三、判斷題(本類題共15每小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示。)

1.【題干】一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產與貸款額度的搭配。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產與貸款額度的搭配。

【考點】略

2.【題干】證券公司客戶交易結算資金應當存放在證券登記結算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】根據《證券法》第139條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

【考點】《證券法》

3.【題干】普通股可視為永續(xù)年金。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。普通股指的是在公司經營管理和盈利及財產的分配上享有普通權利的股份。

【考點】理財產品概述——其他理財產品——股票

4.【題干】72法則只能用于估計投資額翻番所需要的時間。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，不僅用于計算翻番的時間，也可用于計算減半的時間。

【考點】理財歸還計算工具與方法——貨幣時間價值的基本概念——72法則

5.【題干】以月份為復利期間，則復利期間數量為4。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】復利是指在每經過一個計息期后，都要將所生利息加入本金，以計算下期的利息。

【考點】理財歸還計算工具與方法——理財規(guī)劃計算工具——復利與年金系數表

6.【題干】在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

7.【題干】商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢且要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

8.【題干】結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現(xiàn)。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】結抅性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益類產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。因此，結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產。

【考點】理財產品概述——銀行理財產品——銀行理財產品分類及特點

9.【題干】目前我國市場上的理財產品大多數是結構性產品，即商業(yè)銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】目前我國市場上的理財產品大多數是結構性產品，即商業(yè)銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。

【考點】理財產品概述——銀行理財產品——銀行理財產品分類及特點

10.【題干】一個全面的財務規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問埋，不涉及現(xiàn)金、消費及債務管理。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】現(xiàn)金、消費及債務管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務規(guī)劃必須涉及的。

【考點】理財師的工作流程和方法——制定理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃方案的內容

11.【題干】積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。

【考點】理財投資市場概述——理財投資市場價介紹——貴金屬市場及其他投資市場介紹

12.【題干】理財師通過優(yōu)質的理財規(guī)劃方案可以幫助客戶實現(xiàn)高收益低風險甚至無風險的理財目標。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】理財目標的確定需要遵循實事求是的原則，尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風險甚至是無風險的投資結果，顯然是有悖于客觀規(guī)律的。

【考點】理財師的工作流程和方法——明確客戶的理財目標——理財目標確定的原則

13.【題干】理財規(guī)劃方案是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】理財規(guī)劃方案可以是單向理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案。

【考點】理財師的工作流程和方法——制定理財規(guī)劃方案

14.【題干】家庭收支平衡規(guī)劃的目的是在不影響客戶家庭生活品質和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年 收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。

【考點】理財師的工作流程和方法——制定理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃方案的內容

15.【題干】客戶通過選擇優(yōu)秀的理財師控制理財服務過程中的信用風險和投資風險。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等。對理財產品風險進行評估，并根據評估結果對理財產品進行分級。不同級別的理財產品適合不同風險承受能力的客戶。選擇優(yōu)秀的理財師并不能控制風險。

【考點】理財產品概述——銀行理財產品——銀行理財產品風險及法律約束

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