第八章 其他個(gè)人貸款

一、單項(xiàng)選擇題

1、借款人在農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專(zhuān)戶(hù)存入不低于借款額(　)的活期存款。

A.8%

B.7%

C.5%

D.3%

2、下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于10戶(hù)

C.農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍

D.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專(zhuān)戶(hù)存入不低于借款額5%的活期存款

3、對(duì)于生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)際周期確定貸款期限，但最長(zhǎng)不得超過(guò)(　)年。

A.兩

B.三

C.五

D.六

4、下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶(hù)的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶(hù)發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款。

B.貸款證(卡)以農(nóng)戶(hù)為單位，一戶(hù)一證(卡)，可以出租、出借或轉(zhuǎn)讓

C.農(nóng)戶(hù)小額信用貸款按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠，結(jié)息方式與一般貸款相同

D.根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的周期確定貸款期限，農(nóng)戶(hù)一般生產(chǎn)費(fèi)用貸款原則上不超過(guò)一年

5、農(nóng)戶(hù)資信評(píng)定分為三個(gè)信用等級(jí)，其中不包括(　)。

A.優(yōu)秀

B.較好

C.一般

D.較差

6、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則不包括(　)。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.周轉(zhuǎn)使用

C.微利貼息

D.專(zhuān)款專(zhuān)用

7、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款具體貸款額度可根據(jù)各地實(shí)際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過(guò)(　)萬(wàn)元人民幣。

A.5

B.8

C.l0

D.15

8、下列不可能是個(gè)人醫(yī)療貸款的使用者的是(　)。

A.借款人本人

B.借款人的舅舅

C.借款人的父母

D.借款人的子女

9、下列人員最可能獲得個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的是(　)。

A.65歲的退休大學(xué)教授

B.打算用貸款為公司購(gòu)買(mǎi)電腦的公司領(lǐng)導(dǎo)

C.打算購(gòu)買(mǎi)健身器材的16歲中學(xué)生

D.打算購(gòu)買(mǎi)樂(lè)器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

10、個(gè)人住房裝修貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)(　)年。

A.1

B.3

C.5

D.6

11、下列關(guān)于申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款需要滿(mǎn)足的條件表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，且年齡在l8～60周歲

B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有效居留身份，有固定和詳細(xì)的住址

C.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力

D.提供借款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人為貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位，承擔(dān)連帶責(zé)任

12、個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段不包括(　)。

A.監(jiān)測(cè)貸款賬戶(hù)

B.實(shí)地檢查、監(jiān)測(cè)資金使用

C.電話(huà)訪談、見(jiàn)面訪談

D.抽查不良貸款

13、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.對(duì)正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行檢查

B.對(duì)關(guān)注類(lèi)貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行檢查

C.對(duì)可疑、損失類(lèi)貸款采取全面檢查的方式

D.對(duì)次級(jí)貸款每半年至少進(jìn)行一次貸后檢查

14、個(gè)人抵押授信貸款簽約與發(fā)放的第一個(gè)流程是(　)。

A.抵押登記手續(xù)的辦理

B.相關(guān)文本、憑證簽署

C.填寫(xiě)合同

D.審核合同

15、將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查(　)。

A.貸款用途

B.貸款額度及有效期間

C.需落實(shí)的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值的調(diào)查和分析意見(jiàn)

16、2010年7月1日，小錢(qián)欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為第二順序抵押授信貸款，經(jīng)評(píng)估該房產(chǎn)價(jià)值為450萬(wàn)元，抵押率為60%。截止申請(qǐng)日，小錢(qián)原申請(qǐng)的住房抵押貸款余額為190萬(wàn)元，尚有30萬(wàn)元未清償貸款，則小錢(qián)的可用貸款額度為(　)萬(wàn)元。

A.190

B.160

C.50

D.30

17、2010年7月1日，小張向銀行申請(qǐng)將其2009年6月1日申得的原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，則有效期間起始日為(　)。

A.2009年6月1日

B.2009年5月31日

C.2010年6月31日

D.2010年7月1日

18、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶(hù)，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

D.個(gè)人抵押授信貸款需明確指定使用用途

19、在個(gè)人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，就可以取得授信額度，此額度的有效期間一般為(　)。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

20、下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.本網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員可以進(jìn)行貸款發(fā)放操作

B.業(yè)務(wù)操作的重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制

C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件/復(fù)印件交本網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批

D.流程主要包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理

21、個(gè)人質(zhì)押貸款一般在(　)辦理，按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批。

A.網(wǎng)上

B.柜臺(tái)

C.質(zhì)物登記處

D.申請(qǐng)人單位

22、國(guó)內(nèi)開(kāi)辦最早的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是(　)。

A.個(gè)人抵押授信貸款

B.個(gè)人信用貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

23、個(gè)人信用貸款期限一般為(　)年。

A.1

B.3

C.5

D.10

24、個(gè)人信用貸款的額度最高不超過(guò)(　)萬(wàn)元。

A.30

B.50

C.100

D.200

25、下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.個(gè)人信用貸款額度較小

B.相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短

C.銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查

D.個(gè)人信用貸款發(fā)放后，銀行無(wú)需再關(guān)注個(gè)人信用評(píng)級(jí)情況

答案部分

一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】：C

【答案解析】：借款人在農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專(zhuān)戶(hù)存入不低于借款額5%的活期存款。參見(jiàn)教材P232。

2、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶(hù)。參見(jiàn)教材P231-232。

3、

【正確答案】：B

【答案解析】：對(duì)于生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)際周期確定貸款期限，但最長(zhǎng)不得超過(guò)三年。參見(jiàn)教材P231。

4、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的相關(guān)內(nèi)容。貸款證(卡)以農(nóng)戶(hù)為單位，一戶(hù)一證(卡)，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。參見(jiàn)教材P231。

5、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶(hù)資信評(píng)定分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)信用等級(jí)。參見(jiàn)教材P231。

6、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專(zhuān)款專(zhuān)用、按期償還”的原則。選項(xiàng)B屬于農(nóng)戶(hù)小額信用貸款采取的管理辦法。參見(jiàn)教材P230。

7、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款額度。個(gè)人旅游消費(fèi)貸款具體貸款額度可根據(jù)各地實(shí)際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過(guò)l0萬(wàn)元人民幣。參見(jiàn)教材P229。

8、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個(gè)人醫(yī)療貸款的概念。個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。參見(jiàn)教材P228。

9、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的對(duì)象。個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款對(duì)象須滿(mǎn)足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲;②有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力;③有貸款銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;④購(gòu)買(mǎi)商品的目的是為了本人或自己家庭使用;⑤信用良好，且有誠(chéng)意做分期或一次性還款;⑥銀行規(guī)定的其他條件。參見(jiàn)教材P227。

10、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個(gè)人住房裝修貸款的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。參見(jiàn)教材P227。

11、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款的對(duì)象。申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款沒(méi)有年齡的限制，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。參見(jiàn)教材P226。

12、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段——監(jiān)測(cè)貸款賬戶(hù)、查詢(xún)不良貸款明細(xì)臺(tái)賬、電話(huà)訪談、見(jiàn)面訪談、實(shí)地檢查、監(jiān)測(cè)資金使用等。其中，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類(lèi)不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。參見(jiàn)教材P225。

13、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個(gè)人抵押授信貸款的貸后檢查。對(duì)正常、關(guān)注類(lèi)貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。參見(jiàn)教材P225。

14、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個(gè)人抵押授信貸款簽約與發(fā)放的流程：填寫(xiě)合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續(xù)的辦理→申請(qǐng)支用→支用審查→支用核批→相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。參見(jiàn)教材P224。

15、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個(gè)人抵押授信貸款的審查內(nèi)容。以購(gòu)買(mǎi)住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個(gè)人住房貸款審查的規(guī)定進(jìn)行審查，同時(shí)對(duì)抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實(shí)的貸款支用等進(jìn)行審查。將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查和分析意見(jiàn)。參見(jiàn)教材P223。

16、

【正確答案】：C

【答案解析】：有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差?？捎觅J款額度根據(jù)貸款額度及已使用貸款的情況確定。其中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。則小錢(qián)可用貸款額度為：450×60%-190-30=50萬(wàn)元。參見(jiàn)教材P221。

17、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查抵押授信貸款的期限。將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日，則本貸款的有效期間起始日為2009年6月1日的前一日，即2009年5月31日。參見(jiàn)教材P220。

18、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。參見(jiàn)教材P219。

19、

【正確答案】：B

【答案解析】：在個(gè)人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。參見(jiàn)教材P219。

20、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程。本網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進(jìn)行貸款發(fā)放操作。參見(jiàn)教材P217。

21、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的相關(guān)內(nèi)容。個(gè)人質(zhì)押貸款一般在柜臺(tái)辦理，按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批。參見(jiàn)教材P215。

22、

【正確答案】：C

【答案解析】：個(gè)人質(zhì)押貸款是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，早在20世紀(jì)80年代末，國(guó)內(nèi)就已經(jīng)有銀行開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P214。

23、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個(gè)人信用貸款的期限，一般為1年。參見(jiàn)教材P213。

24、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個(gè)人信用貸款的額度——最高不超過(guò)100萬(wàn)元。參見(jiàn)教材P212。

25、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)。由于個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)時(shí)刻都在變化，因此需要時(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人的信用變化狀況，根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。參見(jiàn)教材P212。

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