1、在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度。

A.依法原則　　B.公開(kāi)原則

C.公正原則　　D.效率原則

『正確答案』B

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度。

2、在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。

A.依法原則　　B.公開(kāi)原則

C.公正原則　　D.效率原則

『正確答案』C

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。

3、在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，又要降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

A.依法原則　　B.公開(kāi)原則

C.公正原則　　D.效率原則

『正確答案』D

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，又要降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

4、銀監(jiān)會(huì)明確提出良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括(　)。

A.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

B.通過(guò)抑制金融創(chuàng)新促進(jìn)金融穩(wěn)定

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

『正確答案』ACDE

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制;高校、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是“管市場(chǎng)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

【例題】客戶基礎(chǔ)不同，核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在(　)左右。

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

『正確答案』C

『答案解析』本題考查核心負(fù)債比例。一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在60%左右，股份制銀行的中值在50%左右。

6、(　)是指商業(yè)銀行從同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手獲得的資金占總負(fù)債的比例。

A.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例

B.核心負(fù)債比例

C.融資集中度指標(biāo)

D.凈穩(wěn)定資金比例

『正確答案』A

『答案解析』本題考查同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例。同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手獲得的資金占總負(fù)債的比例。

7、關(guān)于核心負(fù)債比例的描述，錯(cuò)誤的是(　)。

A.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例等于同業(yè)拆借、同業(yè)存放、賣出回購(gòu)款項(xiàng)之和與總負(fù)債的比值

B.該指標(biāo)反映商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例，目前上限為二分之一

C.該指標(biāo)越高，說(shuō)明銀行負(fù)債來(lái)源對(duì)同業(yè)市場(chǎng)依賴程度越高

D.該指標(biāo)越高，銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)越不穩(wěn)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較高

『正確答案』B

『答案解析』本題考查同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例。同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例反映商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例，目前上限為三分之一。

8、關(guān)于融資集中度指標(biāo)，描述正確的是(　)。

A.融資集中度過(guò)高帶來(lái)的一個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大額資金通常對(duì)銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失

B.最大十戶存款比例從同業(yè)資金的借款來(lái)源控制銀行的融資集中度

C.最大十家同業(yè)融入比例從客戶角度控制銀行從個(gè)別借款人獲得大量資金，避免過(guò)高的融資集中度

D.銀行應(yīng)采用通用的融資穩(wěn)定性指標(biāo)，而不能單獨(dú)設(shè)立

『正確答案』A

『答案解析』本題考查融資集中度指標(biāo)。B，最大十戶存款比例從客戶角度控制銀行從個(gè)別借款人獲得大量資金，避免過(guò)高的融資集中度;C，最大十家同業(yè)融入比例從同業(yè)資金的借款來(lái)源控制銀行的融資集中度;D，銀行也可以根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際特點(diǎn)針對(duì)性設(shè)計(jì)關(guān)于融資穩(wěn)定性的指標(biāo)。

9、(　)是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。

A.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理　　B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理　　　　　 D.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理

『正確答案』A

『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的定義。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。

10、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括(　)。

A.統(tǒng)一性原則

B.獨(dú)立性原則

C.適應(yīng)性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

『正確答案』ACDE

『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括：統(tǒng)一性原則、全面性原則、適應(yīng)性原則、有效性原則、統(tǒng)籌性原則。

11、(　)是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。

A.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)反饋

『正確答案』A

『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的定義。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。

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