1、【單選題】(　)是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的過程。

A.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別

B.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估

C.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)反饋

『正確答案』B

『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估的定義。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的過程。

2、【單選題】(　)是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過程。

A.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別

B.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估

C.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)反饋

『正確答案』C

『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的定義。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過程。

3、【多選題】新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括(　)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)　　D.價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)

E.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』ABE

『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)類型。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

4、【單選題】(　)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』A

『答案解析』本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的定義。信用風(fēng)險(xiǎn)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5、【單選題】(　)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因市場價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格)的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』C

『答案解析』本題考查市場風(fēng)險(xiǎn)的定義。市場風(fēng)險(xiǎn)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因市場價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格)的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

6、【單選題】(　)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。操作風(fēng)險(xiǎn)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。

7、【單選題】(　)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面評價(jià)，從而對商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』D

『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面評價(jià)，從而對商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險(xiǎn)。

8、【多選題】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制包括(　)三方面工作。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)總量監(jiān)測

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的事后反饋

『正確答案』ACD

『答案解析』本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制包括三個(gè)方面主要工作：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制。

9、【單選題】下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額的作用的是(　)。

A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

B.滿足股東收益目標(biāo)

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.滿足監(jiān)管要求

『正確答案』B

『答案解析』本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制。設(shè)定限額是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理必不可少的環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)限額起著三個(gè)作用：控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。

10、【單選題】下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額確保風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失不會(huì)超過銀行的承受能力，為銀行管理提供不能逾越的底線

B.限額為決策制定者和風(fēng)險(xiǎn)管理者提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

C.限額是各管理部門通過討論預(yù)先形成的共識

D.設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)限額只是銀行自愿設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，而非國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制要求

『正確答案』D

『答案解析』本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制。設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)限額也是各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。

11、【多選題】建立限額體系的工作包括(　)。

A.選擇用于限額的定性指標(biāo)

B.選擇用于限額的計(jì)量指標(biāo)

C.確定指標(biāo)的閾值作為限額

D.確定指標(biāo)的均值作為參考

E.確定指標(biāo)的貢獻(xiàn)權(quán)重

『正確答案』BC

『答案解析』本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制。建立限額體系包括兩個(gè)工作：選擇用于限額的計(jì)量指標(biāo);確定指標(biāo)的閾值作為限額。

12、【多選題】銀行可采用包括(　)的限額指標(biāo)，以應(yīng)對短期潛在流動(dòng)性壓力。

A.LCR限額

B.融資集中度

C.最低流動(dòng)性緩沖限額

D.壓力測試生存期限額

E.貸存比

『正確答案』ACD

『答案解析』本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制。 BE均為應(yīng)對中長期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)的限額。

13、【單選題】(　)是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

A.信息披露　　　　B.市場約束

C.內(nèi)部信息控制　　D.外部信息監(jiān)管

『正確答案』A

『答案解析』本題考查市場約束。信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

14、【多選題】銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為(　)。

A.會(huì)計(jì)信息披露

B.股東會(huì)組成信息披露

C.監(jiān)管要求的信息披露

D.董事會(huì)組成信息披露

E.組織結(jié)構(gòu)設(shè)置信息披露

『正確答案』AC

『答案解析』本題考查市場約束。銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

15、【單選題】(　)負(fù)責(zé)對歐盟整個(gè)金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

『正確答案』A

『答案解析』本題考查歐盟金融監(jiān)管體系。歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)負(fù)責(zé)對歐盟整個(gè)金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管，包括監(jiān)測各種危及歐洲金融穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)來源、識別并評估系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的潛在危害性和發(fā)生的可能性、對重大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)提出預(yù)警并向相關(guān)機(jī)構(gòu)提出警告或建議等。

16、【單選題】根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于(　)。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

『正確答案』B

『答案解析』本題考查我國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%。

17、【單選題】根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)出臺的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于(　)。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

『正確答案』A

『答案解析』本題考查中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

18、【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括(　)。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.風(fēng)險(xiǎn)救助

『正確答案』D

『答案解析』本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

19、【多選題】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可的內(nèi)容包括(　)。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C.人員準(zhǔn)入許可

D.股東變更審查

E.關(guān)聯(lián)交易審查

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可的內(nèi)容包括：(1)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可;(2)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可;(3)人員準(zhǔn)入許可;(4)股東變更審查。

20、【判斷題】目前，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。(　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《中國人民銀行法》。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國銀監(jiān)會(huì)行使后，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。

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