下列屬于理財(cái)師實(shí)際工作中涉及的法律的是( )。

A.《中華人民共和國(guó)民法通則》

B.《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理辦法》

C.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》

D.《證券投資基金銷售管理辦法》

【答案】A。解析：其他三個(gè)選項(xiàng)屬于行政法規(guī)。

“4E”代表的意義，下列敘述錯(cuò)誤的是( )。

A.Education

B.Examination 一考試

C.Experience 一工作經(jīng)驗(yàn)

D.Excellence 一卓越表現(xiàn)

【答案】D。解析：“4E”由教育(Education)、試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

王某與趙某 2000 年 5 月結(jié)婚。2001 年 7 月，王某出版了一本小說(shuō)，獲得 20 萬(wàn)元的收入。2002 年 1 月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2002 年 2 月，趙某在一次車禍中，造成重傷.獲得 6 萬(wàn)元賠償金。在趙某受傷后.有許多親朋好友來(lái)探望，共收禮

1 萬(wàn)多元。對(duì)此，下列哪些表述是錯(cuò)誤的?( )

A.王某出版小說(shuō)所得的收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的 6 萬(wàn)元賠償金歸趙某個(gè)人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個(gè)人所有

【答案】D。解析：《婚姻法》第 17 條：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：(一)工資、獎(jiǎng)金;(二)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益;(三)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益;(四)繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第 18 條第 3 項(xiàng)規(guī)定的除外;(五)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可以劃分為( )。

A.開放式產(chǎn)品 B.保本產(chǎn)品

C.非保本產(chǎn)品 D.封閉式產(chǎn)品

E.期次類產(chǎn)品

【答案】AD。解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品兩類。

下列選項(xiàng)中，屬于按證券投資基金投資對(duì)象分類的是( )。

A.公司型基金 B.契約型基金

C.股票型基金 D.開放型基金

【答案】C。解析：按照投資對(duì)象的不同劃分：股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金、期權(quán)基金、指數(shù)基金、認(rèn)股權(quán)證基金。

黃金與股票市場(chǎng)收益正相關(guān)。( )

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B。解析：黃金與股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，故可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品。

根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需要，一般把客戶信息分為( )。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)

D.非財(cái)務(wù)信息

E.定量信息

【答案】ABC。解析：根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面。

以下對(duì)家庭生命周期成長(zhǎng)期階段特征描述正確的是( )。

A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立

B.從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休

C.從結(jié)婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過(guò)世

【答案】A。解析：成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。

收益率是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。( )

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B。解析：時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。

李先生投資 100 萬(wàn)元于項(xiàng)目 A，預(yù)期名義收益率 10%，期限為 5 年，每季度付息一次.則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )。

A.2.01%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

【答案】C。解析：該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/4)]4-1=10.38%。

某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個(gè)投資額為 20000 元的 A 項(xiàng)目，項(xiàng)目期限 4 年，期望投資報(bào)酬率為 10%，每年能獲取現(xiàn)金流量 7000 元。則凈現(xiàn)值為( )元。

A.3000

B.2189

C.3500

D.2500

【答案】B。

下列關(guān)于理財(cái)師工作流程步驟正確的是( )。

A.接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況→明確客戶的理財(cái)目標(biāo)→制訂理財(cái)規(guī)劃方案→理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)

B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況→接觸客戶→明確客戶的理財(cái)目標(biāo)→制訂理財(cái)規(guī)劃方案→理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)

C.接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況→制訂理財(cái)規(guī)劃方案→明確客戶的理財(cái)目標(biāo)→理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)

D.接觸客戶→明確客戶的理財(cái)目標(biāo)→收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況→制定理財(cái)計(jì)劃→理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)

【答案】A。解析：理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系;(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo);(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案;(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

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