一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查個(gè)人理財(cái)?shù)亩x。國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(International Association for Financial Planning, IAFP)，認(rèn)為個(gè)人理財(cái)就是“在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能 力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn) 財(cái)務(wù)目標(biāo)”。 參見(jiàn)教材P1。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

2、

【正確答案】 B

【答案解析】

商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。參見(jiàn)教材P3。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

3、

【正確答案】 D

【答案解析】

私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。參見(jiàn)教材P4。

【該題針對(duì)“銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

4、

【正確答案】 C

【答案解析】

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟。參見(jiàn)教材P7。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

5、

【正確答案】 C

【答案解析】

20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。參見(jiàn)教材P8。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

6、

【正確答案】 B

【答案解析】

這個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)這種專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，這類(lèi)業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門(mén)或 銀行要求需要持有理財(cái)師專(zhuān)業(yè)證書(shū);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。參見(jiàn)教材P16。

【該題針對(duì)“理財(cái)師隊(duì)伍狀況”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

7、

【正確答案】 A

【答案解析】

國(guó)內(nèi)多年來(lái)就有中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(簡(jiǎn)稱標(biāo)委會(huì))認(rèn)證的金融理財(cái)師(CFP/ AFP)證書(shū)，國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部設(shè)立、頒布的理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)證書(shū)，以及納入全國(guó)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員職業(yè)資格的銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格財(cái)富管理師(WMP)證書(shū)。參見(jiàn)教材P18。

【該題針對(duì)“理財(cái)師隊(duì)伍狀況”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

8、

【正確答案】 C

【答案解析】

職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。參見(jiàn)教材P24。

【該題針對(duì)“理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

9、

【正確答案】 A

【答案解析】

國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期是在20世紀(jì)30年代到60年代。參見(jiàn)教材P8。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

10、

【正確答案】 B

【答案解析】

個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。參見(jiàn)教材P2。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

二、多項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】 ABC

【答案解析】

本題考查個(gè)人理財(cái)?shù)亩x。最早給個(gè)人理財(cái)定義的有：①國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì);②美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì);③ 美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)。參見(jiàn)教材P1 —2。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

2、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。參見(jiàn)教材P3。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

3、

【正確答案】 ACD

【答案解析】

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。參見(jiàn)教材P7—9。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

4、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因。國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括：居民財(cái)富積累;居民理財(cái)需求上升;居民理財(cái)技能欠缺;投資理財(cái)工具日趨豐富;金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。參見(jiàn)教材P12—15。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

5、

【正確答案】 ABC

【答案解析】

本題考查國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)。近年國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速;理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊;市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。參見(jiàn)教材P17—20。

【該題針對(duì)“理財(cái)師隊(duì)伍狀況”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

6、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張的影響因素。國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張的影響因素包括：理財(cái)服務(wù)需求大;理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng);行業(yè)自理和規(guī)范管理;收入穩(wěn)定、受人尊敬;合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大。參見(jiàn)教材P17—19。

【該題針對(duì)“理財(cái)師隊(duì)伍狀況”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

7、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠(chéng)信自律、為民利民。參見(jiàn)教材P19。

【該題針對(duì)“理財(cái)師隊(duì)伍狀況”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

8、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查職業(yè)道德的重要性。參見(jiàn)教材P24—25。

【該題針對(duì)“理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

9、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心(Client)、溝通交流能力 (Communication)、協(xié)調(diào)能力(Coordination)、專(zhuān)業(yè)水平(Competence)和高尚的職業(yè)操守(Commitment to Ethics)。參見(jiàn)教材P29。

【該題針對(duì)“理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

10、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任：理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者;理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者;理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者;理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。參見(jiàn)教材P30。

【該題針對(duì)“理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

三、判斷題

1、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】

不同的個(gè)人理財(cái)定義并無(wú)本質(zhì)區(qū)別，只是側(cè)重點(diǎn)或闡述角度有所不同。參見(jiàn)教材P2。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

2、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】

在專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。所以，題干表述錯(cuò)誤。參見(jiàn)教材P2。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

3、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】

本題表述正確。客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用 資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P4。

【該題針對(duì)“銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

4、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】

題干描述的是理財(cái)計(jì)劃的概念。理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。參見(jiàn)教材P4。

【該題針對(duì)“銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

5、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】

題干所述為理財(cái)計(jì)劃的概念。理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。參見(jiàn)教材P5。

【該題針對(duì)“銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

6、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】

本題表述正確。20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟，理財(cái)業(yè)務(wù)模式已從銷(xiāo)售金融產(chǎn)品獲取傭金為主轉(zhuǎn)變成幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)，為他們做專(zhuān)業(yè)的咨詢服務(wù)并獲得咨詢傭金。參見(jiàn)教材P9。

【該題針對(duì)“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

7、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】

本題表述正確。理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。參見(jiàn)教材P16。

【該題針對(duì)“理財(cái)師隊(duì)伍狀況”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

8、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】

理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，旨在幫助客戶實(shí)現(xiàn)包括長(zhǎng)期甚至一生的財(cái)務(wù)和人生目標(biāo)、工作目標(biāo)，不能只追求短期的收益。參見(jiàn)教材P22。

【該題針對(duì)“理財(cái)師的職業(yè)特征”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

9、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】

理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的狀況，提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過(guò)程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期、中期和短期性的，沒(méi)有一成不變的。參見(jiàn)教材P22。

【該題針對(duì)“理財(cái)師的職業(yè)特征”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

10、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】

本題表述正確。理財(cái)師在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P31。

【該題針對(duì)“理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

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