選擇題

1、期限錯配分析的缺點包括(　)。

A.假設資產負債到期后不可展期

B.資產到期后只能考慮新的業(yè)務

C.不能對銀行的借款能力進行評估

D.不能對銀行的投資能力進行評估

E.不能對銀行的存貸比進行估算

『正確答案』AC

『答案解析』本題考查中長期結構性分析。 期限錯配分析的一個缺點是假設資產負債到期后不可展期，也無新業(yè)務。另一個缺點是它不能對銀行的借款能力進行評估。

2、(　)根據銀行一個年度內資產的流動性特征設定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

A.存貸比

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.期限錯配分析

D.核心負債比例

『正確答案』B

『答案解析』本題考查凈穩(wěn)定資金比例。凈穩(wěn)定資金比例根據銀行一個年度內資產的流動性特征設定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

3、關于凈穩(wěn)定資金比例，說法錯誤的是(　)。

A.凈穩(wěn)定資金比率為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比

B.銀行的凈穩(wěn)定資金比率可以低于100%

C.凈穩(wěn)定資金比例包括可用穩(wěn)定資金、所需穩(wěn)定資金兩部分

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源銀行持續(xù)經營和生存2年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)2年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現的資產數量

『正確答案』BDE

『答案解析』本題考查凈穩(wěn)定資金比例。B，銀行的凈穩(wěn)定資金比率必須大于100%;D，可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源銀行持續(xù)經營和生存1年以上;E，所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現的資產數量。

4、(　)是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。

A.同業(yè)市場負債比例　　B.核心負債比例

C.融資集中度指標　　　D.凈穩(wěn)定資金比例

『正確答案』B

『答案解析』本題考查核心負債比例。核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。

5、核心負債比例認為到期期限在(　)以上的負債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性。

A.一個月　　B.三個月

C.六個月　　D.九個月

『正確答案』B

『答案解析』本題考查核心負債比例。核心負債比例認為到期期限在三個月以上的負債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性。

6、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中有關戰(zhàn)略風險的評估要求不包括(　)。

A.商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模和產品復雜程度相適應的戰(zhàn)略風險管理體系

B.應當對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告

C.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括股東大會及其下設監(jiān)事會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系

D.商業(yè)銀行應當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本

『正確答案』C

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系。

7、商業(yè)銀行可以在短期內體會到戰(zhàn)略風險管理的益處包括(　)。

A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善的處理風險事件

B.全面、系統(tǒng)的規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉變?yōu)槌砷L機會

C.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失

D.避免因盈利能力出現大幅波動而導致的流動性風險

E.強化外部監(jiān)督系統(tǒng)和流程

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。E錯誤，應為強化內部控制系統(tǒng)和流程。

8、戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括(　)。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程

C.明確股東大會和監(jiān)事會的權利與義務

D.采取恰當的戰(zhàn)略風險管理方法

E.加強外部監(jiān)管

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：(1)明確董事會和高級管理層的責任;(2)建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程;(3)采取恰當的戰(zhàn)略風險管理方法。

9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循的基本原則包括(　)。

A.依法　　B.公開

C.公正　　D.全面

E.效率

『正確答案』ABCE

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

10、在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

A.依法原則　　B.公開原則

C.公正原則　　D.效率原則

『正確答案』A

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

判斷題

1、戰(zhàn)略風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、反饋性的風險管理方法。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。戰(zhàn)略風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法。

2、傳統(tǒng)上商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據既定的短期發(fā)展目標，制定相關政策和流程來逐步實現。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據既定的長期戰(zhàn)略和發(fā)展目標，制定相關政策和流程來逐步實現。

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