1.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于()。

A、理財咨詢業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、投資規(guī)劃服務(wù)

2.在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金，()。

A、客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔由此產(chǎn)生的風險

B、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的風險

C、客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔風險

D、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的風險

3.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當?shù)氖?)。

A、限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

B、向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

C、金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

D、實際上屬于綜合化服務(wù)

4.下面()不是高凈值客戶。

1：小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣2：小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明3：小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年不低于20萬元4：小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A、小王B、小李C、小張D、小趙

5.下列關(guān)于理財師提供理財服務(wù)的說法正確的是()。

A、理財師擁有理財方案的最終決策權(quán)

B、理財方案只能由客戶實施

C、如果客戶接受建議并實施，由客戶與理財師分享收益或共擔風險

D、如果理財師代理客戶操作，要按規(guī)定流程

6.按照4E標準要求，()是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。

A、考試B、工作經(jīng)驗C、教育D、職業(yè)道德

7.錢先生去年與某銀行簽訂了理財協(xié)議，將存款、債券和股票賬戶委托給該銀行的從業(yè)人員小于管理，并明確約定每筆交易確認前小于應(yīng)取得錢先生的授權(quán)。最近，小于意識到央行可能會加息，因此想建議錢先生將債券賣掉。但由于錢先生人在國外旅游，無法取得聯(lián)系。為及時避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出。第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是()。

A、沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了損失

B、違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

C、違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶書面授權(quán)

D、違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶書面授權(quán)

8.民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A、自愿原則B、等價有償原則C、公平原則D、誠實信用原則

9.下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的設(shè)立條件說法正確的是()。

A、應(yīng)有三個以上合伙人B、限制民事行為能力人可作為合伙人

C、應(yīng)簽訂書面合伙協(xié)議D、合伙人只能以貨幣形式出資

10.有限合伙企業(yè)應(yīng)由()設(shè)立。

A、兩個以上十個以下合伙人B、兩個以上二十個以下合伙人

C、兩個以上五十個以下合伙人D、五十個以上合伙人

11.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。

A、5B、10C、2D、15

12.按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其()。A、予以開除或勒令其辭職B、交由上級部門進行處分

C、調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴重的應(yīng)承擔相應(yīng)法律責任D、暫時調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴重的應(yīng)永遠調(diào)離

13.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、()等管理制度。

A、跟蹤分析B、實踐指導C、定期交流D、跟蹤評價

14.基金宣傳推介材料中應(yīng)當含有明確、醒目的()。

A、收益承諾或損失承擔文字B、機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

C、風險提示和警示性文字D、基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

15.基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持()原則，注重根據(jù)投資人的風險承 受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A、投資人利益優(yōu)先B、專業(yè)勝任C、保守秘密D、誠實守信

16.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()功能。

A、儲蓄B、套利C、保障D、投資

17.根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當()時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

A、投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲

C、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲

18.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易的，通過期貨從業(yè)資格考試合格的人員不得少于()，其中，交易人員至少()，風險管理人員至少()。

A、3人，2人，1人B、4人，2人，2人

C、5人，3人，2人D、6人，3人，3人

19.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是()。

A、限制民事行為能力人的法定代理人B、無民事行為能力的自然人

C、無民事行為能力人的法定代理人D、完全民事行為能力的自然人

20.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()美元。

A、2萬B、5萬C、15萬D、10萬

21.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值()萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

A、1B、5C、10D、3

22.根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是()。

A、第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責任

B、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任

C、代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

D、超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

23.當事人為了重復使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是()。

A、可撤銷條款B、無效合同C、委托代理合同D、格式條款

24.當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是()。

A、同時履行抗辯權(quán)B、后履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、不安抗辯權(quán)

25.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自()生效。

A、登記次日B、合同中約定之日C、登記日D、合同簽訂日

26.下列關(guān)于《婚姻法》中對夫妻財產(chǎn)的說法正確的是()。

A、夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)的所有權(quán)應(yīng)采用口頭或書面形式進行約定B、一方通過法定繼承的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)

C、一方的婚前財產(chǎn)婚后歸夫妻共有D、一方處置共同財產(chǎn)時無須征得對方同意

27.個人獨資企業(yè)進行清算的，債權(quán)人應(yīng)當在接到通知之日起()，未接到通知的應(yīng)當在公告之日起()，向投資人申報債權(quán)。

A、十五日內(nèi);三十日內(nèi)B、三十日內(nèi);六十日內(nèi)C、五日內(nèi);十日內(nèi)D、十日內(nèi);三十日內(nèi)

28.下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是()。

A、政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

B、在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

C、金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶

D、中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價29.()又被稱為“金邊債券”。

A、國債B、金融債C、公司債D、企業(yè)債

30.國債的風險一般不包括()。

A、再投資風險B、價格風險C、通貨膨脹風險D、信用風險

31.一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是()。

A、企業(yè)債券B、中期票據(jù)C、國債D、私募債券

32.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是()。

A、兩種債券價格都會下降，A債券下降較多B、兩種債券價格都會下降，B債券下降較多

C、兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多D、兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多

33.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯誤的是()。

A、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進金融創(chuàng)新

B、利用金融衍生品，可以規(guī)避風險，大幅提高收益

C、利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財?shù)男?/p>

D、投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力

34.下列關(guān)于金融遠期合約的表述，錯誤的是()。

A、主要在柜臺交易B、沒有履約保證

C、每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧D、合約一般為非標準化合約

35.關(guān)于期貨合約和遠期合約，下列表述錯誤的是()。

A、期貨合約的流動性要比遠期合約高

B、期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

C、期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約

D、遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)

36.()實質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格買入或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A、金融互換B、金融期權(quán)C、金融遠期D、金融期貨

37.空間統(tǒng)一性和()是外匯市場的特點。

A、時間統(tǒng)一性B、地域一貫性C、全球一體性D、時間連續(xù)性

38.保險規(guī)劃具有()的功能。

A、風險轉(zhuǎn)移、合理節(jié)稅和資金融通B、風險轉(zhuǎn)移和合理節(jié)稅C、合理避稅D、風險轉(zhuǎn)移39.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是()。

A、轉(zhuǎn)移風險，分攤損失B、賺取保費收入

C、補償損失D、融通資金

40.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，健康保險屬于()范圍。

A、再保險B、人壽保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險

41.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A、>99.5%B、>99.99%C、>99%D、>99.9%

42.下列產(chǎn)品中，()不是黃金投資的理想渠道。

A、金條B、金首飾C、紙黃金D、金幣

43.金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展，這是金融市場的()。

A、交易功能B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能C、資金融通集聚功能D、財富避險功能

44.金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟的晴雨表”，指的是金融市場的()。A、反映經(jīng)濟運行的功能B、財富投資和避險功能C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能D、優(yōu)化資源配置功能45.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指()推銷證券。

A、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

B、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

C、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

D、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

46.貨幣市場的一般特征是()。

A、風險低，收益低B、收益高，安全性高C、流動性低，風險低D、風險高，收益高

47.下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是()。

A、3年期國債B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C、銀行承兌匯票D、回購協(xié)議

48.下列各類市場中不屬于貨幣市場的組成部分的是()。

A、股票市場B、回購市場C、票據(jù)市場D、同業(yè)拆借市場

49.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括()。

A、投資者B、居民個人C、銷售商D、發(fā)行者

50.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是()。

A、投資銀行B、政府機構(gòu)C、中央銀行D、商業(yè)銀行

51.債券面值為B，票面利率為c，投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r?，F(xiàn)知P>B，則()。

A、r=c B、rc

52.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，下列關(guān)于極低風險產(chǎn)品表述正確的是()。

A、包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品

B、包括保障本金，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

C、包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

D、包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

53.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和()。

A、意外險B、車險C、萬能險D、責任險54.下列保險中，不屬于投資型保險產(chǎn)品的是()。

A、分紅型保險B、生死兩全保險C、投資連結(jié)型保險D、萬能型保險

55.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A、記賬式國債B、實物國債C、憑證式國債D、儲蓄國債

56.()類產(chǎn)品投資期限相對固定，起點門檻高，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。

A、股票B、基金C、國債D、信托

57.下列關(guān)于信托的表述，錯誤的是()。

A、信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B、委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C、信托財產(chǎn)具有獨立性D、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

58.信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風險稱作()。

A、流動性風險B、投資項目風險C、信托公司風險D、項目主體風險

59.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同，股票可分為()。

A、法人股、國家股和社會公眾股B、優(yōu)先股和普通股C、流通股和限售股D、記名股票和無記名股票

60.()是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A、普通合伙人B、有限合伙人C、全體合伙人D、第三方專業(yè)人

61.下列投資種類中被認為較穩(wěn)健的品種為()。

A、期貨B、股票C、外匯D、債券62.債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要為()較低的投資者。

A、流動性要求B、安全性要求C、預(yù)期收益D、風險承受能力

63.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A、代理買賣外匯業(yè)務(wù)B、銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)C、承銷金融債券業(yè)務(wù)D、代理銷售基金

64.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指()商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來()收入的業(yè)務(wù)。

A、不構(gòu)成，非利息B、不構(gòu)成，利息C、構(gòu)成，利息D、構(gòu)成，非利息

65.商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的()。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、存款業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)

66.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A、投資目標B、風險水平C、法律地位D、投資標的67.按收益憑證是否可以隨時申購、贖回，可以將證券投資基金劃分為()。

A、成長型基金、收入型基金和平衡型基金B(yǎng)、公司型基金和契約型基金

C、開放式基金和封閉式基金D、主動型基金和被動型基金

68.某只開放式基金由于遭遇到巨額贖回而延長贖回時間，這種風險稱為()。

A、流動性風險B、操作風險C、市場風險D、信用風險69.下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是()。

A、重視基金的長期成長B、投資對象常常為風險較大的金融產(chǎn)品

C、一般經(jīng)常分紅派息給投資者D、其現(xiàn)金持有量較少

70.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，正確的是()。

A、個人投資者可以在場外購買ETF份額B、ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C、ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別D、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別71.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是()。

A、可在交易所掛牌買賣B、本質(zhì)上是開放式基金

C、投資者可以現(xiàn)金申購贖回D、基本上是指數(shù)型基金72.下列屬于客戶財務(wù)信息的是()。

A、風險承受能力B、年齡C、收支情況D、社會地位

73.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產(chǎn)狀況是()。

A、逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主B、可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險

C、可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險D、可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風險

74.對于即將退休的投資人，比較適合理財師推薦的投資組合是()。

A、投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金B(yǎng)、認股權(quán)證+小型股票基金+期貨C、績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易D、定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

75.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述錯誤的是()。

A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息

C、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素D、時間的長短是影響金錢時間價值的首要因素，時間越長，金錢的時間價值越明顯

76.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5%的單利計息;B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利()。

A、選擇B方案B、兩個方案不能比較C、兩個方案一樣，任選一個D、選擇A方案

77.李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是()萬元。

A、35.18 B、31.35C、33.78D、29.8

78.假定一項投資的年利率為20%，每半年計息一次，則有效年利率為()。

A、21%B、10%C、40%D、20%

79.李女士用5萬元進行投資，年化收益率為12%，每半年計算收益一次，3年后的投資終值是()。

A、70925.96元B、59550.8元C、70246.4元D、59500.8元

80.6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項分期付款相當于一次現(xiàn)金支付的購價約是()元。

A、354B、758C、1200D、958

81.從第一期開始，在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項是()。

A、期末年金B(yǎng)、增長型年金C、永續(xù)年金D、期初年金82.孩子10年后讀大學，屆時大學學費為每年2萬元，連續(xù)四年，教育金投資產(chǎn)品的年報酬率為6%，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資()元。(不考慮學費成長率，學費是年初用，投資為年末投入)

A、45913 B、38671 C、40991 D、73460

83.振華集團從2007年到2014年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%，2015年初可累計約()萬元。

A、805B、814.2C、954.9D、94084.某校準備設(shè)立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復利率為12%，該校現(xiàn)在應(yīng)向銀行存入()元本金。

A、300000B、360000C、350000D、450000

85.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是()。

A、26元B、20元C、30元D、25元

86.理財顧問服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行做理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是()。

A、制定理財規(guī)劃方案B、分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

C、接觸客戶建立信任關(guān)系D、明確客戶的理財目標

87.在收集客戶信息階段，下列表達方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是()。

A、像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，面對意外死亡，您買了多少保險

B、您正在做購房計劃，那您現(xiàn)在可以動用的房貸首付資金是多少

C、聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠低于您太太的收入嗎

D、貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

88.財務(wù)自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎金等收入為24萬，金融投資和實業(yè)投資年收入10萬，其中固定收入8萬，去年日常各項支出(含還貸)為12萬，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當?shù)氖?)。

A、今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入18萬，其中固定收入13萬，則實現(xiàn)了財務(wù)自由

B、今年M先生一家金融和實業(yè)投資13萬，實現(xiàn)了財務(wù)自由

C、今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入15萬，其中固定收入10萬，則實現(xiàn)了財務(wù)自由

D、今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入24萬，實現(xiàn)了財務(wù)自由

89.在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯誤的是()。

A、要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會

B、使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

C、對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明

D、要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑

90.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是()。

A、如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快;或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估

B、對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

C、有的客戶偏愛高風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格積極主動;有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

D、客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估

91.按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時期理財要點有()。

A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、做好保險保障規(guī)劃C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產(chǎn)，積累財富，未雨綢繆

92.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有()等行為。

A、兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)B、挪用或侵占保險費C、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率D、代理再保險業(yè)務(wù)E、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

93.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要包括()。A、不記名B、利率一般高于同期限定期存款C、不能提前支取

D、金額較大E、可以在二級市場上流通

94.當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員回答客戶的問題時不應(yīng)當()。

A、吞吞吐吐B、僅考慮銀行利益C、避重就輕D、誠實信用E、隱瞞真相

95.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定()的金融產(chǎn)品，可大致達到預(yù)期目標。

A、4%投資回報率，17年期限B、6%投資回報率，12年期限C、4.5%投資回報率，16年期限D(zhuǎn)、8%投資回報率，9年期限E、3%投資回報率，24年期限

96.房地產(chǎn)投資的特點包括()。

A、變現(xiàn)能力相對較差B、價值升值效應(yīng)C、投資門檻相對較低D、政策風險相對較大E、財務(wù)桿杠效應(yīng)97.房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點，主要包括()。

A、影響因素多樣性B、使用長期性C、變現(xiàn)性D、位置固定性E、保值增值性

98.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為()。

A、境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)B、境外個人外匯業(yè)務(wù)C、經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)D、貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)E、資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

99.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A、有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏B、有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論C、有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊D、有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料E、有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

100.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳文本中的禁止性行為的有()。

A、虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B、違規(guī)承諾收益或者承擔損失C、登載理財產(chǎn)品的過往業(yè)績D、夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品E、登載單位或者個人的推薦性文字

101.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不得抵押的財產(chǎn)包括()。

A、正在建造的航空器B、土地所有權(quán)C、以公益為目的的事業(yè)單位的相關(guān)設(shè)施D、建設(shè)用地使用權(quán)E、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

102.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有()。

A、惡意串通B、損害公共利益C、合同形式合法但目的非法D、違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定E、合同損害國家利益

103.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，代理的特征包括()。

A、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B、代理行為必須是具有法律效力的行為

C、代理人須以被代理人的名義實施代理行為D、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為E、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

104.根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》，屬于外匯范疇的有()。

A、外幣本票存單B、外幣匯票C、外幣支票D、外幣有價證券E、外國貨幣

105.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，可以抵押的財產(chǎn)有()。

A、建設(shè)用地使用權(quán)B、生產(chǎn)設(shè)備C、正在建造的建筑物、船舶、航空器D、土地所有權(quán)E、交通運輸工具

106.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括()。

A、債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約B、股指期貨合約C、股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約D、遠期利率協(xié)議E、遠期匯率協(xié)議

107.關(guān)于格式條款，下列說法正確有()。

A、格式條款是當事人為了重復使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋

C、提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D、對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出利于提供格式條款一方的解釋

E、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

108.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。

A、折現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復利因子就越小B、現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

C、終值復利因子等于現(xiàn)值復利因子的倒數(shù)D、現(xiàn)值等于復利終值除以終值復利因子E、折現(xiàn)率越低，終值復利因子就越大

109.關(guān)于投資規(guī)劃，下列表述正確的有()。

A、合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為了實現(xiàn)客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的

B、為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，主要是為了獲得更高的投資收益

C、理財師根據(jù)客戶的需求和風險屬性，按不同比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同資產(chǎn)類別中，這就是資產(chǎn)配置

D、公募證券投資基金己成為大部分普通投資者非常重要的投資品種E、普通家庭可以直接投資股票、債券、房產(chǎn)、黃金等，也可以通過掌握企業(yè)經(jīng)營權(quán)進行實業(yè)投資，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為了實現(xiàn)客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預(yù)期收益是最好的評價標準

110.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有()。

A、價格波動的風險B、匯率風險C、政策風險D、技術(shù)風險E、交易風險

111.貨幣市場的特征主要有()。

A、低風險、高收益B、低風險、低收益C、期限長、流動性弱D、期限短、流動性強E、高風險、高收益

112.貨幣型理財產(chǎn)品的投資對象包括()。

A、短期融資券B、中央銀行票據(jù)C、國債D、債券回購E、金融債113.基金推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形()。A、違規(guī)承諾收益或者承擔損失B、登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字C、虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏D、預(yù)測該基金年化收益率為10%

E、詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金

114.基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列()情形。

A、預(yù)測基金的投資收益B、介紹基金過往業(yè)績C、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平D、以低于成本的銷售費用銷售基金E、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

115.假設(shè)某客戶現(xiàn)有的財務(wù)資金來源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果用該資金來源投資一項年收益率為3%的項目，則下列財務(wù)目標中可以實現(xiàn)的有()。

A、5年后積累11萬元的購房首付款B、20年后積累40萬元的退休金C、1年后積累7萬元的旅游資金D、2年后積累7.5萬元的購車費用E、10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學費用)

116.金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有()。

A、證券承銷商B、交易所C、投資顧問D、銀行E、證券經(jīng)紀商

117.金融衍生品市場的功能主要有()。

A、轉(zhuǎn)移風險B、價格發(fā)現(xiàn)C、調(diào)控經(jīng)濟D、優(yōu)化資源配置E、提高交易效率

118.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及()證明材料在銀行辦理。

A、就醫(yī)支出;境內(nèi)醫(yī)院收費證明B、房租類支出;房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知C、其它;相關(guān)證明及支付憑證D、生活消費類支出;合同或發(fā)票E、學習支出;境內(nèi)學校收費證明

119.可以參與個人理財業(yè)務(wù)活動的非銀行金融機構(gòu)包括()。

A、證券公司B、保險公司C、第三方理財公司D、信托公司E、基金公司120.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有()。A、客戶當前的收支狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶的社會地位

D、客戶的投資偏好E、客戶的年齡

121.理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。A、投資建議B、儲蓄品推薦C、信貸產(chǎn)品介紹D、財務(wù)策劃E、投資品推介

122.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，包括()。

A、稅務(wù)B、投資C、法律D、保險E、財務(wù)

123.理論上，貨幣市場基金可以投資()等金融工具。

A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B、長期國債C、普通股D、短期融資券E、銀行承兌匯票

124.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當遵循的原則是()。

A、自愿B、公開C、等價有償D、誠實信用E、公平

125.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動的禁止性行為有()。

A、采取抽獎、回扣等方式銷售理財產(chǎn)品B、通過理財產(chǎn)品進行利益輸送C、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售D、挪用客戶認購、申贖資金E、銷售人員代替客戶簽署文件

126.商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類主要有()。

A、黃金基金銷售B、金幣銷售C、黃金期貨交易D、紙黃金交易E、實物黃金交易

127.商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)包含的專業(yè)化服務(wù)有()。

A、個人投資產(chǎn)品推介B、財務(wù)分析C、旅游計劃D、投資建議E、財務(wù)規(guī)劃

128.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托對客戶資金進行投資和管理可分為()。A、私人銀行服務(wù)B、投資組合服務(wù)C、信托顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)E、理財顧問服務(wù)

129.商業(yè)銀行應(yīng)當按照銷售文件約定及時、準確地進行信息披露。產(chǎn)品結(jié)束或終止時的信息披露內(nèi)容應(yīng)當有()。

A、銷售費、托管費B、投資管理費C、如未達到預(yù)期收益，應(yīng)當詳細披露損失情況D、投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例E、客戶收益

130.社會保險的特點主要包括()。A、自愿性B、非營利性C、強制性D、社會公平性E、盈利性

131.商業(yè)銀行應(yīng)針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度。()

A、正確B、錯誤

132.基金宣傳推介材料中推介的保本基金，可以100%保證本金安全。()

A、正確B、錯誤

133.歐美發(fā)達國家的保險實踐表明，通常購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法。()

A、正確B、錯誤

134.商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)時，可以利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯誤

135.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理時，年度總額分別為每人每年等值3萬美元。()

A、正確B、錯誤

136.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

()A、正確B、錯誤

137.外匯理財產(chǎn)品只面臨標的投資風險，不存在匯率換算風險。

()A、正確B、錯誤

138.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。()

A、正確B、錯誤

139.發(fā)行市場在發(fā)行過程中，發(fā)行者一般可以直接同持幣購買者進行交易。()

A、正確B、錯誤

140.倫敦銀行同業(yè)拆放利率是全球貸款方及債券發(fā)行人的普遍參考利率，是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。()

A、正確B、錯誤

141.債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。

()A、正確B、錯誤

142.目前商業(yè)銀行代理銷售的險種包括人身保險和財產(chǎn)險，其中占據(jù)個人保險市場主流的三大險種包括人身保險中的分紅險、投連險和財險中的房貸險。()

A、正確B、錯誤

143.在通常情況下，信托資金不可以提前支取，但信托合同另有約定的除外。

()A、正確B、錯誤

144.永續(xù)年金既無現(xiàn)值也無終值。()

A、正確B、錯誤

145.在為客戶提供稅務(wù)規(guī)劃方面，財務(wù)規(guī)劃包括了對客戶的收入進行合理合規(guī)的稅務(wù)籌劃，必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問共同完成相關(guān)籌劃工作。()

A、正確B、錯誤

1.正確答案：B

參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

2.正確答案：C

參考解析：在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金，客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔風險。

3.正確答案：A

參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一項綜合化的服務(wù)，其最主要的方面是資產(chǎn)管理和規(guī)劃投資，也可以根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)。

4.正確答案：D

參考解析：家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣才符合高凈值客戶的標準。

5.正確答案：D

參考解析：理財師一般只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，A錯誤;理財方案可以由客戶實施，也可以由金融機構(gòu)或理財師代客操作，B錯誤;如果客戶接受建議并實施，由客戶擁有收益或承擔風險，C錯誤。

6.正確答案：C

參考解析：教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。

7.正確答案：D

參考解析：略。

8.正確答案：D

參考解析：民事活動中最核心、最基本的原則是誠實信用原則。

9.正確答案：C

參考解析：普通合伙企業(yè)設(shè)立應(yīng)有兩個以上合伙人，A錯誤;合伙人為自然人的，應(yīng)具有完全民事行為能力，B錯誤;合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、勞務(wù)等形式出資，D錯誤。

10.正確答案：C

參考解析：有限合伙企業(yè)應(yīng)由兩個以上五十個以下合伙人設(shè)立。

11.正確答案：B

參考解析：風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。

12.正確答案：C

參考解析：對于頻繁被客戶投訴、查證屬實的理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)當將其調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位;情節(jié)嚴重的，應(yīng)當承擔相應(yīng)的法律責任。

13.正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法。

14.正確答案：C

參考解析：基金宣傳推介材料應(yīng)當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，并使投資人在閱讀過程中不易忽略，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

15.正確答案：A

參考解析：基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

16.正確答案：C

參考解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。

17.正確答案：B

參考解析：當投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

18.正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易的，通過期貨從業(yè)資格考試合格的人員不得少于4人，其中，交易人員至少2人，風險管理人員至少2人。

19.正確答案：B

參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

20.正確答案：B

參考解析：居民個人年度購匯總額為每人每年等值5萬美元。

21.正確答案：A

參考解析：個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事

22.正確答案：A

參考解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。

23.正確答案：D

參考解析：格式條款是指當事人為了重復使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。

24.正確答案：C

參考解析：先履行抗辯權(quán)是指當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

25.正確答案：C

參考解析：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記日生效。

26.正確答案：B

參考解析：夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)的所有權(quán)應(yīng)采取書面形式進行約定，A錯誤;無特殊約定，一方的婚前財產(chǎn)婚后仍屬于夫妻一方的財產(chǎn)，C錯誤;夫妻對共同財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)，一方處置共同財產(chǎn)時須征得對方同意，D錯誤。

27.正確答案：B

參考解析：債權(quán)人應(yīng)當在接到通知的30日內(nèi)，未接到通知的的應(yīng)當在公告之日起的60日內(nèi)申報債權(quán)。

28.正確答案：B

參考解析：在金融市場上，居民是最大的資金供給者。

29.正確答案：A 參考解析：略。

30.正確答案：D 參考解析：國債由國家信用做擔保，一般不存在信用風險。

31.正確答案：C 參考解析：一般來說，國債的違約風險最低，因此一般也被稱為無風險債券。

32.正確答案：C 參考解析：利率下降，債券價格會上漲，并且剩余期限越長的債券，其價格上漲的越多。

33.正確答案：B 參考解析：金融衍生產(chǎn)品具有杠桿性，利用少量資金可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，從而放大了金融衍生品的風險。

34.正確答案：C 參考解析：金融遠期合約的缺點表現(xiàn)在：①非標準化合約。每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便。②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。③沒有履約保證。當價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風險較高。

35.正確答案：B 參考解析：期貨合約也具有套期保值功能。

36.正確答案：B 參考解析：金融期權(quán)實質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格買入或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

37.正確答案：D

參考解析：空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性是外匯市場的特點。

38.正確答案：A

參考解析：保險規(guī)劃的功能：風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能;合理節(jié)稅功能;資金融通功能。

39.正確答案：B

參考解析：保險產(chǎn)品的功能是轉(zhuǎn)移風險、分攤損失;補償損失;融通資金。對于保險人來說，保險產(chǎn)品功能是賺取保費收入，故B錯誤。

40.正確答案：D

參考解析：人壽保險、意外傷害保險和健康保險均屬于人身保險。

41.正確答案：C

參考解析：金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

42.正確答案：B

參考解析：黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。

43.正確答案：C 參考解析：略。

44.正確答案：A 參考解析：略。

45.正確答案：A 參考解析：公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。

46.正確答案：A 參考解析：略。

47.正確答案：A 參考解析：3年期國債屬于資本市場的工具。

48.正確答案：A 參考解析：股票市場屬于資本市場的組成部分。

49.正確答案：B 參考解析：商業(yè)票據(jù)的市場參與主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。

50.正確答案：D 參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。

51.正確答案：B 參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，其到期收益率越低。

52.正確答案：B 參考解析：極低風險產(chǎn)品包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。

53.正確答案：C 參考解析：目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和萬能險。

54.正確答案：B 參考解析：生死兩全保險是普通的人身保險，不具備投資功能。

55.正確答案：A 參考解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。因此，記賬式國債是利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付。

56.正確答案：D 參考解析：信托產(chǎn)品的購買起點一般不低于100萬元，且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性較差。

57.正確答案：D 參考解析：信托財產(chǎn)的受益人可以是委托人本人，也可以是委托人以外的其他人或機構(gòu)。

58.正確答案：A 參考解析：略。

59.正確答案：B 參考解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同，股票可分為優(yōu)先股和普通股。

60.正確答案：A 參考解析：普通合伙人是合伙制私募基金的實際運作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。

61.正確答案：D 參考解析：債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產(chǎn)品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。基于上述基本特點，其目標客戶主要為風險承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。所以正確答案選D。

62.正確答案：D

參考解析：債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產(chǎn)品，因此其投資風險較低，收益也不高，適于風險承受能力較低的投資者。

63.正確答案：B 參考解析：銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。

64.正確答案：A

參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

65.正確答案：D

參考解析：中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。主要包括辦理國內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔保、代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)等。

66.正確答案：C

參考解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。67.正確答案：C 參考解析：按收益憑證是否可以贖回，可以將證券投資基金劃分為開放式基金和封閉式基金。68.正確答案：A 參考解析：開放式基金的流動性風險是指其遭遇到巨額贖回而延長贖回時間。69.正確答案：C 參考解析：成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場。70.正確答案：B 參考解析：ETF從本質(zhì)上看，屬于開放式基金的一種特殊類型，投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，也可以在證券市場上買賣。但是ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或以基金份額換回一籃子股票。

71.正確答案：C 參考解析：ETF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票。

72.正確答案：C 參考解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標屬于非財務(wù)信息。

73.正確答案：B

參考解析：A屬于衰老期的特點;C屬于成熟期的特點;D屬于形成期的特點。

74.正確答案：D 參考解析：對于即將退休的投資人，主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住資產(chǎn)。

75.正確答案：C 參考解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的反向因素。

76.正確答案：D

參考解析：計算A方案需要存入的金額，100000÷(1+5%×5 )=80000元;計算B方案需要存入的金額，100000÷(1+4%)^5=82193元，所以，選擇A方案。

77.正確答案：B 參考解析：50÷ (1+6%)^8=31.35萬元。

78.正確答案：A 參考解析：有效年利率=(1+20%/2)^2-1=21%。

79.正確答案：A 參考解析：50000× (1+12%/2)^6=70925.96元。

80.正確答案：D 參考解析：通過查表可得，期末年金現(xiàn)值系數(shù)(6，10%)=4.355，所以該分期付款相當于一次性支付的購價金額=200×4.355×(1+10%)=958.1元。

81.正確答案：D 參考解析：期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項。

82.正確答案：C 參考解析：第一步，計算入學當年需要準備的教育金總額，通過查表可得，期末年金現(xiàn)值系數(shù)(4，6%)=3.465，所以入學當年需要準備的教育金總額=2×3.465×(1+6%)=7.346萬元;第二步，計算現(xiàn)在需要一次性投入的金額，通過查表可得，復利現(xiàn)值系數(shù)(10，6%)=0.558，所以 現(xiàn)在需要一次性投入的金額=7.346×0.558=4.0991萬元=40991元。

83.正確答案：C 參考解析：通過查表可得，期末年金終值系數(shù)(8，5%)=9.549，因此，2015年初可累計的金額=100×9.549=954.9萬元。

84.正確答案：A 參考解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值公式可得：PV=36000÷12%=300000元。

85.正確答案：A 參考解析：增長型永續(xù)年金求現(xiàn)值：1.3÷ (10%-5%)=26元。

86.正確答案：C 參考解析：一般而言，商業(yè)銀行做理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是接觸客戶建立信任關(guān)系。

87.正確答案：B 參考解析：略。

88.正確答案：A 參考解析：當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，就認為他達到了財務(wù)自由的層次。

89.正確答案：A 參考解析：在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，理財師應(yīng)給客戶足夠的時間消化并理解理財

規(guī)劃書的內(nèi)容和建議。

90.正確答案：B 參考解析：對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，也可能是較大規(guī)模或整體方案的修正。

91.正確答案：A|B|C|E參考解 析：題干描述的是家庭的穩(wěn)定期，而D選項屬于家庭衰老期的特點。

92.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

93.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

94.正確答案：A|B|C|E參考解析：從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。受人之托，當忠人之事，從從業(yè)人員入職起，誠信就應(yīng)該是其必須恪守的準則。

95.正確答案：B|C|D|E參考解析：72法則是指用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。A選項，72/4=18，所以大概需要18年。

96.正確答案：A|B|D|E參考解析：房地產(chǎn)投資門檻一般較高。

97.正確答案：A|B|D|E參考解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

98.正確答案：A|B參考解析：個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)和境外個人外匯業(yè)務(wù)。

99.正確答案：A|C|D|E參考解析：理財產(chǎn)品的宣傳材料不包括有關(guān)研究機構(gòu)發(fā)表的評論。

100.正確答案：A|B|D|E參考解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳文本中可以登載產(chǎn)品的過往業(yè)績。

101.正確答案：B|C|E參考解析：略。

102.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：有下列情形之一的，合同無效：1.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;2.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;3.以合法形式掩蓋非法目的;4.損害社會公共利益;5.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

103.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

104.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

105.正確答案：A|B|C|E參考解析：土地所有權(quán)屬于國家或集體，不能用于抵押。

106.正確答案：A|C|D|E參考解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括四個大類：股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約、債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約、遠期利率協(xié)議、遠期匯率協(xié)議。

107.正確答案：A|B|C

參考解析：對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋，故D錯誤;格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款，故E錯誤。

108.正確答案：A|B|C|D

參考解析：折現(xiàn)率越低，終值復利因子越小，故E錯誤。

109.正確答案：A|C|D|E

參考解析：為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為了實現(xiàn)客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的。

110.正確答案：A|C|D|E

參考解析：貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有：政策風險、價格波動風險、技術(shù)風險和交易風險。

111.正確答案：B|D

參考解析：貨幣市場的特征有以下幾點：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。

112.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

113.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

114.正確答案：A|C|D|E 參考解析：基金宣傳推介材料可以介紹基金的過往業(yè)績，但應(yīng)當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)。

115.正確答案：A|E

參考解析：A選項：通過查表可得，復利終值系數(shù)(5，3%)=1.159，年金終值系數(shù)(5，3%)=5.309，則客戶5年后可積累的資產(chǎn)=5×1.159 +1×5.309=11.104萬元，所以A選項的財務(wù)目標可以實現(xiàn);B選項，復利終值系數(shù)(20，3%)=1.806，年金終值系數(shù)(20，3%)=26.870，則客戶20年后可積累的資產(chǎn)=5×1.806 +1×26.870=35.90萬元，故B選項的理財目標無法實現(xiàn);C選項：1年后可積累的資金=5×(1+3%)+1=6.15萬元，所以C選項的理財目標無法實現(xiàn);D選項，復利終值系數(shù)(2，3%)=1.061，年金終值系數(shù)(2，3%)=2.03，則客戶2年后可積累的資產(chǎn)=5×1.061 +1×2.03=7.335萬元，所以D選項的理財目標無法實現(xiàn);E選項，復利終值系數(shù)(10，3%)=1.344，年金終值系數(shù)(10，3%)=11.464，則客戶10年后可積累的資產(chǎn)=5×1.344 +1×11.464=18.184萬元，故E選項的理財目標可以實現(xiàn)。

116.正確答案：A|B|D|E參考解析：投資顧問屬于服務(wù)中介。

117.正確答案：A|B|D|E參考解析：金融衍生品市場的功能主要有轉(zhuǎn)移風險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率、優(yōu)化資源配置。

118.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

119.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：個人理財業(yè)務(wù)中的非銀行金融機構(gòu)包括證券、基金、信托、保險公司及獨立的投資理財公司(第三方理財公司等)。

120.正確答案：B|C|D|E參考解析：A屬于財務(wù)信息。

121.正確答案：A|D|E參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

122.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，包括但不限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等。

123.正確答案：A|D|E參考解析：貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

124.正確答案：A|C|D|E參考解析：平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當遵循的原則是自愿、公平、等價有償、誠實信用。

125.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

126.正確答案：A|B|D|E參考解析：黃金期貨需要在交易所進行交易。

127.正確答案：A|B|D|E參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

128.正確答案：D|E參考解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托對客戶資金進行投資和管理可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

129.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

130.正確答案：B|C|D參考解析：社會保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。

131.正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度。

132.正確答案：B 參考解析：保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。

133.正確答案：A 參考解析：略。

134.正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)時，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

135.正確答案：B 參考解析：對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理時，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

136.正確答案：A 參考解析：略。

137.正確答案：B 參考解析：外匯理財產(chǎn)品風險除了標的投資風險外，還有匯率換算風險。

138.正確答案：A

參考解析：略。

139.正確答案：B

參考解析：發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進行交易，需要有中間機構(gòu)辦理。

140.正確答案：A 參考解析：略。

141.正確答案：A 參考解析：略。

142.正確答案：B 參考解析：目前商業(yè)銀行代理銷售的險種包括人身保險和財產(chǎn)險，其中占據(jù)個人保險市場主流的三大險種包括人身保險中的分紅險、投連險和萬能險。

143.正確答案：A 參考解析：略。144.正確答案：B 參考解析：永續(xù)年金有現(xiàn)值無終值。

145.正確答案：A 參考解析：略。

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