《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指(　)。

A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

『正確答案』D

『答案解析』本題考查銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二條，銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。

根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為(　)。

A.自然人

B.小微企業(yè)

C.中型企業(yè)

D.大型企業(yè)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。

按照英國(guó)《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”(Ring-fence)，不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)是(　)。

A.面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人的存貸款業(yè)務(wù)

B.中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

C.國(guó)際業(yè)務(wù)和自營(yíng)交易業(yè)務(wù)

D.對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

『正確答案』C

『答案解析』本題考查英國(guó)銀行體制改革。具體來(lái)看，是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類，第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù);第二類是不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，如國(guó)際業(yè)務(wù)、自營(yíng)交易業(yè)務(wù)等;第三類是允許(但不要求)放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。

根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是(　)。

A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的次級(jí)資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的次級(jí)資產(chǎn)

C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

D.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

『正確答案』D

『答案解析』本題考查金融資產(chǎn)管理公司。根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是(　)。

A.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

B.授權(quán)審批控制

C.績(jī)效考評(píng)控制

D.不相容職務(wù)分離控制

『正確答案』D

『答案解析』本題考查控制活動(dòng)。不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)(　)。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

『正確答案』B

『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)20%。

《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，不包括(　)。

A.宏觀審慎監(jiān)管

B.最低資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)約束

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》。在2004年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(guò)(　)。

A.0.25%

B.1.25%

C.2.5%

D.4.5%

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(guò)0.25%。

我國(guó)存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍不包括(　)。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款

B.外幣存款

C.企業(yè)及其他單位存款

D.投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款

『正確答案』D

『答案解析』本題考查存款保險(xiǎn)制度。從存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款;既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。但金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，不在被保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新《原則》重點(diǎn)修改的內(nèi)容不包括(　)。

A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠(chéng)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念

B.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé)

C.減少董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)

D.強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求

『正確答案』C

『答案解析』本題考查最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新的《原則》在：(1)重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠(chéng)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念;(2)引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé);(3)擴(kuò)大董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé);(4)強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求;(5)建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系。(6)重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者需針對(duì)銀行運(yùn)作情況、董事會(huì)成員選擇提供指引。

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不包括(　)。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

『正確答案』B

『答案解析』本題考查金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近3年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件包括(　)。

A.注冊(cè)資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

D.個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好

E.能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性

『正確答案』BCDE

『答案解析』本題考查信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)條件。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(1)注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣;(2)具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。(3)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性。

信用證保兌行的責(zé)任和義務(wù)包括(　)。

A.驗(yàn)明信用證的真實(shí)性，通知行通知信用證或修改的行為表示其已確信信用證或修改的表面真實(shí)性

B.如果規(guī)定的單據(jù)被提交至保兌行或者任何其他被指定銀行并構(gòu)成相符交單,保兌行必須根據(jù)信用證的種類予以承付

C.自從為信用證加具保兌之時(shí)起,保兌行即不可撤銷地受到承付或者議付責(zé)任的約束

D.保兌行償付另一家銀行的承諾獨(dú)立于保兌行對(duì)于受益人的承諾

E.UCP600規(guī)定，被授權(quán)加具保兌的銀行有權(quán)不予照辦，但是必須毫不遲疑地通知開(kāi)證行，并仍可通知此份未經(jīng)加具保兌的信用證

『正確答案』BCDE

『答案解析』本題考查信用證保兌行。信用證保兌行的責(zé)任和義務(wù)包括：如果規(guī)定的單據(jù)被提交至保兌行或者任何其他被指定銀行并構(gòu)成相符交單，保兌行必須根據(jù)信用證的種類予以承付;自從為信用證加具保兌之時(shí)起,保兌行即不可撤銷地受到承付或者議付責(zé)任的約束;保兌行償付另一家銀行的承諾獨(dú)立于保兌行對(duì)于受益人的承諾;UCP600規(guī)定，被授權(quán)加具保兌的銀行有權(quán)不予照辦，但是必須毫不遲疑地通知開(kāi)證行，并仍可通知此份未經(jīng)加具保兌的信用證。

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