一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

1、 (　　)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取購(gòu)買黃金的權(quán)利。

A 、 金幣

B 、 紙黃金

C 、 黃金基金

D 、 條塊現(xiàn)貨

答案： B

解析： 銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買的黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

2、 一筆100萬(wàn)元的資金存入銀行，20年后，按5%的年均復(fù)利計(jì)算比按5%的年均單利計(jì)算，多(　　)。

A 、 653298

B 、 1000000

C 、 1653298

D 、 0

答案： A

解析： 按5%的年均單利計(jì)算，20年后，100萬(wàn)元變成100×(1+5%×20)=200(萬(wàn)元);按5%的年均復(fù)利計(jì)算，20年后，100萬(wàn)元變成100×(1+5%)20=2653298(元)，要比單利多653298元。

3、 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮(　　)。

A 、 增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B 、 增持股票

C 、 增持股票基金

D 、 堅(jiān)持固定收益類產(chǎn)品

答案： A

解析： 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御型資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等。故A選項(xiàng)符合題意。

4、 下列屬于客戶定量信息的是(　　)。

A 、 就業(yè)預(yù)期

B 、 風(fēng)險(xiǎn)特征

C 、 收入與支出

D 、 投資偏好

答案： C

解析： 定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。

5、 王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后取得的總額為(　　)元。

A 、 1250

B 、 1050

C 、 1200

D 、 1276

答案： A

解析： 王先生5年后能取得金額=1000×(1+5%×5)=1250元。

6、 下列屬于藝術(shù)品投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

A 、 流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小

B 、 流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大

C 、 流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大

D 、 流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小

答案： B

解析： 藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。

7、 下列個(gè)人理財(cái)步驟的排序正確的是(　　)。

A 、 評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件—制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)—制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃—執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃—監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

B 、 制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)—評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件—執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃—制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃—監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

C 、 評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件—制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃—制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)—監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估—執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

D 、 評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件—監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估—制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)—制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃—執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

答案： A

解析： 個(gè)人理財(cái)過(guò)程大致可分為五個(gè)步驟：①評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件;②制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo);③制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;④執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;⑤監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估。

8、 楊先生在未來(lái)10年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為(　　)元。

A 、 4658.69

B 、 5823.87

C 、 7246.89

D 、 7347.98

答案： C

解析： PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10]×(1+0.08)=7246.89元。

9、 流動(dòng)性最差的投資工具是(　　)。

A 、 國(guó)債

B 、 金銀等貴金屬

C 、 房地產(chǎn)

D 、 收藏品

答案： C

解析： 房地產(chǎn)的特點(diǎn)是流動(dòng)性差、安全性高于證券、收益中等。

10、 某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%，則該年金的現(xiàn)值為(　　)萬(wàn)元。

A 、 12.5

B 、 4.17

C 、 6.25

D 、 20

答案： A

解析： 永續(xù)年金的現(xiàn)值=股利/無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率=5000÷4%=125000元=12.5萬(wàn)元。

11、 下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具共同具有的特性的是(　　)。

A 、 收益性

B 、 風(fēng)險(xiǎn)性

C 、 有償性

D 、 流動(dòng)性

答案： C

解析： 任何理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具均涉及三個(gè)方面的特性：收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性，并在三者之間尋求一個(gè)最佳的平衡。

12、 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是(　　)。

A 、 國(guó)債

B 、 金融債

C 、 公司債

D 、 垃圾債券

答案： D

解析： 國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，金融債的風(fēng)險(xiǎn)較高，公司債券的風(fēng)險(xiǎn)更高，垃圾債券的風(fēng)險(xiǎn)最高。

13、 以下不屬于財(cái)務(wù)規(guī)劃內(nèi)容的是(　　)。

A 、 稅收規(guī)劃

B 、 健康規(guī)劃

C 、 退休規(guī)劃

D 、 投資規(guī)劃

答案： B

解析： 一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問(wèn)題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃。因此，健康規(guī)劃不屬于財(cái)務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容。

14、 張先生買入一張10年期、年利率8%、市場(chǎng)價(jià)格為920元、面值1000元的債券，則他的即期收益率是(　　)。

A 、 8%

B 、 8.4%

C 、 8.7%

D 、 9.2%

答案： C

解析： 即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格×100%=(1000×8%)÷920×100%≈8.7%。

15、 收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法不正確的是(　　)。

A 、 流動(dòng)性較差

B 、 價(jià)格波動(dòng)主要受市場(chǎng)偏好的影響

C 、 需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力

D 、 收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)

答案： D

解析： 古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力;紀(jì)念幣和郵票都有一定價(jià)格，可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，比較適合普通投資者。

16、 下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(　　)。

A 、 投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B 、 當(dāng)期負(fù)債狀況

C 、 當(dāng)期收入水平

D 、 財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

答案： A

解析： 投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資法人的影響程度，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

17、 在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　　)。

A 、 單利

B 、 復(fù)利

C 、 年金

D 、 普通年金

答案： B

解析： 資金時(shí)間價(jià)值由復(fù)利體現(xiàn)。

18、 收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步，下列選項(xiàng)中，收集客戶個(gè)人信息的方法不包括(　　)。

A 、 填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

B 、 與客戶交談

C 、 向客戶的親朋好友打聽(tīng)

D 、 使用心理測(cè)試問(wèn)卷

答案： C

19、 理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由(　　)承擔(dān)。

A 、 客戶

B 、 銀行

C 、 銀行與客戶協(xié)商

D 、 銀行與客戶共同

答案： A

解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

20、 下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

A 、 年金是一組在某個(gè)特定時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B 、 年金的利息具有時(shí)間價(jià)值

C 、 年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用單利形式

D 、 年金可分為期初年金和期末年金

答案： C

解析： 年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來(lái)說(shuō)，人們假定年金為期末年金。

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