第二部分 第七章 理財與同業(yè)業(yè)務(wù)

一、單項選擇題

1、(　)是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A、權(quán)益類理財產(chǎn)品

B、公募理財產(chǎn)品

C、私募理財產(chǎn)品

D、固定收益類理財產(chǎn)品

2、非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破相關(guān)比例限制的，商業(yè)銀行應當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復交易的(　)個交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求。

A、5

B、7

C、10

D、15

3、理財業(yè)務(wù)管理的風險隔離要求不包括(　)。

A、應當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應

B、做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算

C、應當確保理財業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離

D、不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務(wù)

4、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于(　)人民幣。

A、10萬元

B、20萬元

C、30萬元

D、50萬元

5、商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于單一機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)余額，不得超過理財產(chǎn)品發(fā)行銀行資本凈額的(　)。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

6、非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破相關(guān)比例限制的，商業(yè)銀行應當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復交易的(　)個交易日內(nèi)進行調(diào)整，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的特殊情形除外。

A、3

B、5

C、7

D、10

7、開放式理財產(chǎn)品應當持有不低于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值(　)的現(xiàn)金或者到期日在一年內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

8、信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，(　)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)。

A、100%

B、30%

C、50%

D、70%

9、短期非銀借款的期限不超過(含)(　)。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

10、同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過(　)。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

二、多項選擇題

1、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應當滿足的管理要求包括(　)。

A、集中統(tǒng)一管理

B、業(yè)務(wù)隔離

C、風險隔離

D、市場交易

E、公平交易

2、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)可以投資于(　)。

A、大額存單

B、地方政府債券

C、中央銀行票據(jù)

D、公募證券投資基金

E、公司信用類債券

三、判斷題

1、商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、風險承受能力、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務(wù)。(　)

2、理財業(yè)務(wù)出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。(　)

3、商業(yè)銀行按照運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。(　)

4、商業(yè)銀行不得發(fā)行分級理財產(chǎn)品。(　)

5、同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。(　)

6、存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)會占用國內(nèi)同業(yè)的授信額度。(　)

7、除同業(yè)借款業(yè)務(wù)以外，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過3年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。(　)

答案部分

一、單項選擇題

1、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查私募理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。參見教材P175

【該題針對“理財業(yè)務(wù)概述”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查理財產(chǎn)品的分類。非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破相關(guān)比例限制的，商業(yè)銀行應當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復交易的15個交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求。參見教材P176

【該題針對“理財業(yè)務(wù)概述”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查理財業(yè)務(wù)的管理要求。風險隔離，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應，做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務(wù)。參見教材P176

【該題針對“理財業(yè)務(wù)管理”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查理財業(yè)務(wù)的銷售管理。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。參見教材P178

【該題針對“理財業(yè)務(wù)管理”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查理財業(yè)務(wù)的投資運作管理。商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于單一機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)余額，不得超過理財產(chǎn)品發(fā)行銀行資本凈額的10%。參見教材P183

【該題針對“理財業(yè)務(wù)管理”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查理財業(yè)務(wù)的投資運作管理。非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破相關(guān)比例限制的，商業(yè)銀行應當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復交易的10個交易日內(nèi)進行調(diào)整，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的特殊情形除外。參見教材P183

【該題針對“理財業(yè)務(wù)管理”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查理財業(yè)務(wù)的投資運作管理。開放式理財產(chǎn)品應當持有不低于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。參見教材P184

【該題針對“理財業(yè)務(wù)管理”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)。信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，100%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)。參見教材P187

【該題針對“主要同業(yè)業(yè)務(wù)管理”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查同業(yè)借款業(yè)務(wù)。短期非銀借款不超過(含)1年。參見教材P188

【該題針對“主要同業(yè)業(yè)務(wù)管理”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查風險監(jiān)管要求。同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過3年。參見教材P191

【該題針對“風險監(jiān)管要求”知識點進行考核】

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查理財業(yè)務(wù)的管理要求。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應當滿足的管理要求包括：(1)集中統(tǒng)一管理;(2)業(yè)務(wù)隔離;(3)風險隔離;(4)市場交易和公平交易。參見教材P176

【該題針對“理財業(yè)務(wù)管理”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查理財業(yè)務(wù)的投資運作管理。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)可以投資于：國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及其他資產(chǎn)。參見教材P182

【該題針對“理財業(yè)務(wù)管理”知識點進行考核】

三、判斷題

1、

【正確答案】 錯

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)的概念。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。參見教材P175。

【該題針對“理財業(yè)務(wù)概述”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 對

【答案解析】 本題考查理財業(yè)務(wù)的定義。本題表述正確。參見教材P175。

【該題針對“理財業(yè)務(wù)概述”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 錯

【答案解析】 本題考查理財產(chǎn)品的分類。商業(yè)銀行按照運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。參見教材P176。

【該題針對“理財業(yè)務(wù)概述”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 對

【答案解析】 本題考查理財業(yè)務(wù)的投資運作管理。本題表述正確。參見教材P184

【該題針對“理財業(yè)務(wù)管理”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 對

【答案解析】 本題考查同業(yè)代付。本題表述正確。參見教材P185

【該題針對“同業(yè)業(yè)務(wù)的定義”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 錯

【答案解析】 本題考查存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)。存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)不占用國內(nèi)同業(yè)的授信額度。參見教材P187

【該題針對“主要同業(yè)業(yè)務(wù)管理”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 錯

【答案解析】 本題考查風險監(jiān)管要求。同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過3年。其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過1年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。參見教材P191

【該題針對“風險監(jiān)管要求”知識點進行考核】

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