一、選擇題

1、下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)的有(　　)。

A.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B.現(xiàn)金狀況惡化

C.應(yīng)收賬款余額或比例激增

D.流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化

E.固定資產(chǎn)迅速變化

2、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有(　　)。

A.銀行管理水平因素可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.分析區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化都會(huì)影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

3、在成本加成定價(jià)法中，貸款利率的組成部分包括(　　)。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

D.銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤

4、抵押貸款中，抵押合同應(yīng)包含的內(nèi)容有(　)。

A.被擔(dān)保主債權(quán)的種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的期限

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要的其他事項(xiàng)

5、商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有(　　)。

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

B.交通便利程度

C.員工人數(shù)

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

6、公司信貸前期調(diào)查的目的主要在于(　)。

A.是否進(jìn)行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否提高貸款利率

D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調(diào)查

7、現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為(　　)。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.保證金存款賬戶

8、當(dāng)流動(dòng)資金貸款為票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，借款人出具的票據(jù)可以是(　　)。

A.銀行本票

B.商業(yè)本票

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行支票

9、　下列屬于銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有(　　)。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對流動(dòng)資金貸款的必要性分析

C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

D.對貸款擔(dān)保的分析

E.對流動(dòng)資金貸款的可行性分析

10、項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估需要考慮的情況有(　)。

A.廠址選擇是否合理

B.原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障

C.配套交通運(yùn)輸條件能否滿足項(xiàng)目需要

D.相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè)

E.環(huán)境影響報(bào)告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)

二、答案解析

1.答案：A，B，C，D，E

解析：在貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)主要有：①存貨激增或存貨周轉(zhuǎn)速度放慢;②現(xiàn)金狀況惡化;③應(yīng)收賬款余額或比例激增;④流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化、占總資產(chǎn)比例下降;⑤固定資產(chǎn)迅速變化;⑥除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中;⑦長期債務(wù)大量增加;⑧短期債務(wù)增加失當(dāng);⑨資本與債務(wù)比例低;⑩銷售額下降;⑧成本上升，收益減少;⑩銷售上升、利潤減少;⑩相對于銷售額(利潤)而言，總資產(chǎn)增加過快等。

2.答案：A，B，C，D，E

解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性，這既包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，也包括內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。故C選項(xiàng)說法正確。分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配等。相對于自然環(huán)境、經(jīng)濟(jì)水平等外在因素，銀行內(nèi)部管理的差異和影響也非常重要。故A、B、D、E選項(xiàng)說法正確。

3.答案：A，B，D，E

解析：成本是定價(jià)的基礎(chǔ)，在給企業(yè)貸款時(shí)，價(jià)格制定者要考慮籌集資金的成本和營業(yè)成本。在考慮成本的基礎(chǔ)上，對貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價(jià)格，主要包括：①籌集可貸資金的成本。②銀行非資金性的營業(yè)成本。③銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償。④要為銀行股東提供一定的資本收益，就必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平。故本題應(yīng)選ABDE.

4.答案：A，B，C，E

解析：ABCE抵押合同應(yīng)包含的內(nèi)容：被擔(dān)保主債權(quán)的種類、數(shù)額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬;抵押擔(dān)保的范圍;當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。故選ABCE。

5.答案：A，B，D，E

解析：商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的市場密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異，并將整體市場劃分成不同的小市場。

6.答案：B，D，E

解析：B，D，E試題解析：公司信貸前期調(diào)查是對客戶授信前所進(jìn)行的調(diào)查，其主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。故選BDE。

7.答案：A，B，C，D

解析：現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬尸、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。

8.答案：C，D

解析：CD[解析]在流動(dòng)資金貸款中，如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票是銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票。故C、D選項(xiàng)符合題意。

9.答案：A，B，C，D，E

解析：銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括借款人基本情況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況、借款人財(cái)務(wù)狀況、借款人與銀行的關(guān)系、對流動(dòng)資金貸款必要性的分析、對流動(dòng)資金貸款的可行性分析、對貸款擔(dān)保的分析、綜合性結(jié)論和建議等內(nèi)容。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

10.答案：A，B，C，D，E

解析：項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估要考慮以下情況：(1)廠址選擇是否合理，所需土地征用落實(shí)情況;(2)資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理;(3)配套水、電、氣、交通、運(yùn)輸條件能否滿足項(xiàng)目需要;(4)相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè);(5)環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報(bào)告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn);(6)項(xiàng)目所需資金的落實(shí)情況。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

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