一、單項選擇題

1.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素為(　)。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構

D.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

『正確答案』D

『答案解析』本題考查區(qū)域風險分析中外部因素分析的內容。對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風險越低。

2.一般來說，某區(qū)域的市場化程度越(　)，區(qū)域風險越低;信貸平均損失比率越(　)，區(qū)域風險越低。

A.高 高　　 B.高 低

C.低 高　　 D.低 低

『正確答案』B

『答案解析』本題考查區(qū)域風險分析中外部因素分析的內容。通常情況下，區(qū)域的市場化程度越高，區(qū)域風險越低;信貸平均損失比率越低，區(qū)域風險越低。故選B。

3.下列關于衡量區(qū)域信貸資產(chǎn)質量的內部指標，說法正確的是(　)。

A.利息實收率主要用于衡量目標區(qū)域盈利能力

B.信貸余額擴張系數(shù)過大或過小都可能導致信貸風險上升

C.不良率變幅大于1時，表明區(qū)域風險下降;小于1時，表明區(qū)域風險上升

D.信貸資產(chǎn)相對不良率為正時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平

『正確答案』B

『答案解析』本題考查區(qū)域風險分析中內部因素分析時常用的指標。A選項利息實收率主要用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)收益實現(xiàn)的情況，本質上考察的是信貸資產(chǎn)的安全性，而不是盈利能力。B選項信貸余額擴張系數(shù)主要反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)增長速度，該指標若過大，說明區(qū)域信貸增長速度過快，區(qū)域信貸風險會上升;反之，該指標若過小甚至為負數(shù)，則意味著區(qū)域信貸增長相對緩慢或正在萎縮，區(qū)域風險也會上升，因而該指標過大或過小都不好。C選項不良率變幅反映某區(qū)域不良貸款的變化趨勢，若該指標為負，說明資產(chǎn)質量上升，區(qū)域風險下降;反之說明資產(chǎn)質量下降，區(qū)域風險上升。D選項信貸資產(chǎn)相對不良率反映某區(qū)域信貸資產(chǎn)質量在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，一般當該指標大于1時，表明區(qū)域風險高于銀行一般水平。

4.根據(jù)波特五力模型，一個行業(yè)的(　)時，該行業(yè)風險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現(xiàn)有競爭者的競爭能力強

『正確答案』A

『答案解析』本題考查了行業(yè)風險分析的一種方法----波特五力模型法。根據(jù)波特五力模型，一個行業(yè)的進入壁壘越高、替代品威脅越小、買賣方議價能力越弱、現(xiàn)有競爭者的競爭能力越弱，行業(yè)風險越小。

5.在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，“行業(yè)動蕩期”一般會出現(xiàn)在(　)。

A.啟動階段　　 B.成長階段

C.成熟階段　　 D.衰退階段

『正確答案』B

『答案解析』本題考查了行業(yè)風險分析的一種方法——行業(yè)風險分析框架法。該方法從七個方面對一個行業(yè)的潛在風險進行分析，其中一個方面就是行業(yè)成熟度，而行業(yè)成熟度有一個四階段模型，其中在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是：很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場占有率或產(chǎn)品不被接受;也有可能是因為沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟及生產(chǎn)效率提高，從而無法獲得足夠的利潤。

6.2009年，美國的B銀行有資產(chǎn)2000萬美元，負債5000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產(chǎn)收益增加60萬美元(3%×2000)、負債支付增加150萬美元(3%×5000)，從而銀行利潤減少了90萬美元(60-150)，此時B銀行遭遇的是(　)，屬于(　)。

A.匯率風險;國別風險

B.經(jīng)濟風險;區(qū)域風險

C.利率風險;國別風險

D.清算風險;市場風險

『正確答案』C

『答案解析』本題考查國別風險分析的內容。銀行利潤的減少由利率上升導致，因而屬于利率風險。利率風險屬于國別風險。

7.A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟危機中面臨“國家破產(chǎn)”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于(　)。

A.清算風險 　　　B.利率風險

C.流動性風險　　 D.主權風險

『正確答案』D

『答案解析』本題考查國別風險分析的內容。A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國家破產(chǎn)”而無法收回貸款，這種對某一主權國家政府貸款所遇到的損失屬于主權風險。

8.下列選項中，不屬于度量銀行風險內控管理水平指標的是(　)。

A.信貸資產(chǎn)質量　　 B.穩(wěn)定性

C.盈利性　　　　　 D.流動性

『正確答案』B

『答案解析』本題考查了區(qū)域風險分析中內部因素分析的知識。風險內控能力通常會體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內部指標來進行分析。常用的內部指標包括3個方面：信貸資產(chǎn)質量(安全性)、盈利性和流動性。

9.下列各項中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質量的指標是(　)。

A.信貸平均損失比率

B.流動比率

C.存量存貸比率

D.增量存貸比率

『正確答案』A

『答案解析』本題考查內部因素分析的內容。評價信貸資產(chǎn)質量(安全性)主要有以下幾個指標：(1)信貸平均損失比率;(2)信貸資產(chǎn)相對不良率;(3)不良率變幅;(4)信貸余額擴張系數(shù);(5)利息實收率;(6)加權平均期限。流動比率、存量存貸比率和增量存貸比率都是反映區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性的指標。

10.關于波特五力模型中購買者討價還價能力的正確表述是(　)。

A.供應方能夠實行前向戰(zhàn)略整合時，購買者的討價還價的能力較強

B.購買者能夠實行后向戰(zhàn)略整合時，購買者的討價還價的能力較強

C.供應方所提供的產(chǎn)品占購買者產(chǎn)品總成本的較大比例時，購買者的討價還價的能力較強

D.購買者的總數(shù)較多且單個購買者的購買量較小時，購買者的討價還價的能力較強

『正確答案』B

『答案解析』本題考查波特五力模型的內容。一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：(1)購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例;(2)賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成;(3)購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行;(4)購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。

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