一 、 單 項 選 擇 題

1、按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在(　)關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合

化的服務(wù)活動。

A 、 受托管理

B 、 顧問服務(wù)

C 、 業(yè)務(wù)咨詢

D 、 委托代理

答案： D

解析：D【解析】個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

2、下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是(　)。

A 、 準(zhǔn)入門檻高

B 、 綜合化服務(wù)

C 、 經(jīng)營成本高

D 、 重視客戶關(guān)系

答案： C

解析：C【解析】私人銀行業(yè)務(wù)特征有：①準(zhǔn)入門檻高;②綜合化服務(wù);③重視客戶關(guān)系。

3、金融市場被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟的“晴雨表”。這兩種說法分別指出了金融市場的(　)。

A 、 集聚功能和反映功能

B 、 調(diào)節(jié)功能和資源配置功能

C 、 集聚功能和資源配置功能

D 、 調(diào)節(jié)功能和反映功能

答案： A

解析：A【解析】金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的集聚功能和反映功能。故選A。

4、一般而言，下列關(guān)于債券的表述，錯誤的是(　)。

A 、 債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

B 、 公司債券的違約風(fēng)險一般可通過信用評級表示

C 、 發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金的購買力都會受到不同程度的影響

D 、 當(dāng)市場利率上升時，投資債券的再投資風(fēng)險增加

答案： D

解析：D【解析】再投資風(fēng)險，是指當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率。所以，當(dāng)市場利率上升時，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險減小(而不是增加)，甚至不存在。故選項D表述錯誤。

5、短期政府債券通常采用(　)發(fā)行。

A 、 貼現(xiàn)方式

B 、 平價方式

C 、 按面值

D 、 溢價方式

答案： A

解析：A【解析】國庫券即短期政府債券，以低于面值的價格發(fā)行即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。故選A。

6、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的(　)。

A 、 公司金融業(yè)務(wù)

B 、 個人金融業(yè)務(wù)

C 、 政府金融業(yè)務(wù)

D 、 社會金融業(yè)務(wù)

答案： B

解析：B【解析】總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

7、(　)是指個人理財業(yè)務(wù)的需求方。

A 、 商業(yè)銀行

B 、 非銀行業(yè)機構(gòu)

C 、 監(jiān)管機構(gòu)

D 、 個人客戶

答案： D

解析：D【解析】個人客戶是指個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

8、(　)的理財服務(wù)種類最為齊全，客戶等級最高。

A 、 投資管理業(yè)務(wù)

B 、 理財業(yè)務(wù)

C 、 財富管理業(yè)務(wù)

D 、 私人銀行業(yè)務(wù)

答案： D

解析：D【解析】從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄;私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全;財富管理客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但是少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

9、近年來國內(nèi)理財師隊伍發(fā)展彰顯的特征不包括(　)。

A 、 理財師隊伍迅速擴張

B 、 理財師趨向高學(xué)歷

C 、 理財師素質(zhì)參差不齊

D 、 市場認(rèn)可度有待提高

答案： B

解析：B【解析】近年來國內(nèi)理財師隊伍發(fā)展彰顯的特征包括：①理財師隊伍迅速擴張;②理財師素質(zhì)參差不齊;③市場認(rèn)可度有待提高。

10、理財證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括(　)。

A 、 教育(Education)

B 、 職業(yè)道德(Ethics)

C 、 工作經(jīng)驗(Experience)

D 、 精力旺盛的(Energetic)

答案： D

解析：D【解析】理財證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(Education)、職業(yè)道德(Ethics)、工作經(jīng)驗(Experience)和考試(Examination)。

11、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是(　)。

A 、 自然人

B 、 法人

C 、 標(biāo)的物

D 、 國家

答案： C

解析：C【解析】民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”.這里的“人”包括公民、法人以及非法人組織。

12、下列關(guān)于代理的說法中，不正確的是(　)。

A 、 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B 、 法人可以通過代理人實施民事法律行為

C 、 代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D 、 依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

答案： C

解析：C【解析】代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

13、合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)符合(　)。

A 、 只須通知其他合伙人即可

B 、 須經(jīng)其他合伙人一致同意

C 、 須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意

D 、 須經(jīng)全體合伙人三分之二同意

答案： B

解析：B【解析】除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。

14、(　)是指經(jīng)客戶通過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理工具和方法，對風(fēng)險實施有效管理和妥善處理風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。

A 、 財務(wù)管理規(guī)劃

B 、 理財管理規(guī)劃

C 、 風(fēng)險管理規(guī)劃

D 、 現(xiàn)金理財規(guī)劃

答案： C

解析：C【解析】風(fēng)險管理規(guī)劃是指經(jīng)客戶通過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理工具和方法，對風(fēng)險實施有效管理和妥善處理風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。

15、下列(　)不屬于民事法律的基本原則。

A 、 自愿

B 、 公正

C 、 等價有償

D 、 誠實信用

答案： B

解析：B【解析】民事法律的原則包括：自愿、公平、等價有償和誠實信用。

16、簽訂的合同有下列(　)情形的，為無效合同。

A 、 以合法形式掩蓋非法目的

B 、 重大誤解訂立的合同

C 、 在訂立合同時顯示公平的

D 、 乘人之危訂立的合同

答案： A

解析：A【解析】發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

17、下列(　)不屬于合同履行的抗辯權(quán)。

A 、 同時抗辯權(quán)

B 、 先履行抗辯權(quán)

C 、 后履行抗辯權(quán)

D 、 不安抗辯權(quán)

答案： C

解析：C【解析】合同履行的抗辯權(quán)包括：同時抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。

18、下列(　)不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A 、 抵押擔(dān)保

B 、 違約金責(zé)任

C 、 定金責(zé)任

D 、 賠償損失

答案： A

解析：A【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強制履行;定金責(zé)任;采取補救措施。

19、資本市場的特征是(　)。

A 、 風(fēng)險性高，收益也高

B 、 收益高，安全性也高

C 、 流動性低，安全性也低

D 、 風(fēng)險性低，安全性也低

答案： A

解析：A【解析】資本市場的特征有：①期限長、流動性差;②風(fēng)險大、收益較高。

20、下列屬于貨幣市場的是(　)。

A 、 中長期債券市場

B 、 全國銀行間同業(yè)拆借市場

C 、 中國大陸A股市場

D 、 銀行中長期信貸市場

答案： B

解析：B【解析】貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。

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