后續(xù)跟蹤服務

一、后續(xù)跟蹤服務的必要性

1.理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的。

2.客戶的理財目標有短期也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供 長期服務。

3.綜合理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變， 需調整。

4. 提高客戶滿意度，拓展優(yōu)良新客戶。

二、實施方案跟蹤和評估服務

定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：

1.客戶的投資金額和占比。

2.客戶個人財務狀況變化幅度。

3.客戶的投資風格。

三、不定期評估和方案調整

不定期的理財方案或建議評估，以及隨后的調整發(fā)生在出現某些突發(fā)和重大情況時：

1.宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變， 比如政府決定對某個領域進行改革或整頓，相關法律法規(guī)的修訂，稅務、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調整等。

2.金融市場的重大變化 ，比如經濟形勢、經濟數據明顯異于理財方案的估計值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭、自然災害帶來的新的投資機會和風險。

3.客戶自身情況的突然變動， 例如客戶繼承大筆遺產，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(如房產、商鋪、汽車)的計劃、客戶股權投資等。

四、從跟蹤服務到綜合規(guī)劃的螺旋式提升

理財師要實現由“對客戶可投資性資產提供投資產品建議”轉向“客戶家庭資產負債的全面管理”，更重要的是要幫助客戶“做好每一個家庭財務決定”、實現其理財目標和人生幸福。

例題：

以下選項屬于財務信息的是( )。

A.風險承受能力

B.價值觀

C.投資偏好

D.收入狀況

答案：D

解析：財務信息包括資產負債，收入支出，基本屬于定量信息。

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（責任編輯：gx）

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