢理論?；Q的基礎在于雙方有不同的比較優(yōu)勢，而不是絕對優(yōu)勢。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢，但浮動利率的相對優(yōu)勢要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢更大的浮動利率貸款，獲得更多利潤，同時小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動利率成本，達到雙贏的結果。

8. B

解析： 參考答案：B 解析：憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對，故選B。

9. C

10. C

11. B

解析： 《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

12. C

13. D

14. A

解析： 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上。

15. D

網(wǎng)友解析：保證收益的投資風險不由銀行承擔由誰承擔啊???要是客戶承擔的話，那還怎么叫保證收益啊。。。

網(wǎng)友解析：商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由客戶承擔。

16. C

解析： 本題考查遠期利率協(xié)議的交易內(nèi)容。作為資金需求方，銀行購買遠期利率協(xié)議即與賣方約定在4個月后以6%的利率借入資金。當市場利率高于6%時，銀行相當于獲得了一份保險(保證以低于市場利率的6%借入資金)，但銀行同時可能承受交易對手違約的風險;當市場利率低于6%時，銀行必須以高于市場利率的價格借入資金，因而對銀行不利。

17. B

18. C

解析： C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務要求建立嚴格的內(nèi)部控制制度，應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。因此C項正確。

19. B

解析： 看跌期權買方收益的公式：買方的收益=X-P-C，若使投資者不賠不賺，即X-P-C=0，所以P=X-C。

20. B

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