1.我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有(　　)。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國債

2.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法，錯誤的是(　　)。

A.總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

D.各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

3.商業(yè)銀行的自有資金不可以投資(　　)。

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

4.商業(yè)銀行的經(jīng)營以(　　)為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險性原則

5.金融期貨中不包括()。

A.股指期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

6.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于(　　)人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.10

7.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括(　　)。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

8.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(　　)

A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

9.中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除(　　)元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

10.保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于(　　)。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

11.在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少(　　)提供一次。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

12.按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是(　　)。

A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備

C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

13.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值(　　)。

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

14.以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢奄的是(　　)。

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送報表、資料

B.進(jìn)入銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查

C.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員

D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括(　　)。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更

D.公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼許決策

16.以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是(　　)。

A.收藏品

B.汽車

C.按揭房產(chǎn)

D.租借的房屋

17.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括(　　)

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

18.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是()。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

19.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確的是()。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

20.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

一、單項選擇題

1.[解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。

2.[解析]答案為A。《商業(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

3.[解析]答案為A。《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。

4.[解析]答案為A。《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

5.[解析]答案為D。目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者采取與現(xiàn)貨市場相反的方向買賣利率期貨，以對沖現(xiàn)在持有或計劃持有的債券類資產(chǎn)的價格風(fēng)險。外匯期貨也稱貨幣期貨，規(guī)定將來在指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價格指數(shù)期貨，是以反映股票價格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。

6.[解析]答案為A。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，現(xiàn)場檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

7.[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正。

8.[解析]答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

9.[解析]答案為D。自2008年3月1日起，個人所得稅起征點由1600元提高至2000元，新的個人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額減除費用標(biāo)準(zhǔn)2000元后的額，為應(yīng)納稅所得額。

10.[解析]答案為C。《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少于10年。

11.[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

12.[解析]答案為B?！秱€人外匯管理辦法》第十五條規(guī)定。境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項說法錯誤。

13.[解析]答案為C?！秱€人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

14.[解析]答案為A。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送報表、資料不屬于現(xiàn)場檢查。

15.[解析]答案為D。一般公司的重大收購、兼并決策屬于內(nèi)幕信息，事后才能公布。

16.[解析]答案為D。判斷一項資產(chǎn)是否屬于個人/家庭資產(chǎn)，必須判斷這個項目的所有權(quán)歸屬。租借的房屋，只有使用權(quán)而沒有所有權(quán)，因此不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目。

17.[解析]答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十四條規(guī)定，可知C項不正確。

18.[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定可知，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額。

19.[解析]答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。

20.[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條規(guī)定可知。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員。

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