(　)是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.國家風險

『正確答案』D

『答案解析』本題考查國家風險。國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

風險報告應(yīng)滿足不同層級、不同部門的需要。通常情況下，從事金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要的報告是( )

A.信用風險分析報告

B.具體頭寸報告

C.全面風險分析報告

D.操作風險分析報告

『正確答案』B

『答案解析』本題考查具體頭寸報告。高管層需要的是全行風險輪廓的報告;從事金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要的是具體頭寸報告;風險管理委員會則通常要求提供風險防控與化解報告，以協(xié)助制定風險管理策略等。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的準入職責不包括(　)。

A.機構(gòu)準入　　　　　　B.市場準入

C.業(yè)務(wù)范圍準入　　　　D.股東變更審查

『正確答案』B

『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的準入職責包括：機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)范圍準入、人員準入、股東變更審查。

關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是(　)。

A.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財政部審查批準

D.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準

『正確答案』A

『答案解析』本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾省?/p>

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當在自收到申請文件之日起(　)個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定;對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起(　)個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.6;3　　　　B.1;3

C.3;6　　　　D.2;5

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定;對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起三個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

民法的基本原則中，(　)也稱意思自治原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

『正確答案』B

『答案解析』本題考查民法的基本原則。民事立法基本原則包括：平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法原則、公序良俗原則、禁止權(quán)利濫用原則。自愿原則是指民事主體在參與民事活動時，有充分地表達自己真實意志的自由，可以根據(jù)自己的意愿設(shè)立、變更和終止某種民事法律關(guān)系，也稱意思自治原則。

(　)是實施意思機關(guān)意志的機關(guān)，如董事會。

A.執(zhí)行機關(guān)

B.代表機關(guān)

C.監(jiān)察機關(guān)

D.法人機關(guān)

『正確答案』A

『答案解析』本題考查民事主體。法人機關(guān)通常可以分為意思機關(guān)、執(zhí)行機關(guān)、代表機關(guān)和監(jiān)察機關(guān)。執(zhí)行機關(guān)是實施意思機關(guān)意志的機關(guān)，如董事會。

下列行為不屬于無效民事行為的是(　)。

A.無民事行為能力人獨立實施的

B.以合法形式遮蓋非法目的的

C.限制民事行為能力人實施與其年齡、智力相適應(yīng)的

D.違反法律強制性規(guī)定的

『正確答案』C

『答案解析』本題考查民事法律行為與代理。無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為;(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為;(3)受欺詐而為的民事行為;(4)受脅迫而為的民事行為;(5)乘人之危所為的民事行為;(6)惡意串通損害他人利益的民事行為;(7)違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為;(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，主要用于績效考核和風險定價的是(　)。

A.經(jīng)濟資本

B.資產(chǎn)證券化

C.收益率曲線

D.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

『正確答案』A

『答案解析』本題考查經(jīng)濟資本。在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。

關(guān)于收益率曲線的說法，錯誤的是(　)。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率低于短期利率

B.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

D.水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等

『正確答案』A

『答案解析』本題考查收益率曲線。收益率曲線一般有四種典型形狀：水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等;正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率;反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率;駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

資產(chǎn)負債管理的核心策略是(　)。

A.表內(nèi)表外合并

B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風險

『正確答案』B

『答案解析』本題考查資產(chǎn)負債管理的策略。資產(chǎn)負債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風險、利用證券化剝離表內(nèi)風險。表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。

關(guān)于利用證券化剝離表內(nèi)風險的說法，錯誤的是(　)。

A.資產(chǎn)證券化是協(xié)調(diào)表內(nèi)與表外、優(yōu)化資源跨期配置的資產(chǎn)負債管理工具

B.從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)

C.資產(chǎn)證券化從表內(nèi)和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率

D.從風險管理的視角看，資產(chǎn)證券化只實現(xiàn)了將相關(guān)信貸資產(chǎn)從表內(nèi)剝離,信用風險并沒有剝離

『正確答案』D

『答案解析』本題考查利用證券化剝離表內(nèi)風險。選項D錯誤，從風險管理的視角看，在資產(chǎn)證券化過程中，商業(yè)銀行將相關(guān)信貸資產(chǎn)從表內(nèi)剝離的同時，也實現(xiàn)了對相應(yīng)信用風險的剝離。

(　)是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險控制層

『正確答案』A

『答案解析』本題考查風險管理的組織架構(gòu)。董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)。

銀行風險管理的流程是(　)。

A.風險識別→風險控制→風險監(jiān)測→風險計量

B.風險控制→風險識別→風險計量→風險監(jiān)測

C.風險識別→風險計量→風險監(jiān)測→風險控制

D.風險控制→風險識別→風險監(jiān)測→風險計量

『正確答案』C

『答案解析』本題考查銀行風險管理的流程。商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。

(　)是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別　　　　B.風險計量

C.風險監(jiān)測　　　　D.風險控制

『正確答案』B

『答案解析』本題考查風險計量。風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

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