一、單選題

1、下列有關個人征信的發(fā)展歷史中，說法錯誤的是()。

A、中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司是上海遠東資信評級有限公司

B、我國的個人征信體系建設適于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，試點個人征信

C、2004年，由人民銀行牽頭成立的專題工作小組向國務院上報征信系統(tǒng)的建設方案

D、2006年8月，個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行

2、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平。新的下限利率水平為()。

A、相應期限檔次貸款基準利率

B、相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

C、相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

D、相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

3、下列關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是()。

A、公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B、公積金個人住房貸款利率按中國銀監(jiān)會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

C、公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定

D、公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

4、下列關于個人信用基礎數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是()。

A、個人查詢可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

B、個人可通過書面申請授權給其它機構或個人對自己的信息進行查詢

C、個人獲得自己的信用報告后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構

D、我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設管理，原則上不收費

5、一手房個人住房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作。

A、房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B、房地產(chǎn)開發(fā)公司

C、公積金中心

D、住房置業(yè)擔保公司

6、政策風險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風險之一，由于這些風險來自于外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的，下列不屬于政策風險的是()。

A、對購房人資格的政策性限制

B、格式條款與非格式條款不一致的風險

C、抵押品執(zhí)行的政策性限制

D、對境外人士購房的限制

7、下列關于目前個人住房貸款的貸款額度的表述，正確的是()。

A、對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例應大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風險管理原則自主確定

B、對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于30%

C、對貸款購買第一套住房的家庭，首付款比例不低于30%

D、人民銀行各分支機構可根據(jù)當?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標和政策要求，提高第二套住房貸款的首付款比例

8、一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是()。

A、等額本息還款法

B、等比累進還款法

C、等額本金還款法

D、到期一次還本付息法

9、下列關于個人住房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是()。

A、貸前調(diào)查是對開發(fā)商、住房樓盤項目和借款人提供資料的調(diào)查和評估

B、對開發(fā)商的調(diào)查主要查資質、資信、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、會計報表、債權債務等

C、為有效競爭市場，節(jié)省營銷時間，在對開發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務

D、對項目的調(diào)查主要調(diào)查項目資料的完整性、真實性、有效性、合法性、項目工程進度、項目資金到位情況等

10、商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息不包括()。

A、貸款用途、還款來源

B、貸款期限、放款日期

C、貸款賬戶、合同金額

D、貸款余額、貸款利率

二、多選題

1、商業(yè)助學貸款業(yè)務中，借款人發(fā)生違約事件，貸款銀行可以采取的措施有()。

A、停止發(fā)放尚未使用的貸款

B、向保證人追償

C、向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴

D、要求限期糾正違約行為

E、提前收回部分或全部貸款本息

2、建立個人征信系統(tǒng)的意義主要有()。

A、使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的步驟，從制度上規(guī)避了信貸風險

B、有助于商業(yè)銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C、有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務

D、有助于保護消費者利益，提高透明度

E、有助于商業(yè)銀行進行風險預警分析

3、下列關于個人商用房貸款的表述，錯誤的有()。

A、商用房貸款期限通常不超過10年

B、貸款前應至少交付所購房產(chǎn)全部價款45%以上的首付款

C、借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

D、商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的利率政策

E、采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證

4、如果個人對信用報告中涉及()等信息有異議，個人也可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請。

A、配偶的最高學位

B、性別

C、身份證號碼

D、姓名

E、父母的婚姻狀況

5、下列關于公積金個人住房貸款的表述，正確的有()。

A、目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

B、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息

C、只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

D、是一種專項住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

E、貸款利率比商業(yè)貸款利率高

三、判斷題

1、質押擔保分為動產(chǎn)質押和權利質押。()

A、正確

B、錯誤

2、商業(yè)銀行可委托中介機構(如汽車經(jīng)銷商)對申請個人汽車貸款借款人進行個人資信證明的初步審核，包括查詢借款人在中國人民銀行征信系統(tǒng)的信息。()

A、正確

B、錯誤

3、如果投保人因為疏忽大意或過失而未履行如實告知義務，保險人無權解除保險合同。()

A、正確

B、錯誤

4、借款人2009年7月31日畢業(yè)，其國家助學貸款的首次還本日應不遲于2011年7月31日。()

A、正確

B、錯誤

5、個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

A、正確

B、錯誤

參考答案及解析：

一、單選題

1、正確答案：D

參考解析：2005年8月，個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行。

2、正確答案：B

參考解析：自2008年10月27日起，中國人民銀行將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍。

3、正確答案：A

參考解析：公積金個人住房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。

4、正確答案：D

參考解析：我國個人征信系統(tǒng)原則上要收取一定費用，但目前暫不收費。

5、正確答案：B

參考解析：對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。

6、正確答案：B

參考解析：政策風險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風險之一，由于這些風險來自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。比較常見的政策風險有對境外人士購房的限制、對購房人資格的政策性限制和抵押品執(zhí)行的政策性限制。

7、正確答案：D

參考解析：目前各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上房貸，故A錯誤。對貸款購買第一套普通住房的家庭，最低首付比例為20%，對貸款購買二套普通住房的家庭，首付比例不低于60%，故B、C錯誤。

8、正確答案：A

參考解析：等額本息還款法比等額本金還款法期初的還款壓力小，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人，應選擇等額本息還款法。

9、正確答案：C

參考解析：辦理個人住房貸款前，不僅要對開發(fā)商的有效證書進行審查，還需要對樓盤項目和借款人進行調(diào)查。

10、正確答案：A

參考解析：商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。

二、多選題

1、正確答案：A、B、C、D、E

參考解析：商業(yè)助學貸款業(yè)務中，借款人發(fā)生違約事件，貸款銀行可以采取的措施有：停止發(fā)放尚未使用的貸款、向保證人追償、向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴、要求限期糾正違約行為、提前收回分或全部貸款本息。

2、正確答案：A、B、C、D、E

3、正確答案：B、E

參考解析：辦理商用房貸款必須先付清不低于所購商用房全部價款50%以上的首期付款，B錯誤;采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證，E錯誤。

4、正確答案：B、C、D

參考解析：個人多對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，也可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請。

5、正確答案：A、B、C、D

參考解析：相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低，故E錯。

三、判斷題

1、正確答案：A

參考解析：按照《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，質押分為動產(chǎn)質押和權利質押。

2、正確答案：B

參考解析：貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。貸款人不得委托中介機構查詢借款人在中國人民銀行征信系統(tǒng)的信息。

3、正確答案：B

參考解析：如果投保人故意或過失不履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。

4、正確答案：A

參考解析：借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

5、正確答案：A

參考解析：個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。

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