二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

1.【題干】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.中央銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.客戶

D.證券公司

E.政策性銀行

【答案】BC

【解析】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括金融機(jī)構(gòu)和客戶。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

2.【題干】根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無(wú)民事行為能力人

【答案】ABCE

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

3.【題干】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.購(gòu)買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場(chǎng)基金

E.利用貸款額度

【答案】BCDE

【解析】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括活期存款

、短期定期存款、貨幣市場(chǎng)基金、利用貸款額度。

【考點(diǎn)】

4.【題干】開(kāi)發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告應(yīng)包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

【答案】ACDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管現(xiàn)指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)隆狀況進(jìn)行定期評(píng)估，故B項(xiàng)不選。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管現(xiàn)指引

5.【題干】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的(　)進(jìn)行評(píng)估。

【選項(xiàng)】

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.市場(chǎng)占有率

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

【答案】ABCE

【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力、風(fēng)險(xiǎn)處置能力進(jìn)行評(píng)估。

【考點(diǎn)】略

6.【題干】商業(yè)銀行的組織形式有(　)。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

【答案】CD

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管暫行辦法——分類及定義

7.【題干】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循(　)原則。

【選項(xiàng)】

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.效益

【答案】ABCD

【解析】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

8.【題干】商業(yè)銀行有以下(　)情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒(méi)有違法或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

【選項(xiàng)】

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

C.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證

D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

【答案】ABCE

【解析】《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正有違法所得的沒(méi)收違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：

①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;

②未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的;

③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的;

⑤未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的;

⑥未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行，買賣金融債券的;

⑦違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;

⑧向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

9.【題干】下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組

E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

【答案】ACDE

【解析】屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有：要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表和資料、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話、對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組、查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

10.【題干】證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購(gòu)方案

E.公司用超過(guò)其營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

【答案】ABCE

【解析】根據(jù)《證券法》第75條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知已公開(kāi)的消息不屬于內(nèi)幕消息。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

11.【題干】商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有(　)。

【選項(xiàng)】

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)

D.有安全有效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有：凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定、設(shè)有專門的基金托管部門、取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)、有安全有效的清算、交割系統(tǒng)、有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

【考點(diǎn)】略

12.【題干】下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述，正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

【答案】ABCE

【解析】信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益全部歸受益人所有。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——托信產(chǎn)品

13.【題干】下列現(xiàn)金流入可以看作是年金的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

【答案】ABCDE

【解析】可以看作現(xiàn)金流的年金有：每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金、從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金、每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供、基金的定額定投、每月固定的房租。

【考點(diǎn)】

14.【題干】下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無(wú)需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

【答案】ABDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄，因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

15.【題干】與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在(　)。

【選項(xiàng)】

A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別

【答案】BDE

【解析】與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在：綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

;綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù);按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

16.【題干】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有(　)。

【選項(xiàng)】

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】ADE

【解析】按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保征收益理財(cái)計(jì)和非保征收益理財(cái)計(jì)劃。非保征收益計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二類第十一條

17.【題干】下列對(duì)銀行承兌匯票特征的推述，正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

【答案】ABCE

【解析】銀行承兌匯票特征：(1)安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。(2)信用度較好、靈活性好。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——貨幣市場(chǎng)介紹

18.【題干】債券票面的基本要素有(　)。

【選項(xiàng)】

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

【答案】ABCD

【解析】債券票面上的四個(gè)基本要素是：債券的票面價(jià)值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

19.【題干】在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.必須是法律認(rèn)可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認(rèn)可的利益

D.必須是可以衡量的利益

E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

【答案】ABD

【解析】一般來(lái)說(shuō)，各國(guó)法律都規(guī)定，只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保利益才能為期投保;否則，這種投保行為是無(wú)效的。所謂可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益?？杀＠鎽?yīng)該符合三個(gè)要求：<1>必須是法律認(rèn)可的 <2>必須是客觀存在的利益 <3>必須是可以衡量的利益

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹

20.【題干】商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說(shuō)法正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

【答案】ADE

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條規(guī)定保征收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保征收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保征收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

21.【題干】下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

【答案】ACDE

【解析】封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購(gòu)買或者贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資;開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

22.【題干】下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)

B.高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)平穩(wěn)漸升

D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系

【答案】ACD

【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌，B、E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

23.【題干】建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

【答案】ABE

【解析】正確的內(nèi)部控制制度有：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告、商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

24.【題干】在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有(　)。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)變動(dòng)

B.收入和費(fèi)用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財(cái)計(jì)劃投資方向

E.理財(cái)計(jì)劃收益

【答案】ABC

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

25.【題干】商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)

E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)、擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹、業(yè)務(wù)實(shí)施方案、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。(一式三份)

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理——第四十九條

26.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)牢度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況?

【答案】ABDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第58條和第59條的規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告中的內(nèi)容。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

27.【題干】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下(　)情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

【選項(xiàng)】

A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

【答案】ABC

【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失;(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果;(3)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn);(4)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)管與管控措施，造成銀行重大損失;(5)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——法律責(zé)任——第六十一條

28.【題干】若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報(bào)酬率為15%

E.內(nèi)部報(bào)酬率為7%

【答案】ACD

【解析】?jī)衄F(xiàn)值大于等于0，說(shuō)明項(xiàng)目不虧損可以投資內(nèi)部報(bào)酬率大于融資成本，項(xiàng)目有利可圖，可以投資。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——凈現(xiàn)值(NPV)

29.【題干】下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.貨幣時(shí)間價(jià)值是理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”

B.貨幣時(shí)間價(jià)值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)

C.貨幣時(shí)間價(jià)值是資源稀缺性的體現(xiàn)

D.貨幣時(shí)間價(jià)值是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值

【答案】ABCDE

【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論之一，幾乎涉及所有理財(cái)活動(dòng)，有人稱貨幣時(shí)間價(jià)值為理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”。時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素

30. 【題干】貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有(　)。

【選項(xiàng)】

A.可獲得投資回報(bào)

B.通貨膨脹使貨幣購(gòu)買力降低

C.推遲消費(fèi)的補(bǔ)償

D.未來(lái)投資收入具有不確定性

E.資源具有稀缺性

【答案】ABD

【解析】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值主要因素有：

①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào);

②貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低;

③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素

31.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有(　)。

【選項(xiàng)】

A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

【答案】ABCD

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力、充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則、理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性、遵守從業(yè)人員職業(yè)道德。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)概述——理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求——理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格

32.【題干】當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)(　)等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

【選項(xiàng)】

A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)

【答案】ABD

【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第33條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符不得有下列情形：

①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;

②預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī);

③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;

④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)或者其他基金管理人募集或者管理的基金;

⑤夸大或者片面宣傳基金違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述;

⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

【考點(diǎn)】《證券投資基金銷售管理辦法》

33.【題干】個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，辦理符合規(guī)定的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理?

【答案】AD

【解析】符合規(guī)定辦理個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)的有：本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理、個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)——個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)

34.【題干】根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有(　)。

【選項(xiàng)】

A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險(xiǎn)賠償

D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

E.省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金

【答案】ACE

【解析】《個(gè)人所得稅法》第4條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅;①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織領(lǐng)發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金;②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息;

③按照因家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;

④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;

⑤保險(xiǎn)賠款;

⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi);

⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);

⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;

⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;

⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院對(duì)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。

【考點(diǎn)】《個(gè)人所得稅法》

35.【題干】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有(　)。

【選項(xiàng)】

A.審慎性原則

B.流動(dòng)性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

【答案】ADE

【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有審慎性原則、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則、建立內(nèi)部控制制度原則

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

36.【題干】理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明有利的投資情形

【答案】AD

【解析】客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)，因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的法言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

【考點(diǎn)】

37.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映(　)，并附年度報(bào)表。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期高收入情況

C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

【答案】ACDE

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

38.【題干】按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展(　)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

【選項(xiàng)】

A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

【答案】ABE

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第46條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn);

①保證收益理財(cái)計(jì)劃;

②為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的其有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;

③需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

39.【題干】商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改逾期未改正的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

【答案】ACDE

【解析】

【考點(diǎn)】

40.【題干】客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.日常生活基本開(kāi)銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購(gòu)買高檔車支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

【答案】ABD

【解析】客戶在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入令必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項(xiàng)內(nèi)容。C、E項(xiàng)內(nèi)容屬于選擇性支出。

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