第五章 個(gè)人汽車貸款

一、單項(xiàng)選擇題

1、銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括(　)。

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

2、在我國(guó)，個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因是(　)。

A.人們?nèi)狈φ\(chéng)實(shí)信用的精神

B.個(gè)人征信體系尚不完善

C.個(gè)人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

3、下列不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發(fā)生變化

D.外部欺詐

4、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

B.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理等事項(xiàng)

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

5、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的是(　)。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報(bào)車價(jià)

D.經(jīng)營(yíng)失敗

6、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款期限調(diào)整的做法，不符合相關(guān)規(guī)定的是(　)。

A.一筆5年期貸款展期l年

B.在拖欠利息的情況下，也可以向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限

C.借款人在貸款未到期時(shí)向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限

D.本期本金償還后可以提交期限調(diào)整申請(qǐng)書

7、個(gè)人汽車貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為(　)。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.貸款銀行

D.借款人直系親屬

8、關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物共有人可以不必當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

9、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款審批的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.貸款審批人根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該貸款業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

C.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

D.對(duì)不同意貸款的，貸款審批人直接拒批即可不必寫明拒批理由

10、對(duì)抵押擔(dān)保個(gè)人汽車貸款，銀行貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括(　)。

A.抵押物的合法性

B.抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況

C.抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)

D.抵押物是否已到有關(guān)部門辦理必要的登記手續(xù)

11、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括(　)。

A.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

B.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

C.擔(dān)保情況的調(diào)查

D.材料一致性的調(diào)查

12、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的(　)。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

13、今年小張因購(gòu)買一輛自用車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，該車的價(jià)格為80萬元，則小張可以獲得的最高貸款額度為(　)萬元。

A.64

B.56

C.48

D.40

14、今年小李因購(gòu)買一輛商用車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，該車的價(jià)格為90萬元，則小李可以獲得的最高貸款額度為(　)萬元。

A.72

B.63

C.54

D.45

15、借款人無法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，需提前(　)天提出展期申請(qǐng)。

A.25

B.30

C.60

D.90

16、下列各申請(qǐng)人最可能獲得個(gè)人汽車貸款的是(　)。

A.小李目前雖然沒有明確的購(gòu)車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想欲先貸款，然后再擇機(jī)購(gòu)買

B.小張個(gè)人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒有找到長(zhǎng)期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運(yùn)輸

C.小王一貫遵紀(jì)守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購(gòu)買汽車

D.小楊今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購(gòu)買一輛法拉利跑車

17、個(gè)人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(　)。

A.3

B.4

C.5

D.8

18、下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.該模式是“先貸款，后買車”

B.該模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

C.部分經(jīng)銷商為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保

D.該模式是指由購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

19、“直客式”個(gè)人汽車貸款模式貸款流程的第一步是(　)。

A.客戶選車

B.客戶準(zhǔn)備所需材料

C.到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書

D.銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查

20、下列不屬于個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則的是(　)。

A.利隨本清

B.設(shè)定擔(dān)保

C.分類管理

D.特定用途

答案部分

一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，主要有三點(diǎn)，即選項(xiàng)ACD。參見教材P143。

2、

【正確答案】：B

【答案解析】：在我國(guó)，個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因是個(gè)人征信體系尚不完善。參見教材P141。

3、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D屬于巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。參見教材P141。

4、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。為了防控風(fēng)險(xiǎn)，按照銀行的相關(guān)要求，應(yīng)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度，而不是固定其擔(dān)保額度。參見教材P138。

5、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查汽車經(jīng)銷商的欺詐行為——一車多貸、甲貸乙用、虛報(bào)車價(jià)、冒名頂替、全部造假和虛假車行。參見教材P137。

6、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的期限調(diào)整。借款人需要調(diào)整個(gè)人汽車貸款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并具備以下條件：①貸款未到期;②無拖欠利息;③無拖欠本金;④本期本金已償還。參見教材P132-133。

7、

【正確答案】：C

【答案解析】：個(gè)人汽車貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。參見教材P130。

8、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫。對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同。參見教材P129。

9、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的審批。對(duì)不同意個(gè)人汽車貸款的，貸款審批人應(yīng)寫明拒批理由。參見教材P128-129。

10、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查抵押擔(dān)保個(gè)人汽車貸款銀行貸前調(diào)查的內(nèi)容。選項(xiàng)D是在貸款發(fā)放程序中落實(shí)的，而非貸前調(diào)查的內(nèi)容。參見教材P126。

11、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容，主要有三項(xiàng)，即選項(xiàng)ACD。參見教材P125-126。

12、

【正確答案】：D

【答案解析】：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。參見教材P122。

13、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款額度。借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，所以小張可以獲得的最高貸款額度為80×80%=64萬元。參見教材P122。

14、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款額度。借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70%，小李可以獲得的最高貸款額度為90×70%=63萬元。參見教材P122。

15、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，需提前30天提出展期申請(qǐng)。參見教材P120。

16、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購(gòu)車意圖等。選項(xiàng)A沒有明確真實(shí)的購(gòu)車意圖，選項(xiàng)B沒有還款能力，選項(xiàng)D不具有完全民事行為能力。參見教材P120。

17、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款期限。個(gè)人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。參見教材P120。

18、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查“間客式”個(gè)人汽車貸款模式?！伴g客式”運(yùn)行模式是“先買車，后貸款”。參見教材P119。

19、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查“直客式”個(gè)人汽車貸款模式的貸款流程。“直客式”個(gè)人汽車貸款模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書。參見教材P119。

20、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則——“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”。參見教材P118。

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